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美股配息,怎麼領?怎麼算?查詢找哪裡?多久領到股息?通通1次告訴你!

美股配息:怎麼領?怎麼算?查詢找哪裡?多久領到股息?通通1次告訴你!

在全球股市中,美國是一個相當成熟的市場,佔全球股市的比例大約有50%以上,相當驚人!

美股配息依照國際慣例,按季發放現金股息,而且美國上市公司每年有50%至70%的利潤會用在配息。剛好跟台股相反,美股大多是現金配息,很少有配股的方式。這種穩定的股息政策,無時無刻都不斷吸引著投資人湧進美股市場。讓我們一起來好好瞭解,美股配息要怎領?怎麼賺吧!

你有沒有想過要投資,但又害怕被套牢?
如果你每月只有3-5千元,

而且也無法花太多時間盯盤,那該怎麼投資呢?

沒關係,美股投資就是你的救星!
它每季都配息,還能產生複利,吸引著世界各地的你我投入。
不過,該如何找出最適合你的投資標的呢?
快來看看這篇「美股配息」文章,解決你的疑惑吧!

美股配息:股息、股利,一樣嗎?

成長中的公司需要大量資金來擴大規模,發展更多服務和產品。這筆資金可以透過向銀行借貸,或發行公司股票向投資人募集。

投資人投資公司股票,在未來股價成長時賣出賺取當中的差額,而公司也可能每隔一段時間,回饋部分獲利給投資人,這就是所謂發放「股息」或叫做「股利

股息和股利的英文都是Dividend,代表股份制的公司向股東分配收益。

美股配息 US-stock-dividends 收取股利

上市公司把賺取的現金利潤拿出一部分分配給股東,這個動作就叫做「配息」。

但是,如果公司是以發放公司股票給股東,代替發現金的方式,這就叫做「配股」。

特別注意的是,某些地方的配息是固定利率,這個主要是針對「特別股」,普通股股東並不需要。

■ 延伸閱讀|10分鐘看懂特別股:特別股是什麼?缺點、股利?與普通股差別?

美股股利的種類,有哪些?

美股配息的種類可分成3大類,包含:現金股利、股票股利、特殊股利。

以下簡單來做介紹:

現金股利(Cash Dividend)

其中一種美股配息的方式就是現金股利。是直接分配現金給股東,目前在美國和多數的國際股市,比較多公司採這樣的方式。

股票股利(Stock Dividend)

股票股利是以分配股票代替發放現金,在台灣股市比較常見,美國的公司也有但比較少。這是第二種美股配息的方式。

特殊股利(Special Dividend)

特殊股利只有在面臨緊急狀況時才會使用,通常是針對稅收政策改變…等情況發放。這是第三種美股配息的方式。

不管你拿到配息還是配股,對投資人來說都是額外的好處!因為除了靠股票本身的漲跌賺價差外,你還可以有另一筆收入進帳。只是你還是都需要支付一定的稅金給美國政府噢!

項目現金股利 (Cash Dividend)股票股利 (Stock Dividend)特殊股利 (Special Dividend)
定義公司將盈餘以現金形式分發給股東。公司將盈餘以額外股票的形式分發給股東。公司發放的非常規性的股利,可能是現金或股票。
好處股東可以直接獲得收益,增加流動資金。股東增加持股,有望於未來獲得更多收益。對於股東來說,是額外的獎勵,反映公司特定時期的好績效。
影響股票價格在除息日可能會下降。由於股份增加,單位股票的資產價值可能會下降。取決於特殊股利的形式和原因,可能會對股價產生短期影響。
稅務考慮可能需要支付收入稅,具體稅率取決於多種因素。通常不立即產生稅收,但在未來賣出時可能需要支付資本利得稅。稅務影響取決於股利的形式,可能需要支付收入稅或資本利得稅。
適用情況公司獲利穩定,希望回饋給股東。公司可能想要保留現金以資再投資,但仍希望回饋股東。公司在特定時間內獲得額外收入或資本收益,希望與股東分享。

美股公司發放股利的3方式

有些公司配息低或根本沒有配息的原因,是因為公司把賺來的錢,用在業務的創新突破上面,並不代表公司業績不好,反而正在快速成長。

而高配息的公司,通常業務穩定、創新較少,只是將手上的利潤分配給股東。以下就以公司的角度,來介紹股利發放的方式:

美股配息方式一:只發股票股利

波克夏和谷歌只有發股票股利!因為他們都專注自身提力提升,重視的是創造更大的價值後,讓公司股價成長。股票股利的發放,通常可增加公司股票的流動性。

值得注意的是,持有股票股利的股東,需承擔更高的交易成本和稅負,因此要仔細評估自己是否適合。

波克夏(Berkshire Hathaway Inc.)自1967年上市一直沒有發放股息,但巴菲特以投資策略聞名,專注於運用資金和尋找市場,沒有過度膨脹的問題,因此公司股價一直保持著良好表現。如果你是波克夏的原始股東,現在你的資產已經翻了2萬多倍!

