TD Ameritrade（簡稱TD）是美國重要的券商，提供各類金融商品交易，像是：股票、ETF、期貨和選擇權等。如果你正打算投資美股，並考慮使用TD作為海外券商，本篇文章正適合你！
「TD Ameritrade交易平台，好上手嗎？」
「TD Ameritrade開戶的費用，是怎樣算的？」
「TD Ameritrade有什麼特色工具，或是服務？」
我將給你市面上：最完整、最清楚、最細節的「手把手圖解教學」！
只要你按部就班，就能夠
輕、輕、鬆、鬆完成TD Ameritrade開戶。
立即按照步驟，開始你的TD Ameritrade開戶之旅吧！
TD Ameritrade開戶之前，先搞懂德美利證券！
TD Ameritrade，簡稱TD，中文叫做德美利證券，成立於1975年，是一家在全球範圍內知名的美國金融服務公司。提供各式各樣的金融商品如股票、ETF、期貨、選擇權等，受到廣大投資者的青睞。
它擁有豐富的交易平台，像是：網路平台、行動應用程式和專業的thinkorswim交易平台，兼具易用性與功能強大。此外，TD Ameritrade注重投資者教育，提供大量的線上資源。
值得一提的是，TD Ameritrade的客戶服務讓人印象深刻，除了全年無休的電話支援，線上客服和即時通訊等多種服務方式，迅速解決問題。
從安全性方面來看，TD Ameritrade受到美國金融監管機構的監管，並提供高達500,000美元的SIPC保險，其中包含最高達250,000美元的現金保障，大大增強了投資者的信心。
從費用方面來看，TD Ameritrade實行$0交易佣金，對頻繁交易的投資者無疑是一大福音！雖然與嘉信合併，但TD Ameritrade開戶門檻並沒提高，不需一次湊滿75萬台幣。買賣美國上市股票、ADR股票、ETF仍然享有免手續費的優惠。
TD Ameritrade開戶前準備
TD Ameritrade開戶，需要先準備以下三件事：
- 個人資料：包含姓名、出生日期、地址、電話號碼和電子郵件地址等。
- 證件資料：你需要有身分證的正反兩面掃描副本。身分證在此過程中同時充當地址證明。
- 額外的地址證明文件：例如天然瓦斯帳單、水電費帳單、銀行月結單、有效日期的汽機車駕照，或是有蓋章的戶籍謄本（注意！手機電話費帳單、信用卡帳單不被接受作為地址證明）。
準備好這些證件資料之後，你就可透過TD Ameritrade的官網開戶，會快非常多。整個過程大約15分鐘。開戶後，審核時間約為一週。
TD Ameritrade開戶的9步驟
開設TD Ameritrade帳戶現在已全面數位化，不用像以前必須列印，並寄出實體文件。儘管整個開戶過程可能需要點耐心，審核時間雖然稍微長一點，但申請變更方便，真的會讓人比較想開戶。
步驟一、進入TD Ameritrade網站，並點選「開設新帳戶」
首先，你可以在Google上搜尋「TD Ameritrade」搜尋官網，在右上角找到並點擊「開設新帳戶」。
語言選擇「chinese」
接著你會看到中文畫面的開戶指南囉！然後，記得找到並點擊「台灣」的超連結。
這是因為你不是美國當地居民，開設帳戶時要特別選擇台灣，表示你是居住在台灣的人，想要開設TD Ameritrade的帳戶。
如果你覺得以上過程很麻煩，或是總找不太到，
你可以直接到 台灣用戶的專屬開戶頁面，從這裡點選「開設新帳戶」進入開戶流程。
申請帳戶大約需要15-20分鐘，之後審核你的申請需要5-7個工作日。
步驟二、選擇帳戶類型
TD Ameritrade提供多種帳戶類型。
在個人帳戶與生存權共同帳戶之間，多數人選擇「個人帳戶」就可以。
然後更下方的選項中，選擇「現金帳戶」即可。
- 現金帳戶：這是基礎的帳戶類型，只允許你進行「股票和ETF」的買賣，一定不會跟券商借到錢。
