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美股開戶推薦|5個步驟+4間美股券商推薦!讓你第一次美股開戶就上手!

美股開戶推薦|美股開戶5步驟、美股券商推薦!讓你第一次開戶就上手!

想要投資美股嗎?覺得開戶很麻煩?想要經營自己的美股投資之路,就從「美股開戶」做起!你想要知道怎麼開戶嗎?美股開戶其實不難,最難的不是開戶,而是開始!

本文特別統整了美股開戶的5個步驟,從申請外幣帳戶、如何開立美股帳戶、如何入金等一一說明,也提供你投資方向的建議,例如選擇美股券商還是複委託好?如何挑選美股券商?還有4間美股券商推薦,希望可以幫助你完成美股開戶,可以成功踏出投資美股的第一步!

「我好想開始投資美股,但不知道該怎麼開戶、平台這麼多,想到就覺得頭昏眼花,真的不知道該怎麼選才好……」

你想投資美股卻不知道該從哪裡開始嗎?明明想要開始接觸投資美股了,但對於美股開戶的步驟、美股開戶平台及方式完全不了解,好希望有一篇文章,可以幫助我從美股開戶步驟到平台一個一個說明,讓我能夠跟著執行!

其實美股開戶真的不難,難的是有沒有開始去行動,當你踏出第一步,就是成功一半了,而當我們知道了解美股是什麼?美股有哪些特性及優點後,接下來要了解的就是—美股如何開戶?

在開戶前需要了解哪些事情,以及具體開戶的步驟跟平台比較,這些都是需要去知道的事情,只有知道這些之後才能選擇更有利的美股購買方案,也可以避免毫無頭緒的購買美股,因此本文將會統整出,5個美股開戶的步驟,以及4間美股券商的推薦,讓你不會在美股開戶的路上找不到方向!

US-stock-account-opening有方向

一、美股開戶要選美股券商還是複委託?

要開始購買美股之前,必須先了解自己應該選擇美股券商還是複委託?接下來我們會先分別討論複委託及美股券商分別有哪些優缺點,方便選擇自己想要的購買方式。

複委託

其實複委託的運作模式簡單來說就是:購買者(我們自己)→國內券商→美股券商,這樣的一條購買鏈,我們向國內券商下單委託購買美股,由國內券商向美股券商下單,也就是經由國內券商協助代購美股的概念。

US-stock-account-opening購買者(我們自己)→國內券商→美股券商的流程

那為什麼會叫複委託呢?因為向國內券商下單時,這個動作算是一次委託,國內券商再向美股券商下單,這就是第二次的委託,這時就可以看出來,複委託是需要經過兩道委託才能夠完成的。

而複委託的好處在於,不需要去擔心海外開戶跟電匯的流程,也可以避免美股券商的各種風險(例如:臨時倒閉等等……),並且因為是透過國內券商購買,因此有任何的問題,都可以在台灣找到服務的人協助處理問題,也不用擔心語言不通會導致溝通錯亂。

不過有優點,就一定會有缺點,複委託的缺點就在於,國內券商對於美股的複委託商品較少,所以有可能你想找的美股產品,在國內券商沒辦法找到,而且複委託購買美股時,要注意手續費比較高的問題(會有最低手續費),舉例來說:假設你今天最低手續費是10美元,但這次下單的金額較小,所以比例上算起來只有1美元,這樣的情況下還是要完整支付10美元的手續費,因此如果要使用複委託的買美股的話,推薦一次購買數千或是數萬美元會比較適合。

  • 複委託優點:在台灣可以找到服務的人、沒有語言不通的問題。
  • 複委託缺點:會有最低手續費。

美股券商

相對於複委託而言,美股券商的執行模式就是,購買者(我們自己)→美股券商,其實簡單來說就是,直接向美股券商下單美股,這樣的方式比起複委託而言,個人自由度大很多。

US-stock-account-opening購買者(我們自己)→美股券商的流程

我們可以發現使用美股券商下單美股的優點在於:可以直接對美股券商,不用在中間透過國內券商,交易的產品也比國內券商多很多,甚至交易手續費也比較低,不用擔心手續費昂貴的問題,如果會頻繁交易美股的話,那麼直接對美股券商下單的方式比較適合你。