谷歌(Alphabet Inc.)是世界上最有價值的公司之一,市值超過1兆美元。但它從2014年上市以來,從沒有發過股息,但公司在業務上仍然表現優異,獲得眾多投資人的信任和支持。

選擇沒有配息公司的投資人,你要對產業和個股有深入的研究,策略上要能長期持有,不能有短期用到錢的需求。它更適合專業的投資人,或手上資金比較大的人。

美股配息方式二:只發高股息現金股利

有些公司早早就是全球大廠 ,而且研發、業務等都不再需要消耗大筆資金,所以每年可以穩定增加給股東的現金股利。

像是:可口可樂公司(The Coca-Cola Company)它連續發放股息超過50年,現在股息收益率約3.1%。在全球超過200個國家經營業務,旗下擁有超過500個品牌,包括:Coca-Cola、Sprite、Fanta等知名飲料。憑著廣泛的分銷網絡和龐大的市場推廣力量,可口可樂成功穩固在飲料行業的龍頭地位。

或是聯合健康集團 (UnitedHealth Group Inc.),它連續發放股息超過25年,現在股息收益率為1.3%。是全球最大的保險公司之一,提供多種醫療保險和醫療產品,經營業務遍及全球多個國家。

你只要觀察公司歷年股利是否穩定發放,是相對容易取得判斷的資訊。雖然股價都是緩慢成長,甚至遠低於大盤,但還是有很多投資人爭相買入股票,而且配息一年比一年領得多。這類公司比較適合新手,或是追求長期穩健的投資人。

美股配息 US-stock-dividends 可口可樂

美股配息方式三:同時發股票、現金股利

另外,還有公司能在股息分配,和股價成長之間取得平衡。換句話說,這類公司長期股價上升趨勢明顯,而且過程中不斷有配息發給股東。

像是:高盛集團(The Goldman Sachs Group, Inc.) 是一家全球性的金融服務公司,提供投資銀行、證券、投資管理等服務。股票股利自2011年開始發放,股利比率不固定,視公司財務狀況而定。

或是達美航空(Delta Air Lines, Inc.) 是一家全球性的航空公司,提供國內和國際航班。公司每年都會發放現金股利和股票股利,股票股利自2013年開始發放,發放比例視公司財務狀況而定,通常是每年不到5%的比例。

額外補充的是:如果站在投資人的角度,你可以嘗試在只發股票股利和高股息的公司,各自配置一定比例的錢,最後達到資產配置、風險平衡的效果。細節請看以下的文章:

■ 延伸閱讀|資產配置是什麼?資產配置策略、工具一次看懂,長久獲利!

美股股利,多久領一次

多久領一次?這要看你的「美股配息策略」來決定!

對追求穩定現金流入的投資人來說,可選擇「定期配息的股票」,例如:以月配息的SPDR道瓊工業平均指數ETF、以季配息的蘋果公司和微軟公司、以年配息的ARK Next物聯網主動型ETF…等。

這類股票通常有相對較低的波動性,能為投資人提供穩定的現金收入。

對追求股票增值的人來說,可選擇「不配息的股票」,例如:特斯拉、網飛、亞馬遜等。這些公司通常處於高速成長階段,常將利潤重新投資在業務擴張和創新,因此具有較高的資本增值潛力。

這類股票的波動性較大,但對有風險承受力,或長期投資的人來說,會帶來更好的報酬。

美國個股或ETF美股配息頻率
DIA,SPDR Dow Jones Industrial Average ETF每月
APPLE(蘋果公司)每季
Microsoft Corp(微軟公司)每季
ARKW,ARK Next Generation Internet ETF每年
Tesla, Inc.(特斯拉公司)不配息
Netflix Inc(網飛公司)不配息
Amazon.com Inc(亞馬遜公司)不配息

美股配息領取:四個關鍵日期

你要領取美股配息,必須了解四個關鍵日期,才不會錯失本該屬於你的股息。

以下簡單說明內容:

宣佈日(Declaration date)

公司董事會公開宣布配息計劃的日期,包括:配息金額、時間表及相關條款。

除息日(Ex-dividend date)

在除息日之前(不包括當日)購入股票的投資者,才有資格獲得配息。

除息日所配出的利息,都會扣除原本的股價。如果是發現金股利,就是在除息日當天會減去每股配息金額。如果是發股票股利,就是在除息日當天會改變整體股本結構。

記錄日(Record date)

公司內部作業確認要發放股息的股東名單日期。因為美股採用T+2制度,所以記錄日通常是除息日的2天後。換句話說,你最晚必須在除息日的前一天買進股票,才能算進股東名單。

入款日(Payment date)

股息實際到股東帳戶的日期。要注意的是,股息要繳稅,券商會先行扣除稅額再給你。

美股配息 US-stock-dividends 四個關鍵日期

瞭解這四個日期與流程,對投資美股非常重要

收到的美股配息會直接到你的交易帳戶,你可在帳戶內查詢。如果你使用Firstrade、TD Ameritrade…等美國券商,就可以打開股息再投入的功能,實現自動複利,完全不用付額外的手續費噢!

「美股配息再投資」是什麼?

配息再投資(Dividend Reinvestment)是一種投資策略,當公司分配股息時,你把收到的現金股息全部都再拿去買該公司的股票,以換取更多股份,未來公司股票上漲時,你就能擁有更多的利潤。

如果你是通過券商,在紐約證券交易所(NYSE)、那斯達克交易所(NASDAQ)等公開的股票交易所購買股票的投資人,就可在券商提供的管理平台上,直接設定收取股息的方式。目前很多美國券商都有提供中文客服,你可以放心詢問相關的事項。

如果你是通過場外途徑購買的股票,不在公開市場上交易,你在管理股息方面要直接跟公司聯繫,了解是否有提供配息再投資計劃,不能通過券商操作。

常見的場外途徑,有以下3種:

  1. 直接從公司購買:在某些情況下,公司允許投資人直接買股票,而不是透過公開的股票交易所。靠直接股票購買計劃,或員工股票購買計劃的方式進行
  2. 私募:私募是指向特定投資人賣股票的過程。通常牽涉到風險投資、天使投資人和專業投資機構。私募股票的交易不會在公開市場進行,而是在封閉的投資環境中完成
  3. 繼承或贈與:通過繼承或贈與的方式獲得股票

美股配息,怎麼算?

我們總是要先了解,美股配息背後的邏輯,才知道要怎麼從中賺錢,對吧?

搞懂美股配息的「邏輯」

讓我們先分析一下:美股配息、除息、股息税,這三者之間背後的邏輯。

投資人都希望股票價格不斷上升,但不是所有人都喜歡「配息」。因為配息看似公司都定期回饋利潤給你,實際上卻是從你的本金中撥出一部分。

雖然扣除配息後,大多公司的股票價格還是會往上漲(經歷「填息」的過程),但你仍需要承擔「股息稅」的負擔。因此,注重成本的人,更願意投資低股利但高成長的公司。

美股的「填息」是什麼?

當公司給股息之後,股價往往會下跌。主要是因為公司將部分現金從資產中付給股東,公司價值減少。填息就是股價在配息之後,逐漸回升至配息前的水平的過程。

在美股市場,股票的配息通常以每股美元計算。當公司宣布股息後,會確定一個「除息日」的日期。在除息日,股價下跌幅度會和付出的股息相當。之後,股價可能會逐漸恢復。但要注意的是,填息過程可能受到市場情況、公司基本面和其他因素的影響,不一定會立即發生

填息過程對長期投資人來說影響相對小,因為他們關注的是公司的長期表現和價值。

美股配息 US-stock-dividends

領美股配息要付出的成本(美股課稅)

當你領取美股配息時,稅收是一個實際會遇到問題。通常你收到的配息當中,還要扣除30%的股息稅。換句話說,你每領一次配息,就要被美國政府抽稅金,等於增加了持有股票的成本。

美國政府對股票投資的稅收政策,是為了保障國家稅收來源,確保市場穩健運行。對非美國公民投資美股,課徵股息稅的目的,是為了對所得進行合理徵稅。這樣做有優點、也有缺點:

優點

  1. 對於美國政府來說,課徵股息稅可以為國家帶來穩定的稅收收入
  2. 各國課徵股息稅的比例不同,根據自己的國籍,選擇更適合的投資策略

缺點

  1. 對於投資者來說,股息稅會降低投資收益,對於依賴股息收入的投資人來說影響更大
  2. 股息稅可能對部分的國外投資人,降低他們的投資意願
美股配息 US-stock-dividends

如果你是美國公民或綠卡持有者,就需要支付股息稅,和資本利得稅(股票買賣的價差)。

如果你是非美國公民,你只要填「W-8 BEN表單」證明外籍身份,就可以只付股息稅。每個國家的股息稅率不同,具體稅率可參考以下表格:

國家股息稅率
台灣30%
香港30%
新加坡30%
馬來西亞30%
加拿大15%
澳大利亞15%
紐西蘭15%
中國10%
日本10%

特別要注意的是:這裡所提到的稅收,只是美國本土徵收的。

如果你的國內所得加上海外所得,超過「670萬新台幣」台灣政府還會對你徵收額外稅款噢!

美股配息查詢,如何做?

你可在以下幾個知名的網站,查詢美股配息信息。

因為這些網站提供的資訊相對完整,讓你有充足的個股、ETF的相關訊息:

  1. Yahoo Finance
  2. Seeking Alpha
  3. Morningstar

以Yahoo Finance為範例,讓我們一起來了解,如何查詢美股配息:

  1. 打開Yahoo Finance官網
  2. 在首頁右上角的搜索框中,輸入你想查詢的美股公司名稱或股票代碼,然後按Enter進行搜索
  3. 在搜索結果中,找到你要的股票,並點擊相應的股票名稱,進入該股票的詳細頁面
  4. 在該股票的詳細頁面中,你可在「Statistics」標籤下找到你要的訊息,包括:股息率(Dividend Yield)和每股配息(Dividends Per Share)等等
美股配息 US-stock-dividends  Statistics

透過以上四步驟,就可以獲得美股公司的配息細節。

不同網站的操作流程略有不同,但基本原理相同,你只要多熟悉網站的界面,就可以輕鬆做查詢!

美股配息排行:連續配息成長超過20年的公司!

股息成長是指公司連續增加每股配息的能力,代表公司有穩健的財務狀況、可持續的獲利能力,和良好的經營管理。

對於投資人來說,股息成長可帶來更多的現金回報,並抵消通貨膨脹的影響。尋找股息連續成長的公司進行投資,也是一個聰明的選擇。

可口可樂(KO)

全球最大的飲料公司:

  • 在200個國家,販售超過160種飲料,市佔率超過40%
  • 股息連續成長已超過50年

約翰遜與約翰遜(JNJ)

全球最大的健康護理公司:

  • 在超過60個國家,提供多樣化的醫療保健產品和服務
  • 股息連續成長已超過58年

麥當勞(MCD)

全球最大快餐連鎖公司:

  • 在超過100個國家,經營3.7萬家分店
  • 股息連續成長已超過43年

寶潔公司(PG)

全球最大的日用品公司之一:

  • 在180個國家,提供多樣化的個人護理、家居護理產品
  • 股息連續成長已超過63年

花旗集團(C)

全球最大的金融服務公司之一:

  • 在超過100個國家,提供各種金融產品和服務
  • 股息連續成長已超過25年

3M(MMM)

全球知名的科技與製造公司:

  • 在多個領域提供創新產品,像是:工業、醫療和消費品
  • 股息連續成長已超過62年

美國水務公司(AWK)

美國最大的水務公司:

  • 在美國各州提供水務和汙水處理服務
  • 股息連續成長已超過25年

伊士曼化學公司(EMN)

全球知名的特種化學品公司:

  • 提供各種化學品產品給全球多個領域,像是:交通工具、建築材料和消費品
  • 股息連續成長已超過23年

美國醫療器材公司(MDT)

全球醫療設備公司:

  • 提供一系列的醫療設備產品,包含:心臟、神經、外科等領域
  • 股息連續成長已超過40年

穀物加工公司(ADM)

全球最大的農產品加工與分銷公司之一:

  • 在全球多個國家提供各種糧食、油脂和飼料等產品
  • 股息連續成長已超過46年

以上是股息連續成長超過20年的10家公司,每年持續增加的配息,吸引了許多投資人的關注。

美股適合領股息,並長期投資嗎?

