美股市場是全球最大、最活躍的股票市場，充滿著各種投資機會。

無論是科技巨頭，像是：蘋果、Google，還是新興的獨角獸公司，都能在美股市場找到他們的身影。同時，它的交易制度也相當成熟，提供一個高效且公平的交易環境。這裡就是全球資本的大舞台，吸引著全球的投資人參與演出！

透過美股定期定額的方式，你可以穩定進行投資，避免在市場波動時做出衝動的決定。特別對剛入門的新手，它是一種十分適合的投資方式！

在眾多的投資方法中，你知道「美股定期定額」
是現在一種相當受歡迎的投資方式嗎？

接下來，我會以深入淺出的方式，帶你了解「美股定期定額」的投資策略，
讓你更快速地掌握這種投資方式！

聊聊美股定期定額，是怎麼一回事？

在深入探索「美股定期定額」的投資策略之前，首先需要了解什麼是定期定額投資，及它在美股市場中的運作方式。

定期定額投資的「原理」

定期定額投資，就是指投資者在一定的時間間隔內，固定投入一個金額到特定的美股ETF中。

這種策略主要的優點是可以避免因為市場的短期波動，而做出錯誤的投資決定，並且能夠在長期內實現穩定的投資收益。適合對投資有長期規劃，並且希望降低投資風險的投資人。

定期定額 VS逢低買入 VS單筆投入

「美股定期定額」是一種投資策略！它就是在固定的時間（例如：每月或每季度）投入固定的金額，來購買美國股票或ETF（交易型開放式指數基金）。

以下是例子：

假設你決定每月投資500美元，在追蹤標普500指數的ETF，例如：SPY。

在1月份，SPY的價格是250美元，你用500美元可以買到2股。在2月份，SPY的價格跌到200美元，你的500美元可以買到2.5股。在3月份，SPY的價格又回到250美元，你的500美元又可以買到2股。經過這三個月，你總共投入了1500美元，買到了6.5股SPY。

在這個例子中，你並沒有試圖預測市場的波動，只是按照固定的時間和金額持續投資。這樣做，即使市場有短期的波動，你也可以透過平均成本法將風險分散，不必擔心現在的股價適不適合買進或賣出。這就是「美股定期定額」投資的基本思路。

以下我把「其他常見的投資策略」做比較：

	定期定額	逢低買入	單筆投入
做法	將資金定期投入市場	在股價低點時購買股票	一次資金投入市場
優勢	有助於分散投資風險，並且適合資金相對少的投資人	符合人類對「買低賣高」的直覺，有可能帶來較高的獲利	立即把閒置的現金投入市場，並且可利用市場長期上升趨勢
缺點	投資的速度相對慢，因此要較長時間才能獲得理想利潤	投資人需要有相當的市場判斷力，才能準確地抓到市場低點	有可能在市場高點投資，進而遇到較高的投資風險

美股ETF定期定額，讓人心動的投資理由！

一般券商都有提供自動定期定額投資的服務。這樣設計不只方便規律投入，而且每月的投資金額相對低，對於初入職場或資金有限的人來說，相當適合！

美股定期定額的優點

投資「美股定期定額」有許多優點，例如：降低市場風險、簡化投資決策、透過複利提升報酬率…等。

優點	詳細說明
機會平等 多元標的	美股市場全球化，無論你身在何處，只要有網路和投資平台，就可以參與投資 相較於台股，美股擁有更廣泛的產業種類和更多的上市公司， 這讓投資人在選擇投資標的時，有更多選擇空間
長期穩定 投資回報	美股定期定額的投資策略，平緩了市場的短期波動， 長期來看，美股市場總體趨勢是向上的，因此可以帶來穩定的回報
投資跨國 大公司	美股可以投資，像是：蘋果、Google、亞馬遜等等全球知名的公司， 大公司的營運跨足全球，收益也較為穩定
高流動性	美股市場是全球最大的股票市場，因此具有高流動性，買賣很容易
分散風險	美股定期定額投資可透過投資ETF等方式進行資產分散，降低單一股票的風險
簡單易懂	美股定期定額投資的策略相對簡單，適合初學者或是沒有太多時間研究市場的投資人