但是缺點就在於:如果不太放心將錢匯到國外帳戶,那麼美股券商開戶下單的模式,對你來說就會比較有疑慮,而且雖然美股券商很多都是0手續費或低手續費,但還是要花費一筆成本—電匯成本(將錢從台灣匯到美股帳戶的費用),因此還是會建議累積到一小筆的錢再一起電匯到美股帳戶上。

  • 美股券商優點:手續費較低、交易產品較多。
  • 美股券商缺點:會有電匯費用。
項目/比較優點缺點
複委託在台灣可以找到服務的人、沒有語言不通的問題會有最低手續費
美股券商手續費較低、交易產品較多會有電匯費用

二、美股開戶券商挑選原則?

了解完什麼是複委託跟海外券商、兩種美股開戶購買的方式有什麼不一樣的地方及各自的優缺點後,接下來就要建立自己買美股的原則,讓自己買的放心、安全。雖然海外券商較自由、便利,但風險也較高,因此以下會教你如何挑選合適的美股券商:

US-stock-account-opening挑選

合法監管

第一個原則,也是非常重要的原則,就是你挑選的這個美股券商,是不是有合法及權威的監管機構監管!有合法監管資金才不會有被盜用、或流失的情況。由於美股券商在海外,投資風險相對較高,因此選擇有良好監管的券商,就可以實際降低投資風險,而這邊會介紹兩間機構,有這兩間機構監管的券商,就可以做為你購買美股的參考:

SIPC會員

SIPC英文全名是,Securities Investor Protection Corporation,中文為證券投資者保護公司,假設你投資的證券公司,有加入SIPC的會員,那麼今天這間證券公司不幸倒閉就可以向SIPC提出申請補償。SIPC就像保險公司一樣會出面保障你的資產,因此只要你購買的券商是SIPC會員就等於多一份保障。

FINRA監管

FINRA監管英文全名是, Financial Industry Regulatory Authority,中文為美國金融業監管局,如果說SIPC是像保險公司一樣的話,FINRA就像是警察局,負責管理券商的規範和法規,今天你投資的券商違反了聯邦證券法或FINRA的自律規則的話,是會被FINRA處以罰鍰或是撤照的處分。

因此如果你挑選的券商,有以上兩個機構的保障就等於是雙重的保險,購買時也會比較安心,不會因為是美股券商就覺得有疑慮,所以這一點就可以看出在選擇美股券商的時候,根據合法監管原則是非常重要的!

US-stock-account-opening雙重保障

是否有在美股上市

為什麼「在美股上市」可以拿來當作判斷美股券商平台能否入手的原則呢?其實是因為一般企業要在美股上市並不容易!因為要在交易所掛牌上市,需要受到美國證券交易委員會(簡稱SEC)的監督,美股三個交易所分別是:那斯達克交易所(簡稱NASDAQ)、紐約證券交易所(簡稱NYSE)、美國證券交易所(簡稱AMEX)。

那斯達克交易所

那斯達克交易所其實沒有實體的交易所(指的是常見的辦公大樓),而是用攝影棚來代替,最特別的是,在這邊會有很多高科技的螢幕牆,提供各大財經媒體記者,在這邊做一個即刻的財經播報。

  • 那斯達克交易所是全世界第一家電子股票交易市場。
  • 這邊的股票股價是透過電腦交易撮合。
  • 上市的條件比較寬鬆。
  • 多半都是科技公司

紐約證券交易所

  • 紐約證券交易所,又被簡稱為「紐交所」,已經有200多年的歷史,也因為是美國最大、最老的證券交易所,因此還有保留人工交易的機制。

美國證券交易所

  • 美國證券交易所,地理位置在紐約,擁有百年的歷史。
  • 在美國證券交易所,掛牌的多為中小型企業,股價較低、交易量較小、流動性也較低。

知道有哪三大交易所之後,想要購買美股時可以先確認一下這支股票所屬的美股券商有沒有在這三大交易所掛牌,不只是一個確認產業類型的方式,也可以透過查詢知道這間券商相比其他券商來說相對有保障。

