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2024年最新比較!海外券商 VS複委託手續費,在美股投資中,你選誰?

近年銀行的利息微乎其微,手上有錢的朋友們,陸續都將視線投向「美國股市」。

美國股市的規模龐大,加上全球頂尖的企業,紛紛都在美國上市。換句話說,你可以透過美國股市,一次網羅來自世界各地的優質企業,這就是美股魅力所在!

在美股的世界裡,不管你是使用國內券商或海外券商,「手續費」都是一種必須支付的費用!也是你第一門會遇到的課題。

今天我會詳細介紹:從「什麼是美股手續費?」開始
到探討「手續費怎麼影響投資成果?」
接著比較「複委託手續費與海外券商」
最後,提供你一些「選擇券商的建議」並推薦「值得考慮的券商」

好好學習要「如何處理手續費」!
它能幫你的投資成果,有更好的表現。

先來了解美股手續費

首先,在美股開戶後,就要實際下單投資。

要知道的是,無論你選「國內券商複委託」,或「海外券商直接投資」,在進行美股交易時都會遇到一種費用,那就是手續費。

「複委託」是什麼?

簡單來說,就是當你想要投資一個海外的市場,但你無法直接到那個國家或地區開立證券帳戶進行交易,這時候你就可以找一個有這項服務的券商,由他們代為操作。

你需要將你的投資金額交給你的券商(首次委託),然後你的券商再將這些金額交給他們在海外的合作夥伴(複委託),最後由這些合作夥伴在海外的市場上進行投資。這個過程,就好像是你委託券商,然後券商再委託他們的合作夥伴,因此被稱為「複委託」。

它讓你更方便投資海外市場,不需要自己去處理各種繁瑣的海外開戶等手續。但值得注意的是,這樣的過程涉複雜,複委託手續費通常比直接在海外市場投資高。

什麼是美股手續費?

美股手續費就是你在進行美股交易時,需支付給證券經紀商(即券商)的費用。費用是為了維持券商的營運,並提供各種服務,例如:交易平台的使用、資訊查詢、客服支援…等。

美股手續費的收取方式,會因為券商而不同。一般來說,會分為:固定費用、百分比費用。

固定費用指每筆交易固定收取一定金額的手續費,無論交易金額多少都收一樣的錢;百分比費用是根據交易金額的大小收取一定比例的手續費,也就是説,交易金額越大,手續費就收越多。

費用類型固定費用百分比費用
定義每筆交易收取固定金額的費用,
不管交易額大小。
每筆交易根據交易金額的
一定比例收取費用。
特點– 交易成本預先明確,容易計算。
– 對於大額交易來說相對划算。
– 費用隨交易金額增減。
– 對於小額交易可能較為合理。
舉例不論交易100股還是1000股,
手續費都可能是$5。
如果手續費率是0.1%,
那交易$1000的股票就是$1的手續費。
複委託手續費 sub-brokerage-fee 美股手續費

手續費會怎麼影響,投資成果?

手續費的多少,會直接影響你的投資回報!

它會有這兩種層面的影響:

交易成本

手續費的本質,就是投資成本之一。

每進行一次交易,就要支付一定的手續費。因此,如果你的手續費較高,每次交易的成本也較高,這會影響你的交易策略。尤其對於採取日交易,或短期交易策略的人來說,會大大壓縮到利潤空間。

投資回報

在計算投資回報時,手續費也是要考慮的因素之一。

如果手續費較高,你就要得到更高的投資回報才能抵消這部分的成本。也就是說,你實際上得到的投資回報(即扣除手續費後的回報)會因為手續費的高低而有不同。

總結來說,每次交易你都需支付一定手續費。

如果你是一位活躍的交易者,這些費用會迅速累積,甚至可能超過你的投資收益。此外,高昂手續費會限制你的交易頻率,因為你需要確保每一次交易的收益,都能覆蓋手續費。

因此,選擇手續費較低的券商或交易平台,是你降低交易成本、提高投資回報,最實際的方式!