美股定期定額的缺點

當然，它也存在一些風險，

例如：匯率風險、市場風險以及投資標的公司風險…等。

缺點	詳細說明
匯率風險	投資美股需要將本地貨幣兌換成美元 如果未來本地貨幣對美元的匯率有不利變動，會影響投資的實際收益
通膨風險	如果未來美國的通脹率上升，會侵蝕投資的實際收益
平台風險	如果投資平台出現技術問題、安全問題或者破產，會影響投資者的權益
時間風險	定期定額投資需長時間積累投資收益 如果因某些原因需提前贖回投資，可能無法獲得預期的收益
交易成本 要算好	通過國內券商的費用較高，而且還存在最低消費的要求 即使海外券商（像是Firstrade）手續費較低， 但還是需支付電匯費等費用
國內複委託 選擇少	不是所有的美股，都能透過國內券商複委託進行定期定額投資 可供定投的股票標的，會根據不同的券商有差異

因此，投資者在投資「美股定期定額」之前，需充分理解這些優點和風險，並依照自己的風險承受能力和投資目標來做出適合的投資決策。

美股定期定額推薦指南：新手要怎麼開始？

在美股定期定額投資的旅程中，有時會感到興奮，有時也可能會感到困惑。

沒關係，我將作為你的嚮導，帶你瞭解如何開始你的美股定期定額投資！

開始美股定期定額的方法

首先，我們要回答的問題是：「我應該在什麼時候，開始美股定期定額投資？」這個問題可能讓你有些困擾，因為市場的變化無常，我們無法預知未來。

請記住！美股定期定額投資的核心在長期一致性，不是試圖預測市場起伏。因此，最好的時間就是現在。

選擇你能長期維持的投資計劃，並堅持下去。無論市場如何波動，你的目標都要堅持你的美股定期定額投資計劃。進行美股定期定額投資，主要有兩種管道：一是透過海外券商，二是透過國內券商。

海外券商，做定期定額

如果選擇使用「海外的券商」來投資美股定期定額，目前的方式就是需要你自己動手去設定投資的時間和金額，也就是說，你需要自己定期去操作。

例如：假設每月10號想投資新台幣6,000元在某個投資標的，你必須記得下單，要自行計算單位數。選擇一個好的投資平台，至少以下3個因素要考慮：

1. 你需要考慮「手續費」的問題。手續費會侵蝕你的投資回報，選擇一個手續費低的平台是很重要的
2. 還有「交易便利性」很重要。一個好的投資平台提供容易使用交易介面，讓你輕鬆進行投資操作
3. 平台「客服品質」也很重要。當你遇到問題時，能提供及時有效協助的客服團隊，是非常重要的

另外，把錢匯到海外券商需要一筆電匯費，我會建議你「3到6個月」集結再一次匯過去比較划算。

電匯費用的合理性，往往取決於你的投資金額與電匯費用的比例。一般來說，如果電匯費用佔你投資金額的一個較小比例（依照個人情況，假設是1％），那麼這筆費用就被視為是合理的。

例如：如果你要支付的電匯費是800至1800台幣，那你至少要投資80,000至180,000台幣，才能使電匯費用佔總投資金額的比例在1%以下。

國內券商，做定期定額

如果選擇「國內的券商」，透過他們的複委託服務，目前有些券商提供了「部分美股」的自動定期定額投資功能，這樣你就不用每次都自己去操作了。

如果你已經有一個在台灣的股票交易帳戶，你只需要給你的營業員打個電話，告訴你想要使用複委託的服務。他就會幫你開通這個功能，然後開始進行交易。如果你還沒有在台灣的股票交易帳戶，你得先找一家證券公司開個新帳戶。開好帳戶之後，就可要求開通複委託的服務了。