交易平台功能穩定

其實交易平台功能穩定的這個原則,舉例來說明就會非常清楚,在打遊戲的時候如果遇到遊戲軟體一直當掉也會影響遊戲體驗,甚至如果遊戲儲值時當掉還會造成金錢損失,同理來說,在購買美股的時候,如果選擇的美股券商交易平台功能不穩定,有可能會造成損失及購買體驗不佳,而且獲利時間有時候就是一瞬間,錯過了就不會再有相同的價格,更慘的狀況下,還會因為來不及賣出需要支出不少錢,因此交易平台功能穩定也是一個非常重要的購買原則。

US-stock-account-opening三大交易所

三、5個美股開戶的步驟教學?

進入到美股券商開戶階段的時候,先不要自己嚇自己覺得開戶好像很複雜一樣,其實只要將步驟理解清楚,就可以一步一步的往下執行,首先可以先將步驟分為:申請外幣帳戶→兌換美金→開立美股券商帳戶→電匯→下單,這時候可以根據美股券商開戶5個步驟來往下討論。

US-stock-account-opening美股開戶5步驟

STEP1、申請外幣帳戶

如果要使用美股券商購買美股,最後是將錢匯到美國,所以最後使用的貨幣會是美金,因此就需要申請一個外幣帳戶,用平時習慣的銀行去申請就可以了。這點也是因為,如果特別申辦不習慣的帳戶做交易,也會讓我們購買投資的意願減低,這個情況下先用習慣的帳戶申請外幣帳戶,會更適合做為美股開戶的第一步!而且現在有一些銀行,其實都可以線上預約申請外幣帳戶,甚至也可以直接線上開戶,這也讓美股開戶的便利性提高了很多。

STEP2、兌換美金

這個步驟很好理解!已經開立好了外幣帳戶,但現在只有台幣可以使用,那接下來就需要將台幣轉換成美金,再存到外幣帳戶裡面,並將錢匯到美國。值得一提的是,這過程中會牽扯到美金與台幣的匯率,長期來說是1:30左右,因此如果你想換美金的話,可以抓準時機去換,等匯率下降一些的時候、或是在網路銀行做兌換,也會比臨櫃便宜一些,可以去注意這些小細節,讓美金兌換更划算。

  • 等匯率下降的時候去換。
  • 網銀換比臨櫃更加便宜。

STEP3、開立美股券商帳戶

已經申請好了外幣帳戶,也換好美金之後,既然現在是要購買美股,就代表需要在美國當地找一個美股券商來開立美股券商帳戶。對我們來說一定是手續費越低越好,對於不擅長英文系統的人則最好選擇有中文介面的平台。而如果提供股息再投入的功能,也可以讓資金用滾雪球效應對你來說會更方便,因此下一個段落,將會針對4家美股券商平台(TD Ameritrade、Firstrade、IB盈透證券、嘉信證券)來做介紹。

STEP4、電匯

接下來就是要把美金電匯到美股券商平台,每一家銀行的電匯手續費也不一樣,因此可以確認一下,自己的銀行電匯手續費是多少,每次的費用大概推估在NT$ 800-NT$ 1,200不等,但應該要怎麼電匯呢?這時可以一起來了解一下,電匯需要填寫哪些必要的資料?

  • 受款人帳號。
  • 受款人名字。
  • 受款人地址。
  • 受款銀行名稱。
  • 受款銀行地址。
  • 銀行代碼。
US-stock-account-opening電匯必寫資料

值得提醒的是,雖然你將錢匯至美國券商,但是美國券商那邊並不知道這筆錢匯款人是誰?因此就必須要寫附言,有些銀行是一開始就幫你先註明好、有些是每次要匯都要寫一次,這個部分需要以每間銀行不同的狀況去處理,但記得一定要寫附言!那麼關於附言是要寫什麼呢?要寫你的帳戶號碼跟你的英文名稱,這樣美國券商才知道這筆錢是誰寄過來的,如果你沒寫附言的話,你的投資款項就會被退回,但是!這樣一來一回的手續費就會被浪費掉。