- 融資融券交易：這個帳戶類型提供更多元的交易選項，包括：股票、ETF，還有「選擇權」的買賣。另外，如果自己沒做交易紀錄，有可能會跟券商借到錢。
對初學者來說，現金帳戶是一個比較安全、單純的選項。
但是，如果你打算在未來操作選擇權，那選擇標準融資融券帳戶，就會比較方便，因為它不需要額外升級。選擇哪種帳戶類型好？還是取決於你的需求和經驗。
步驟三、設定帳號、密碼
為你的帳戶，設定一組安全登錄的用戶名和密碼。
ＰＳ這裡之後的資料，基本上都「必須」填寫英文才有用噢！要特別注意。
改用英文，填寫完成後，按提交！
然後會跳出重新登錄頁面！
你只要輸入剛剛自己設定的用戶名與密碼，就可以繼續下個步驟。
一旦完成填寫並提交後，你會看到一段綠色的文字通知。這段信息表示，現在可以下載TD Ameritrade的「thinkorswim」平台來設立虛擬帳戶。
建議你可以先下載，但不一定要馬上使用。還是以完成開戶為主。
什麼是「thinkorswim」？
thinkorswim 提供強大的分析工具和模擬交易功能。
一旦完成開戶，帳號密碼可同時登入「真實帳戶」和「模擬帳戶」。交易軟體可在 TD Ameritrade 的網站上下載，支援 Windows 和 Mac 兩種操作系統。
它能讓你進行股票、期權、期貨等交易，並提供實時市場數據分析和投資策略研究。同時也有移動應用程式，方便你隨時交易和監控市場。
只要你進入模擬賬戶，你就會有200,000美元的虛擬貨幣，供你進行練習。所以，如果你是新手，但是對真實投資感到擔憂，這時候就可先使用虛擬帳戶，來熟悉流程並嘗試投資。
步驟四、填寫個人資料
這個步驟裡面的細節，讓我分成9點來跟你說明：
- 填寫居住地址：把你的地址換成英文，你可以利用中華郵政地址翻譯服務。
- 填寫國籍資訊：如果你有雙重國籍，請確保真實填寫，因為這會影響你的稅務問題。如果你只有台灣國籍，只需要填寫相應信息。
- 填寫護照資訊：如果你手上擁有有效護照，建議你在此處選擇“是”，在後續程序中，你可用身分證來上傳第二份證件。
- 填寫美國相關資訊：你會被問到是否有美國社會安全號碼或美國簽證，照實填寫就好。
- 輸入稅務身份號碼：稅務身分證號碼，就是你的身分證字號。
- 如果你沒有護照：你可以選擇“否”，然後使用「身分證」作為第一證件，接著用「駕照或水電費帳單」當做第二證件。
- 填寫基本資訊：你需要填寫出生年月日、婚姻狀況等等基本資訊。
- 設置安全提示問題與答案：選擇一個你能記住的問題和答案。萬一你真的忘記，客服也會用其他的方式來確認你的身份，所以也不用太過於緊張，但還是建議你記起來比較好！
- 填寫信任聯絡人：這是為了確保發生聯絡不到你的情況，TD Ameritrade可及時通知你的信任聯絡人。但信任連絡人平時是無權受理、使用或查看帳戶的。建議你填寫配偶、子女或是父母的資訊。
步驟五、填寫職業和財務信息
你要提供有關你的職業和財務情況的信息，包括：你的雇主名稱、收入來源…等。記得所有資訊都必須用英文填寫！(歡迎善用Google翻譯)
這個步驟裡面的細節，讓我分成6點來告訴你：
- 填寫就業狀態：如果你目前在工作，請填寫 “就業”。這是因為有穩定的收入可增加你的帳戶被審核通過的機會。
- 填寫公司地址：根據你的就業情況填寫，你可能在上市櫃公司、私人中小企業，或在家上班。請按照實際情況填寫，但注意你的居住地址和工作地點不能相同。
- 填寫財務現況：選擇你將主要從哪裡匯錢到 TD Ameritrade，以及你的投資目標。
- 填寫資產狀況：按照你的實際狀況填寫你的總資產、流動資產和年收入。建議填寫 “總資產 > 流動資產 > 年收入”，這表示你有穩定的儲蓄。
- 填寫資金來源：帳戶首筆資金來源和帳戶持續資金來源，建議分別填寫 “就業工資” 和 “投資”。