每家券商有點差異。一般來說，你都需要先設定每月的投資日期、投資金額、要投資的股票。每到投資日期，券商就會自動將投資金額用來購買該股票。

當然，用表格比較的形式，

讓你更一目了然：

投資美股	國內券商	海外券商
手續費	手續費約0.251% 定期定額的手續費稍微較低	單次交易的手續費較低 約為0到0.1%
出入金 電匯費	無需匯款至海外，因此無此費用	出金手續費為10到35美元 匯款至海外的費用 約800～1,800台幣
開戶 便利	可線上開戶	可線上開戶
下單 方式	手動/自動定期定額	手動
股息	無法再自動投入	可再自動投入
監管 單位	台灣金融主管機關	自行向國外監管機構申訴
股利 稅務	預扣稅將會扣除，並可協助退稅	預扣稅將會扣除，通常自動退稅
客服 支援	提供中文客服， 對台灣投資人溝通容易	提供英文或其他語言客服， 對非英語使用者較不方便
適合 的人	長期投資者，資金規模較大者 以及不願使用海外平台者	資金較少者，希望下單費用低者 以及交易頻率高者

從表格中可看到，國內券商和海外券商，各有優點和缺點。

根據自己的投資需求和條件，選擇最適合自己的投資平台，是非常重要的。

以下有幾點，在使用國內券商做複委託時，要特別注意的：

重點	說明
扣款帳戶	部分券商需開設外幣帳戶使用複委託，以減少換匯成本
平台限制	需要在指定的APP或網頁上，使用複委託的定期定額功能
手續費最低消費	小額投資者需注意，由於最低消費的存在，實際手續費率可能提高
買賣手續費規則	買入時可能有手續費優惠，但賣出時按一般複委託計費
可定期定額的標的	通常只限於知名的個股和ETF，冷門的就不提供

最後，因為美股通常每三個月發一次股息，而債券ETF則是每月都會發放股息。

如果都要自己手動處理，無法股息再投入，會有點麻煩。

從方便度來看，我更推薦使用海外券商來做ETF的定期投資。

讓你愛不釋手的美股投資平台

如果你打算使用海外券商，

建議你考慮Firstrade。

海外券商	手續費	投資標的數量及類型	扣款日選擇	最低扣款金額
Interactive Brokers	買進賣出最低1美元最高1%	全球市場ETF, 個股	用戶自訂	最低10美元
Charles Schwab	免費交易	美國市場ETF, 個股	用戶自訂	無最低扣款金額
Firstrade	免費交易	美國市場ETF, 個股	用戶自訂	無最低扣款金額

如果你想要用複委託，我為你篩選三家有提供美股ETF定期定額，而手續費比較划算的國內券商。其中，只以手續費來看，國泰證券會是最經濟實惠的選擇。

使用國內券商，你有這兩點要特別留意：

首先，每月都會有最低的扣款額度，通常是100美元（國泰只要10美元）。其次，每家券商提供的美股ETF定期定額投資的選擇，會有所不同。在開戶前，你最好先確認券商是否有提供你想投資的ETF噢！

國內券商	手續費	投資標的 數量及類型	扣款日選擇	最低扣款金額
永豐 大戶	買進賣出0.18% (賣出低收3美元)	48檔ETF, 36檔個股	每月3/6/9/13/16/ 19/23/26/29號	最低100美元
富邦	買進0.2%, 賣出0.25% (賣出低收25美元)	74檔ETF, 48檔個股	每月8/18/28號	最低100美元或3000台幣
國泰	買進0.1美元, 賣出ETF3美元	70檔ETF, 65檔個股	每月5/15/25號	最低10美元

適合美股ETF定期定額的投資類型？

在美股定期定額投資的旅程中，選擇合適的投資標的，也是一個關鍵的步驟。

定期定額投資策略，通常適合以下類型的美股標的：

1. 股息穩定的股票：這類型的股票通常來自於成熟且穩定的行業與公司，比如藍籌股。他們經常能夠提供穩定的現金流，即使在市場波動時，也能透過股息獲取一定的回報
2. 指數型基金 (ETF)：這些基金追蹤特定的股票指數，像是S&P 500或Nasdaq 100等。ETFs可以提供投資組合的多樣化，降低風險並有可能得到穩定的回報
3. 債券型基金：這些基金投資於政府或企業發行的債券。他們通常提供比股票更穩定的回報，特別適合風險承受力較低的投資人
4. 成長型股票：對於有較高風險承受能力且尋求長期資本增值的投資人，成長型股票或成長型ETF也是一個適合定期定額投資的選擇。這些標的的股價可能波動較大，但長期可能帶來較高的回報