那如果今天真的忘記寫附言的話怎麼辦?就要浪費手續費了嗎?其實我們也可以利用,美股券商的客服機制來處理,在網站裡的客服聯繫信箱,或是在客服上班時間(台灣時間晚上10:00-凌晨4:00時間)播打過去,基本上應該就可以解決投資款項被退回的問題。

另外提醒一個小地方,電匯的部分你只要第一次到臨櫃去,填寫你的約定帳戶就可以了,之後的流程都可以在網路上操作囉。

STEP5、下單

最後這一個步驟,就是開始用你的美股券商下單啦!通常電匯過去的錢,大概需要2~3個工作天,這時候就可以開始下單了!而美股下單時,可以選擇時間點要當天、90天或是180天,意思就是設定的價格如果勾選當天的話,就是只有在當天有效,但設定90天或是180天的話,就是在90天或180都是有效的,只要美股的價格在期間內,增減到設定的價格時系統就會自動買入,這樣也就不用每天都上線設定一次。

當我們了解完海外券商跟複委託的差異、美股開戶券商的挑選原則,也知道了5個美股開戶的步驟教學之後,接下來我們就會進入到美股券商的開戶平台推薦,讓你可以更加了解,有關於美股開戶平台該怎麼去做選擇,接下來就一起來看看,有哪幾個美股券商的開戶平台推薦吧!

四、4個美股開戶券商平台推薦?

其實美股券商平台的了解,在投資美股之前是一個不可或缺的環節,因為這樣才會知道哪一個美股券商平台比較適合自己,這邊會針對剛剛提到過的4個美股券商平台來做討論,分別是:Firstrade、TD Ameritrade、嘉信證券、IB盈透證券,那就讓我們一起往下走吧!

US-stock-account-opening美股券商平台

Firstrade

第一證券Firstrade,對於台灣人來說,應該是非常友善的一個美股券商平台,因為Firstrade有中文介面可以使用,而且也有24小時的中文客服,因此如果你是因為害怕美股都是要看英文,擔心不好溝通的話,Firstrade或許就可以成為你考慮的平台之一。

Firstrade的優點第一個就在於:擁有中文介面跟系統,這點是非常方便的設計,第二個優點就是:免手續費,目前其實大部分的美股券商都已經免除了手續費,所以Firstrade的優點其一也是不用手續費,第三個優點就是:沒有開戶入金門檻,所以不用擔心,第一次入金一定要存多少錢進去,另外第四個優點是:開戶的速度是4個平台之中最快速的,第五個優點在於:有SIPC成員跟FINRA監管,符合上文提到的合法監管原則。

Firstrade的缺點其實是因為Firstrade是私人公司,也是純網路券商,因此沒有美股上市,並且因為介面簡單,所以沒有看盤的功能,不能夠深入分析股市的走向,所以如果你想要使用Firstrade這個美股券商平台投資的話,可能要另外找其他的介面了解目前股市的走向。

  • Firstrade優點:有中文介面+中文24小時客服、免手續費、沒有開戶入金門檻、開戶速度最快、有SIPC成員跟FINRA監管。
  • Firstrade缺點:沒有美股上市、沒有看盤功能。

整體來說,Firstrade雖然開戶方便,而且不用手續費,但是因為沒有看盤功能,因此如果要確定美國股市的走向可能需要藉助其他的介面參考,另外Firstrade雖然有SIPC的成員,跟FINRA的監管,但是沒有在美股上市,這幾點都可以做為考量自身投資需求的標準。

TD Ameritrade

德美利證券TD Ameritrade雖然在2020年被嘉信證券併購,但業務部分還是獨立的,因此還是會獨立介紹TD Ameritrade。對投資人來說,最擔心的還是手續費問題,而TD Ameritrade買賣上市公司是不用手續費的!但需要特別提到的是TD Ameritrade買賣上櫃公司需要「6.95 美金/每次」的手續費,不過因為上市公司的種類也很多,因此一開始你也可以先以上市公司為主,開始踏出購買美股的第一步。