- 確認附屬和披露：TD Ameritrade 需要確認你不是專業經理人，而且非上市公司的親屬，以避免內線交易的可能。一般人要選擇”否“
步驟六、提供交易經驗和通知偏好設定
這個步驟會要求你分享你的交易經驗和其他相關訊息，分成3點告訴你：
- 股票和ETF交易經驗：即使你是初學者，建議你也不要選擇 “0 年” 的選項。TD Ameritrade 希望其用戶在開戶前有一定的股票知識，因此選擇 1-2 年或 3-5 年會更有利。對股票策略，你可選擇 “買入”
- 期權交易經驗：期權交易指的是 “選擇權”。如果你對選擇權不熟悉或感到困惑，你可以選擇 “0 年”。選擇權是一種比股票更進階的策略，雖然操作風險比較大，但有可能更快累積財富。
- 投資知識：建議選擇 “良好” 或 “豐富”，讓自己看起來是有一定投資準備的人。
- 通知偏好設定：在這裡，您可以選擇要通過電子郵件接收通知還是選擇紙本郵寄。為了避免等待時間長且難以管理大量紙本信件，建議選擇「電子」。
步驟七、同意交易披露和協議
在提供交易經驗和通知偏好設定之後，你要審閱並一個個同意TD Ameritrade的資訊。
以下是細節的提示：
- 交易披露與協定：在這個步驟中，有幾個 PDF 文件供你查看，裡面詳細說明了延長交易時間、融資融券等重要事項。強烈建議您花時間詳細閱讀，以保護您的權益。閱讀後，點選「我同意」並提交。
- 非專業操盤手標記：在詢問「您是否僅將市場數據用於個人，非商業用途？」的問題上，你必須選擇「是」後面連續幾個問題都選「否」。這表示你不是專業的交易員，一旦選錯，就需要聯繫 TD Ameritrade客服修改資料。
- 選擇非專業人士：在相關選項中，確保你選擇「我是一個非專業人士」。
步驟八、提交W-8BEN表格
W-8BEN表格是用來證明你不是美國公民，確認你的稅務情況。
在填寫表格前，記得先勾選OCC風險披露噢！
以下10點是填寫W8 表格時，要注意的細節：
- 語言選擇：切換到繁體中文比較好閱讀，但如果你的英文程度不錯，也可以直接填寫。
- 美國公民或居民身分確認：對於問題 “帳戶持有人是否為美國公民或居民？”，選擇 “No”。
- 填表人確認：對於問題 “上述的名字是否為填表人本人？”，選擇 “Yes”。
- 地址確認：對於問題 “上述地址只是郵局信箱？”，選擇 “No”。
- 美國稅務號碼：對於問題 “你有沒有美國稅務號碼？”，選擇 “The account holder does not have a U.S. TIN.”。
- 填寫所在地和稅務號碼：輸入你的所在地，還有所在地的稅務號碼（身分證字號）。
- 稅務優惠協定確認：對於問題 “帳戶持有人的居住國家是否和美國有優惠協定？”，選擇 “No”。
- 身份確認問題：跟隨步驟，確認填寫的 W-8BEN 資料正確，並勾選確認。
- 電子簽名：打字輸入英文文字，進行電子簽名。
- 提交確認：完成後，應會看到「Submitted」或「已提交」的狀態。然後可關閉視窗回到原本頁面。
步驟九、上傳證明文件
最後一步是在申請表格上簽名，並上傳身份證明和地址證明文件。
以下6點是要注意的細節：
- 文件上傳：在接近開戶流程完成的階段，您需要上傳護照、身分證和地址證明。可以在頁面底部找到「提交以下文件」的區塊，或者點擊左邊的「表格和文件」來上傳您的文件。
- 尋找上傳區域：如果無法找到上傳文件的地方，建議換成使用電腦操作，並嘗試放大/縮小網頁。如果仍無法找到，可能是瀏覽器阻擋彈出視窗的問題，解鎖後重新整理、重新登入通常可以解決。
- 客服聯繫：如果以上方法仍無法解決，可以聯繫 TD Ameritrade 的客服人員進行諮詢。
- 文件確認：上傳文件後，如果看到兩個狀態都顯示「已上傳」，並且有時間戳記顯示，那麼就是等待 TD Ameritrade 人工審核的時間了。