無論選擇哪種標的，定期定額投資策略的主要目的都是為了「平均成本並長期持有」，所以選擇的標的必須是「你認為長期具有投資價值的」。在定期定額投資前，要對投資標的充分研究，並有足夠信心長期持有。

美股存股推薦名單！讓你選對ETF睡得好

如果你覺得工作已經很燒腦，生活大小事已經很累，不想再花額外的時間研究。建議你特別考慮指數型基金 (ETF)，尤其是追蹤「美股大盤指數」表現的ETF，例如：你可投資標普500指數基金（SPY）、Vanguard S&P 500 ETF（VOO）它們是追蹤S&P 500指數；或者像是Invesco QQQ信託（QQQ）它是追蹤Nasdaq 100指數。

大盤指數通常是由多種股票組成，反映整體市場或特定市場的表現，像是：S&P 500指數由美國最大的500家上市公司組成，涵蓋美國股市的大部分市值。而Nasdaq 100指數主要包含NASDAQ交易所的100家市值最大的非金融類股票，反映美國科技業的表現。相對投資單一股票，投資這類大盤指數ETF，可得到更好的分散化、降低風險。

共同基金(Mutual Fund) VS 指數型基金 (ETF)

共同基金和指數型基金，雖然都有「基金」兩個字，但它們是不同的！

共同基金（Mutual Fund）由專業的基金經理人管理，會主動去買賣股票，試圖在市場上打敗別人，所以它們的管理費比較高，大概在1%到3%之間。
指數型基金（ETF）是被動地追蹤某一個大盤指數。好處是波動性低，不需太多主動操作，所以管理費低很多，通常只有0.1%到0.2%。所以如果你是長期投資，選擇ETF會是比較省錢且穩定的方式。

設定定投的金額與時間

當你已經選擇了投資平台和投資標的後，最後就是設定你的定投金額和時間。

在設定定投金額時，你需要考慮你的經濟能力和風險承受力：

定投的金額，應該要是你能承受的範圍，並且能長期付出的金額。定投的時間，應該是要固定，例如：每月的第一個工作日等。一旦設定了就要堅持下去。特別要注意：美股定期定額成功的關鍵在一致性。因此即使市場出現短期波動，你也不該改變你的計劃。

美股定期定額策略，深入剖析！

當談論「美股定期定額」投資策略時，要清楚這不只是一種投資方法，而是整體的策略。它包括多種投資原則和操作技巧。

接下來，我將更深入地探討這個策略的各種要素，並舉例說明，讓你有更清晰的理解。

第一、分散投資

美股定期定額投資策略的核心理念就是「分散投資」。

這種理念目的是降低投資風險，把你的資金投入不同的投資標的中，包括：不同的產業、公司，甚至不同的國家。例如：在美股市場上，你如果買下 S&P 500 或 NASDAQ 的ETF，就能實現分散投資，因為這些ETF包含大量的上市公司，能讓你的資金分散在許多不同的公司和產業中。

第二、長期持有

美股定期定額投資策略，強調長期投資的價值。

事實上，許多研究顯示，長期持有投資組合通常會帶來更高的回報。例如：如果你從2002年開始每個月投資100美元購買S&P 500的ETF，到現在你的投資總額大約會有6萬美元。這是因為，雖然短期市場價格可能會出現波動，但長期來看，市場的整體趨勢是向上的。

第三、關注市場

最後，美股定期定額投資策略也關注市場波動性。

市場常受到許多不可預測因素的影響，導致價格忽高忽低。然而，通過定期定額投資，你可以利用這種波動。當市場價格下跌時，相同的投資金額可以買到更多的股票或ETF單位；

相反，當市場價格上漲時，你投資組合的價值也相應成長。所以，無論市場狀況如何，只要你確定你的投資標的是向上成長的趨勢，定期定額能讓你獲得長期的收益。

第四、調整策略

在進行「美股定期定額」投資時，也要留意全球經濟與金融市場的變化，並做好相應的策略調整。

科技的快速發展，一定會帶來一系列的變革，從影響行業結構到推動新的投資機會。例如：科技巨頭的崛起、人工智慧的應用、綠色能源的開發等，都會對股市產生深遠的影響。

理解這些變化並將其納入美股定期定額投資策略中，是很重要的。因為你可以透過加大對這些「成長性行業」的投資、調整投資組合的配置方式，來把握變化帶來的機會。壓縮時間、加速完成，自己一開始設定的財務目標！