美股手續費的比較:複委託與海外券商

投資美股的手續費高低,取決於你的投資方式,

目前可以透過複委託、海外券商兩種方式。

海外券商VS複委託手續費

複委託手續費有低消的門檻,具體金額會因券商而異,通常根據交易金額的一定比例,或每筆交易的固定金額來計算。可設定自動定期定額買美股。

海外券商手續費一般就較低,甚至是0手續費。這是因為海外券商通常直接執行交易,避免複委託的過程,減少成本。但你需要匯款海外,多了這筆要給國內銀行的支出。不可以設定自動定期定額的功能,只能自己下單。

除了手續費,還有以下的特點不一樣,我用整理好的表格,讓你一次全部搞懂:

國內券商複委託海外券商
目標客群 •適合長期且有一定資金的投資者
•不希望使用海外交易平台的人
•適合資金較少且希望手續費低的投資者
•頻繁進行交易的人
下單手續費•每筆手續費約為0.25~1%,
至少收15~39.9美元
•定期定額手續費約0.2~0.3%
至少收0~4美元
•每筆手續費約0~0.1%
銀行匯費
(入金出金)
由於無需海外匯款,
不需支付出入金手續費
•券商收出金費用約10~35美元
•銀行收單次匯款費用約1150~1,850台幣
現金股利稅進行必要的稅項扣除,
並協助進行退稅程序
進行必要的稅項扣除,
退稅通常會自動進行
監管機構由台灣金融主管機關監管受海外各國監管機構管轄,
不在台灣主管機關的管理範疇,
出現問題需要自行申訴
可投資市場美國、香港、日本、英國、
新加坡等市場
主要是美國市場,部分券商支援香港、
中國A股、新加坡、英國等市場
開戶便利性支援線上快速開戶功能支援線上快速開戶功能
定期定額可設定自動化不可設定自動化
客服服務有問題可直接
向服務人員尋求協助
因為語言和時間差異,可能受限制
投資工具及
研究報告
通常都有提供完整的資源只有部分券商提供

實際上,進行美股交易時,除了手續費之外,你還可能要支付其他相關費用,例如:交易稅、交易所費用等。這些費用都可能影響到實際投資收益。

投資美股一路會遇到的費用

等等我會從流程帶你來看,

這一路上會遇到的所有費用,並簡單說明:

費用項目收款對象國內券商複委託海外券商
開戶費用券商不收費不收費
銀行匯費(入金)銀行不收費需要支付
銀行匯費(出金)券商不收費需要支付
下單手續費券商需要支付
(有低消限制)
不收費
(有些券商要0.1%)
交易所費用交易所需要支付需要支付
交易活動費用監管機構需要支付需要支付
30%現金股利稅政府需要支付需要支付
轉股費券商需要支付需要支付
資訊費(若訂閱)券商可能需要支付可能需要支付

開戶費用

目前國內券商複委託,以及海外券商,基本上都是不收錢的。

銀行匯費(入金)

當你透過海外券商投資時,你需要將資金轉到券商的指定帳戶,這個過程又稱為「入金」。

國內銀行會先收取你的匯費、郵電費。然後如果國內外銀行之前彼此沒合作聯繫,還會先經過中轉銀行,這裡會收你資訊費(如果沒經過就不會收)。最後才會到國外銀行,收你一筆解款手續費。

另外,你要在一開始就選擇,是否使用全額到帳的方式匯款。

全額到帳」的意思是,假設你匯款1萬美元,到券商的帳戶上的確實是1萬美元,而入金費另外計算。非與它相反,非全額到帳是說,你匯款1萬美元,但到券商帳戶的只有9900美元,因為途中的入金費已經從你的1萬美元中扣除。只有銀行的VIP客戶,可以不用支付。

請注意,各個銀行的收費會有所不同,匯出匯費的整體金額,加起來通常會落在新台幣1200元到2800元之間,這也會依據你匯款的金額大小做調整。

複委託手續費 sub-brokerage-fee 入金

銀行匯費(出金)

如果你想把在海外券商的資金匯回台灣,這個動作又叫做「出金」,要知道的是,海外券商會另外收取一筆約10到35美元的手續費,例如:Firstrade會收35美元。

這不包括匯款過程中,如果國內外銀行彼此沒合作聯繫,還會先經過中轉銀行,還會有要收取的費用。

下單手續費

當你透過台灣券商進行美國股票的買賣,這個券商被稱為「複委託券商」。

下面是他們收取複委託手續費的原則:

  1. 手續費率:台灣的券商對於每次美股交易,通常會收取約0.3%到0.5%的手續費。這個費率會直接乘以你的交易金額來計算
  2. 最低收費:雖然手續費率通常是根據交易金額來計算,但台灣的券商通常會設定一個最低收費,範圍約在15美元到39.9美元。也就是說,即使你只進行小額交易,手續費也會以最低收費來計算
  3. 資金規模:因為有最低收費的存在,如果你的交易金額不大,手續費可能會佔去你一大部分的投資回報。如果想避免這個問題,你每次交易金額至少要到達3000美元
  4. 定期定額優惠:有些台灣的券商為了鼓勵定期定額的投資,會給予比較低的手續費門檻,有些甚至低到1美元。但請注意,這種優惠通常只對特定的產品適用,並不是所有的美股都可享受這個優惠

然後,你會發現海外券商這邊的競爭激烈,大部分都提供低價甚至免費的下單手續費。讓人驚喜!

大致上,可以分成兩類:

  1. 免費手續費的券商,例如: Firstrade、TD Ameritrade、Charles Schwab。他們優勢在於你可以免費買賣美股,大大降低了你的交易成本
  2. 低手續費的券商,例如:Interactive Brokers、Futu Securities。他們手續費率很低,一般只有交易金額的0.1%,這對於大額交易的投資人來說也相當有吸引力

交易所費用

交易所費用,英文是Exchange Fees。它是參與市場交易的投資人都需支付的費用,這類費用用來支持交易所的運作。

但對大部分的散戶投資人來說,交易所費用是由券商直接支付給交易所,並通過收取手續費的方式間接支付。所以通常情況下,你在投資美股時,不需直接支付交易所費用。

複委託手續費 sub-brokerage-fee 交易所

交易活動費用

交易活動費用,英文是Trading Activity Fee,簡稱TAF。這是金融監管業組織(Financial Industry Regulatory Authority,簡稱FINRA)對美國券商的一種監管費用。

該費用是根據券商執行的每筆交易(包括:購買和銷售)來收取的,目的是為了資助FINRA的監管活動。一般來說,費用也是由券商直接支付,然後間接向投資人收取。

TAF費用非常小,對於大多數的散戶投資人來說,影響相對微小。可是,對大量交易的投資人或機構來說,就是一筆不小的開支。

30%現金股利稅

在美國,對於外國投資者(非美國居民)的股息收入,美國國稅局會自動預扣30%的稅金,這就是所謂的30%預扣稅。

舉例來說,如果你的美國股票分派出100美元的現金股利,那你實際收到的現金股利就只有70美元,因為有30美元會被預先扣除作為稅金。

稅率會因為雙邊稅務協定有所不同。如果你居住在與美國有稅務協定的國家,並且你在券商處完成了稅務居民身份的證明(通常是填寫W-8BEN表格),那你就會依照你的國家稅率來繳稅。

國家預扣稅率(%)
台灣30
中國10
英國0
加拿大15
法國15
德國15
日本10
印度25
澳洲15
請注意,實際稅率會更新而有變化,並可能受到特定條款和條件的影響。以上資訊僅供參考!

轉股費

當你持有可轉換債券並希望轉為普通股時,需要支付轉股費用。

資訊費(若訂閱)

某些券商可能會對即時市場資訊或其他專業報告,提供訂閱服務,需要支付額外的費用。

但是,選擇券商並不僅僅只看費用!你還需要考慮券商的服務品質、交易平台的操作性、投資產品的選擇範圍等等的因素。在下個段落,會探討更多影響你選擇判斷的因素,幫助你找到最適合自己的券商。

選擇複委託或海外券商?我該怎麼選?

你已經知道關於「複委託手續費」和「海外券商手續費」的基本知識。現在,就來看看該如何根據個人情況做出最適合的選擇。

適合選擇複委託的你,可能是這樣的投資者

首先,讓我們來看看選擇複委託適合的投資者類型。

第一、長期投資者

如果你的投資策略是長期持有,那麼「複委託手續費」對你的影響可能不大,因為你不需要頻繁交易。

第二、資金規模較大的投資者

「複委託手續費」可能對資金規模較大的投資者影響較小,因為他們可以分散手續費的影響。

第三、不願使用海外平台的投資者

如果你對使用海外券商有所疑慮,或者希望獲得較好的客戶服務,那麼「複委託手續費」可能是一筆值得支付的費用。

例子:長期投資者李先生

李先生是一位長期投資者,他每年只進行少數幾次的買賣,他的資金規模也相對較大。他對於「複委託手續費」並不太在意,這對他的投資回報影響並不大。

此外,李先生對於使用國內的券商也感到比較安心,因為他可以獲得較好的客戶服務,並且不用擔心語言和法律問題。因此,李先生選擇了複委託的方式進行美股投資。

複委託手續費 sub-brokerage-fee 複委託平台

適合選擇海外券商的你,可能是這樣的投資者

相反的,選擇海外券商更適合以下的投資者類型:

第一、頻繁交易的投資者

海外券商的手續費一般比複委託手續費低。

因此對頻繁交易的投資者來說,這是一個更經濟的選擇。

第二、資金規模較小的投資者

資金規模較小的投資者,由於交易金額較小,所以他們更關注手續費的問題,選擇手續費低的海外券商可能會是一個更好的選擇。

例子:頻繁交易的小王

小王是一位活躍的交易者,他每天都會進行多次的買賣。複委託手續費對他的影響非常大。

每次交易都需支付一筆手續費,這樣一來,他的交易成本就變得非常高。此外,小王的資金規模並不大,所以他更關注手續費的問題。最後,小王選擇了手續費相對較低的海外券商進行美股投資。

從以上兩個例子來看,不論你是選擇複委託還是海外券商,並沒絕對的好壞,而是要根據自己的投資策略、資金規模,以及對海外平台使用的接受程度來決定。

複委託手續費 sub-brokerage-fee 海外券商平台

來給你點建議,怎麼選最好?

一般人在選擇複委託或海外券商時,

應該考慮以下幾個重要因素:

第一、交易頻率

這是決定選擇「複委託手續費」高低的最重要因素。

如果你是一位頻繁的交易者,那麼低手續費的海外券商可能是更好的選擇,因為這樣大大降低你的交易成本。相反地,如果你是長期投資者,較少進行交易,像李先生一樣,那麼即使「複委託手續費」比較高,但就不是你首要的考量。

第二、資金規模

資金規模大的投資者,比如李先生,可能不太在意「複委託手續費」,因為相對於他的資金規模來說,手續費的影響相對較小。然而,如果你的資金規模較小,就應該更加考慮手續費的影響。

第三、服務需求

如果你需要更多的客戶服務支持,或者需要用中文進行操作,那麼複委託手續費雖然比較高,但就不是最重要的考量。

許多國內的券商都能提供更全面的客戶服務,並且有中文的操作介面。

第四、法規遵循

對於法規遵循有特別考量的投資人,可能會傾向選擇國內的券商,因為他們較熟悉台灣的法律環境。

推薦給大家一些券商:國內複委託與海外券商

在理解了複委託手續費,與海外券商的費用結構後,

接下來要探討的是,哪些券商可能是你的最佳選擇

推薦的國內複委託券商

以下是國內複委託券商的「美股手續費整理表」:

券商下單手續費最低消費分行數
元大證券0.5%-1%35美元146
富邦證券0.25%無低消76
凱基證券0.5%-1%39.9美元73
群益證券0.2%3美元52
永豐金證券0.5%-1%35美元47
元富證券0.5%35美元47
兆豐證券0.1/股1美元44
華南永昌0.5%35美元38
統一證券0.5%39.9美元31
國票證券0.5%39美元25
第一金證券1%100美元23
玉山證券0.4%35美元17
康和證券0.5%35美元16
台新證券0.5%35美元12
國泰證券0.35%29美元11
中國信託證0.5%35美元10
這份表格的目的,是提供一個快速比較各家券商的複委託手續費、最低消費及分行數量的方式。

事實上,你在挑選券商時「手續費」只是其中一個要素。如果你要深入了解你的國內券商,必須觀察包括其他費用,以及提供的服務和資源,舉例來說:

  1. 券商A:券商A的「複委託手續費」在同業中相對具有競爭力,並且提供優質的客戶服務。對於新手投資者,教育資源非常豐富,可以幫助你快速了解美股投資
  2. 券商B:儘管券商B的「複委託手續費」相對較高,但他們的線上交易平台極直覺,非常適合希望隨時隨地追蹤股市的投資者
  3. 券商C:券商C的「複委託手續費」結構非常透明,沒有隱藏費用。此外,他們的客戶服務有良好的口碑,無論你有任何問題,都可以迅速得到解答