- 必要文件：記住需要上傳兩份文件，例如「護照＋身分證」或是「身分證＋地址證明」。
- 開戶成功確認：當你收到 TD Ameritrade 寄來綠色底信件，代表開戶已經成功，可以進行資金入帳。
完成所有的步驟後，你要等待TD Ameritrade開戶的審核，通常要大約「1週」的時間。如果在此期間沒收到任何消息，或需要補充的文件，你應該直接聯絡TD Ameritrade的客戶噢！
TD Ameritrade交易軟體和APP介紹
TD Ameritrade使用的交易軟體，稱為Thinkorswim。
一旦完成開戶程序，帳號密碼可同時登入「真實帳戶」和「模擬帳戶」。交易軟體可在 TD Ameritrade 的網站上下載，支援 Windows 和 Mac 兩種操作系統。
在電腦上登入 Thinkorswim 軟體時，會看到兩個選項：左邊是真實交易「Live Trading」，右邊是模擬交易「Paper Money」另外，只要輸入自己的email 和姓名，你就可免費獲得軟體的使用教學噢！
還有TD Ameritrade 也提供了手機APP，讓你在手機上就可進行交易。不管你是Android 或是 iOS 系統，在應用商店中搜尋 “Thinkorswim” 來找到並下載 TD Ameritrade 的 APP。
TD Ameritrade開戶常見問題
1. 是否可以在非美國國家，開設 TD Ameritrade 帳戶？
是的，TD Ameritrade 接受來自許多非美國國家的帳戶申請，當中包括許多亞洲和歐洲國家。在申請過程中，你可能需要提供一些額外的證明文件，例如：身份證明和地址證明。
2. 開設TD Ameritrade台灣帳戶，需要多少錢？
TD Ameritrade 沒有最低帳戶餘額要求，所以你可以免費開戶。
但是某些交易，例如：期權或槓桿交易，需要你在帳戶中有一定的餘額。
3. TD Ameritrade 收取哪些費用？
大部分股票和 ETF 的交易在 TD Ameritrade 上是免費的。
但對期權交易(選擇權)，你需要支付合約的費用。此外某些服務，例如：電匯轉帳，也會有額外的費用。
4. 如何存入和取出資金？
你可以通過電匯、支票、電子資金轉帳（EFT）或由其他經紀商轉帳存款到你的 TD Ameritrade 帳戶。同樣地，你可以通過這些方式從你的帳戶中取款。每種方式的處理時間和費用，會有所不同。
5. 可使用哪些平台，來進行交易？
TD Ameritrade 提供多種交易平台，包括：網頁版交易平台、桌面軟體（Thinkorswim）和移動應用程式。
6. 什麼是「過度更新？」
簡單來說，TD Ameritrade與嘉信正在合併中。目前系統仍各自運作，嘉信的官方網站指出在2023年4月至9月間，大多數的帳戶預計完成合併。
合併是商業戰略的一種，兩家或更多的公司結合為一家。通常會帶來許多變化，包括：員工重組、新的投資選擇、客戶服務升等、品牌識別改變等等。這也意味兩家美國頂尖金融服務公司集團將共享資源，將為客戶提供更完整且廣泛的服務。更多細節可以點選官網了解。
在TD Ameritrade開戶完成，能讓你能夠便利地操作股票、期權、ETF等金融商品。而且，它的用戶使用的介面好用，對新手非常友善。透過學習，你可累積自己的投資知識和技能。
如果你對美股開戶還想要進一步學習，請看以下這篇文章：
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溫馨提醒：
TD Ameritrade開戶的流程步驟，儘管比較複雜，但是你依照本篇文章詳細的圖文教學，一定能幫你解決之前卡關的地方。
要特別要注意的一點：
基本上開戶填寫的資料，都「必須」是英文！歡迎善用Google翻譯和中華郵政地址翻譯服務。其實TD Ameritrade開戶很簡單！