第五、養成習慣

美股定期定額策略的實際操作，其實要養成習慣。

一種很普遍的做法是，設定固定的投資金額和投資頻率，然後在每個投資期間無論市場狀況如何都堅持投資。例如：你每月在固定的日期投資500美元到某一ETF。這種策略的好處是，你不需要花時間和精力去判斷市場走向，或試圖找出最佳的投資時機，只需要堅持投入一定的金額。

然而，光是執行這樣子，還不夠。

你還要根據自身的投資目標和風險承受力，來選擇合適的投資標的。例如：如果你更注重長期穩健的回報，那麼投資「大盤指數ETF」是一個好選擇。反之，如果你追求較高的收益，並能接受較高的風險，那麼您可能會選擇一些「具有高成長潛力的單一公司股票或行業ETF」。

透過它！你就能平均成本，分散風險，並從長期的市場漲勢中獲利。

總之，美股定期定額投資，是一種在理財規劃中，被廣泛應用的策略。這一切的關鍵要回到堅持做到定期投入、保持耐心，和保持清晰的投資計劃。

美股定期定額的收益成本

投資，特別是在美股市場的定期定額投資，是一種長期的遊戲。利用美股定期定額投資的策略，我們可以抵擋短期的市場波動，並專注於長期的收益。

美股定期定額，如何計算收益？

以下是使用MoneyDJ，進行美股ETF定期定額試算的5大步驟：

步驟1：首先，進入MoneyDJ網頁。

在右邊搜尋欄位選擇ETF，然後鍵入你想試算的美股ETF的代碼。

步驟2：這裡我們以VOO這個美股ETF為例子。

當你找到該ETF之後，尋找並點選頁面右下方的「投資策略」按鈕。

步驟3：選擇你要的投資策略。

在投資策略頁面，你會看到三種被動投資策略供你選擇：定期定額、定期定值、定期定股。在這裡，我們選擇「定期定額」來進行試算。

步驟4：輸入你的資訊。

你需要輸入你計畫的投資期間、每個月的投資日期以及投資金額。如果該ETF有分發股利，建議選擇將股利再投資回去。對於手續費的部分，則取決於你所選擇的券商。

步驟5：試算期間設定至少10年以上。

建議你將試算期間設定至少為10年，並確保該期間經歷了美股的牛市和熊市。這樣設定方式，可使你得到的結果更有參考價值。切記！過去的績效並不能完全代表未來，這只是一種參考。

MoneyDJ是以「年化報酬率」來計算，等於你的總投入資金和最後的利潤進行比較。

但在實際的情況中還會遇到每一筆投資時間點不同，這時就要用內部報酬率來進行評估。以下就是內部報酬率（Internal Rate of Return，IRR）如何進行評估的：

1. 整理每筆投資的現金流：記錄每次的投資金額和時間點，這就是你的現金流入（負值）。在最後賣出或評估的時候，將所得的金額記為現金流出（正值）
2. 利用IRR計算投資回報：使用財務計算工具或Excel等工具的IRR函數，將整理的現金流資料輸入，即可計算出IRR。這個數值就是讓你投資的淨現值為零的年化利率，即實際投資回報率
3. 解讀IRR：如果IRR為正數，表示你的投資有賺錢；如果為負數，則代表你虧損。而IRR的數值越高，代表投資績效越好

美股定期定額的手續費與稅金

進行美股定期定額投資，總是要承擔一些成本。

其中一個成本，就是投資平台的手續費。不同的投資平台會有不同的費率，有些可能對每筆交易收取固定的費用，有些可能收取一定比例的手續費。因此，在選擇投資平台時，了解費率方案對你管理美股定期定額的投資成本，非常重要！

稅務是另一個關鍵的成本。根據稅法，對於資本利得和股息收入，都要支付稅款。因此，了解投資所在地國家的稅法，並規劃適當的稅務策略，才能把你美股定期定額投資的淨收益最大化。