推薦的海外券商

以下是海外券商的「美股手續費整理表」:

美股券商銀行匯費(入金)銀行匯費(出金)下單手續費
Firstrade大約在1000-2200元台幣之間35美元0
IB盈透同上10美元0.10%
富途證券同上25美元0.10%
TD德美利同上25美元0
嘉信證券同上25美元0

相對於「複委託手續費」,海外券商的費用結構更具競爭力。如果你要深入了解你的海外券商,一樣必須觀察包括他們的其他費用,以及提供的服務和資源,舉例來說:

  1. 券商D:券商D的交易費用在業界中是最低的之一,並且他們的交易平台易於操作,非常適合初學者。此外,他們也提供多種教育資源,可以幫助你增加投資知識
  2. 券商E:券商E提供極為廣泛的投資選擇,包括美股、期權、ETF等。儘管他們的手續費不如券商D低,但他們的產品選擇多元化,可以滿足不同投資者的需求
  3. 券商F:券商F特別適合對投資進行高度自動化的投資者。API介面友善,讓投資者根據自己的策略設定自動化交易。雖然手續費相對高,對於需要進行大量交易的投資人來說,這是一個不錯的選擇

以上的整理表,都是2023年,我認為值得你考慮的券商

無論你是選擇複委託手續費較高但便利的國內券商,還是手續費較低但可能需要更多自主管理的海外券商,關鍵是找到一個符合你投資需求、風險承受能力以及時間投入的券商。這才是最重要的事!

「複委託手續費」常見問題QA

Q1: 什麼是複委託手續費?

A: 複委託手續費是當你透過一家經紀商委託另一家經紀商執行交易時收取的費用。

這在美股市場中是常見的,特別是當你的原始券商可能沒有直接進行交易的市場接入權時。

Q2: 為什麼會產生複委託手續費?

A: 如果你的券商並不直接與美國股市連接,它可能需要透過另一家具有市場接入的券商來完成交易。

這個過程中,第二家券商可能會對這項服務收費,這就是複委託手續費。

Q3: 複委託手續費通常是多少?

A: 這個費用的數額各券商差異很大,可能是固定費用,也可能是交易金額的一定百分比。

這個費用通常會在你進行交易前由你的券商明確告知。

Q4: 我能避免支付複委託手續費嗎?

A: 要避免費用,你可以選擇一家提供直接市場接入(DMA)券商,這樣就不會經過第三方來完成交易。

Q5: 複委託手續費會在什麼時候被收取?

A: 這項費用通常在交易執行的同時被收取。

也就是說,當你的買入或賣出訂單被執行時,費用會自動計算在內。

Q6: 所有交易都會產生複委託手續費嗎?

A: 不是所有交易都會產生複委託手續費。這取決於你的券商和所選擇的交易服務。

一定要事先詢問你的券商有關的費用細節。

Q7: 複委託手續費會顯示在交易記錄上嗎?

A: 是的,這項費用應該會在你的交易確認單或賬戶對賬單中明確列出,讓你知道實際支付多少手續費。

複委託手續費 sub-brokerage-fee 輕鬆看盤做投資

在文章中,深入探討了「複委託手續費」和海外券商在美股投資中的角色和影響力。

這篇文章一定可以幫助你更全面地理解複委託手續費,以及海外券商的運作模式,並提供一些有用的指導,幫助你做出更好的投資決策。

如果你有任何問題或想法,歡迎留言討論,非常期待你的分享。

如果你對美股的「遊戲規則」還不太清楚,建議你回去閱讀這些文章:

■ 延伸閱讀|美股入門|如何買賣美國股票?從選券商、手續費、出入金…美股新手一次搞懂!

■ 延伸閱讀|【美股開戶懶人包】5個步驟+4間美股券商推薦!讓你第一次美股開戶就上手!

■ 延伸閱讀|美股配息:怎麼領?怎麼算?查詢找哪裡?多久領到股息?通通1次告訴你!

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本篇重要心法

不論你最後選擇使用國內的複委託券商,還是海外券商,最重要的是,找到最適合你的方式,並始終保持學習和進步。

每一位成功的投資人,都是從了解「基本概念」開始的。因此,千萬別小看自己擁有的無限可能。

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