先說結論,美股在多數情況下,確實適合領股息並做長期投資。

想像一下:「高成長股票」好像坐雲霄飛車,上天入地、緊張刺激,但也不是每個人都能扛住這樣的心理壓力。而「高配息股票」就像悠閒地乘船觀光,穩定又舒適,非常適合想追求穩定收益的長期投資人。

如果你可找到一支既有高配息,又高成長潛力的公司個股,這就像是你找到一位極有魅力的明星選手。美股市場是全球最大的股票市場,符合上述條件的股票也不少。

但如果你有選擇的困難,或手上的資金有限,也可以考慮投資美股ETF,這就像你組建一個明星球隊,定期會淘汰表現不佳的選手。

看看數據,台灣證交所公佈的各國股市現金殖利率和股價淨值比數據顯示,美股的股價淨值比相對高,這代表相同產業、相同淨值的公司在美國的價格相對高,這像是買名牌商品,當然會比較貴。

美國的公司多數具備穩定性和「護城河」的特性,容易獲得投資人的喜愛。雖然在短期內,美股或許不是收益最高的選擇,但對初學者或想長期投資的朋友,美股的穩定度和適中股息,是長期投資的理想選擇!

「護城河」的概念,是什麼意思?

護城河這個概念,是巴菲特所提出的,他用中世紀城堡周圍的護城河,來比喻公司的競爭壁壘。白話來說,就是公司本身擁有以下三點的競爭優勢,保護它免受競爭對手傷害:
一、品牌認知高
當你擁有極高的品牌知名度時,消費者更傾向購買你的產品,形成忠誠度,讓競爭者難以挑戰
二、專利技術好
擁有獨特技術可以保護你的產品,不被競爭對手仿制,並維持高利潤
三、經濟規模大
規模越大生產成本越低,你可以在市場上用更具競爭力的價格,提供產品吸引消費者

當你試著分析美股市場時,會發現很多企業都擁有護城河,例如:蘋果、可口可樂、亞馬遜等等。投資人通常會尋找有護城河的企業長期投資,因為這些企業比較能在激烈的市場競爭中,維持長久的利潤。

美股配息新手常見問題QA

Q1:什麼是「配息」?

A1: 配息是指公司將其盈餘的一部分以現金或股票的形式分發給其股東。

它是公司獲利後,回饋給股東的方式之一。

Q2:所有的股票都會配息嗎?

A2: 不是。是否配息以及配息的金額是由公司董事會決定的。

一些成熟、獲利穩定的公司可能會選擇配息,

而許多新興或高成長的公司可能選擇將盈餘重新投資業務中。

Q3:怎麼知道一家公司的配息率是多少?

A3: 配息率是該公司過去一年的總配息與其股票當前價格的比例。

你可在多數股票報價網站上找到此信息,或直接查看公司的年報或季報。

Q4:什麼是「除息日」?

A4: 除息日是指購買該股票後不再有權獲得即將支付的配息的日期。

換句話說,你必須在此日期之前持有股票,才能獲得該次的配息。

Q5:我何時可以收到配息?

A5: 通常,在除息日之後有一個「配息支付日」,這是你會收到配息的日期。

每家公司的具體時間可能都不同,但通常會公開宣布。

Q6:配息是稅前還是稅後的?

A6: 在美國,根據不同的情況和持有期間,配息所得可能會被視為普通所得或合格股息所得,稅率也會有所不同。建議在涉及稅務問題時諮詢稅務專家。

Q7:什麼是「再投資配息」計劃?

A7: 這是一種計劃,允許股東將配息自動再投資購買更多的公司股票,通常還能享受到一些費用優惠。

這對於希望長期持有並累積更多股份的投資者來說是一個好選擇。


股神巴菲特的秘密,就和股息密切相關!想要在美股市場大展身手的朋友們,美股配息永遠是非常重要的主題!對投資人來說,美股股息就像是搖錢樹上的果實。

股息一定不能讓你立刻就發大財,但就像股神巴菲特說的:「人生像滾雪球,找到適合的雪和一條長長的斜坡,雪球就會滾得越來越大。」只要選對股票,不斷累積股息,你的財富也就輕鬆跟著水漲船高!

如果你對美股「遊戲規則」還不太清楚,建議你回去閱讀以下文章:

■ 延伸閱讀|美股入門|如何買賣美國股票?從選券商、手續費、出入金…美股新手一次搞懂!

■ 延伸閱讀|【美股開戶懶人包】5個步驟+4間美股券商推薦!讓你第一次美股開戶就上手!

■ 延伸閱讀|不可錯過!12大美股APP看盤:從交易費到即時報價,帶你一次看懂

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