雖然這些成本看似都少少的，但隨時間推移，他們會累積並吞噬掉你的收益。所以還是要好好規劃噢！

國外券商	買入手續費	賣出手續費
Interactive Brokers	最大$1，或買入價格的 0.005美元/股，最小0.35美元	最大$1，或賣出價格的 0.005美元/股，最小0.35美元
Charles Schwab	$0	$0
Firstrade	$0	$0

國內券商	買入手續費	賣出手續費
永豐大戶	不限交易金額，手續費最高1美元	賣出價格的0.18%，或最低3美元
富邦證券	買入價格的0.2% 無最低限制	賣出價格的0.25% 無最低限制
國泰證券	不限交易金額，手續費0.1美元	賣出價格的0.35%，或最低29美元

例如：如果你決定每月的5號，投資台幣5,000元在美股定期定額，那你每次的手續費大約會在台幣9元到15元之間。這是因為國內券商的手續費通常會在0.2%到0.3%之間。有些券商因為想吸引更多客戶，所以可能不會對你收最低消費（以前這個數字，有些高達10美元）。

要注意的是，雖然使用海外券商買賣美股的手續費可能更低，甚至不需手續費，但他們會在你匯款或提款的時候收取額外的費用。

這兩種方式各有利弊，最適合的投資方式，真的要看你的需求和情況來決定，選擇最適合自己的方式。

常見問題與錯誤觀念

在「美股定期定額」的投資旅程中，新手往往會遇到以下的問題或誤解：

常見問題1：我要有多少資金，才能開始美股定期定額投資？

答：不需要。定期定額投資的優勢之一，就是能允許投資者分散投資，並用相對較小的資金量投資。你可以每月根據自己經濟能力決定投入的金額，不論多少，重要的是持續且穩定的投資。

有些平台和ETFs允許從「幾十美元」開始，有些需要更高的起投金額。重要的是，你應該根據自己的財務狀況和風險承受能力來決定投資金額。記住「過度投資」是投資的大忌。

常見問題2：我應該在什麼時候，開始美股定期定額投資？

答：任何時候都是好時機。定期定額投資的關鍵在，長期持有且規律投資，不是試圖預測市場高低點。

常見問題3：如果市場下跌，我應該停止美股定期定額投資嗎？

答：其實在市場下跌時，定期定額投資是一個很好的策略，因為你可在低價位買下更多的股份。

只要你選擇的是質量良好，且具有長期增長潛力的投資標的。那長期來看，市場波動就不會對你的投資組合造成太大影響。但這需要你有承受短期市場波動的心理素質。

錯誤觀念1：美股定期定額投資，可以快速致富

實際上，「美股定期定額」投資是一種長期的、持續的投資策略，並非一種快速獲利的方式。

雖然美股市場有著龐大的潛力，但這需要時間去醞釀和實現。

即便是經驗豐富的投資人，也難以短期內預測市場的走向。所以在開始「美股定期定額」投資之前，必須有長期投資且願意承擔市場波動風險的心理準備。

錯誤觀念2：美股定期定額投資，不需要任何研究

雖然「美股定期定額」投資相比其他策略更為簡單，但這並不代表可以不做任何研究或監督。

即使是投資ETF，你也需要了解其背後的資產組合、管理方式、以及成本等等。此外，還要根據自己的投資目標和風險承受力，來調整定投的金額和時間。

錯誤觀念3：美股定期定額投資，保證賺錢

無論是哪種投資方式，都沒有所謂的「保證賺錢」。

美股定期定額投資的目的是：為了抵抗市場的短期波動，並捕捉長期的投資回報，但它並不能消除投資的風險。投資人要有心理準備，接受市場價格的短期波動，並理解投資的長期性質。

總結：在美股定期定額的路上，相見勝於初見

鼓勵所有有興趣的投資人，從現在開始嘗試並實行「美股定期定額」投資策略。

無論你最終的投資目標是：購買房子、提供子女學費，還是為你的退休生活做準備，美股定期定額都能幫助你逐步累積財富，讓你的錢為你工作！

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