TD Ameritrade的優點除了有中文化的介面之外,也沒有開戶的門檻,對於我們來說是比較友善的,值得一提的是,因為是上市公司、有SIPC的成員、FINRA的監管,因此在安全性方面也是可以參考的一間美股券商,最方便的一點是,對於新手來說,有時候會蠻害怕用實際下單來練習,因此TD Ameritrade有模擬倉的功能,就可以在實際下單前先演練一次。

不過TD Ameritrade的缺點就在於,上櫃公司還是需要另外收取手續費,所以如果不想負擔手續費的話,買賣美股的選擇就會侷限在上市公司,而且比起Firstrade來說,開戶審核時間會稍微比較久一些,這點也可以做為你的考量之一。

  • TD Ameritrade優點:有中文介面+中文24小時客服、免手續費、沒有開戶入金門檻、有模擬倉、有SIPC成員跟FINRA監管。
  • TD Ameritrade缺點:上櫃公司需要手續費、開戶時間較久一點。

總體來說,TD Ameritrade對於新手也是比較友善的,因為有模擬倉可以練習,買賣上市公司也不用手續費,也沒有開戶的入金限制,但是如果你想購買的美股是上櫃公司,可能上櫃公司的手續費就是可以參考的方向。

US-stock-account-opening模擬美股操盤練習

嘉信理財

嘉信理財Charles Schwab,是在紐約證券交易所上市的公司,也有SIPC的成員跟FINRA的監管,因此安全性的部分是可以放心的,這點就可以看出嘉信理財的優點就在於:有信任感及安全性,而且也有中文介面,讓我們比較不用擔心語言問題。

而缺點就在於,開戶的門檻比較高,需要25,000美金才可以完成開戶,因此如果資金較少的話,可能這個方向會是考慮的要素,而且開戶的流程比較繁瑣,可能需要花費一些時間在開戶上。

  • 嘉信理財優點:有中文介面+中文24小時客服、免手續費、有SIPC成員跟FINRA監管。
  • 嘉信理財缺點:開戶需要入金門檻、開戶時間較久一點。

整體來說,嘉信理財的門檻會比較高,雖然以中文來說也是友善的,但是在開戶的入金的金額方面,就需要先有一筆較高額的資金,而且開戶時間方面也會比較久一點,這點是可以去評估的方向。

盈透證券

盈透證券Interactive Brokers,是一間美股上市的公司,也有SIPC的成員,跟FINRA的監管,安全方面也不需要太過擔心,盈透證券的優點在於:不僅有中文介面之外,也跟TD Ameritrade一樣有模擬倉可以使用,對新手來說,就不用擔心第一次下單不會操作的問題,而且值得一提的是,盈透證券是這四間券商中,唯一可以用中文資料填寫開戶的平台。

不過缺點就在於:盈透證券沒有免除交易手續費,因此交易的時候,每股都會收取0.005美金的手續費,另外在於開戶入金門檻方面,也是需要先存入10,000美金才能完成開戶,對於資金目前較少的人來說,這點也是可以考慮的方向,而且開戶程序會較為繁瑣,因此需要花一些時間在開戶程序上面。

  • 盈透證券優點:有中文介面+中文24小時客服、有模擬倉、有SIPC成員跟FINRA監管。
  • 盈透證券缺點:開戶需要手續費、開戶需要入金門檻、開戶時間較久一點。

總體而言,盈透證券雖然有中文介面、中文資料填寫服務及模擬倉,但是如果對目前資金較少的你來說,就可以考慮一下,是不是先以其他間做為美股投資的第一站,等到之後累積資金再進階使用盈透證券。

比較/項目FirstradeTD Ameritrade嘉信理財盈透證券
中文介面
合法監管
美股上市
交易手續費
開戶門檻
模擬倉
開戶難易度簡單普通中等困難
US-stock-account-opening嶄新生活

綜觀以上,其實看完美股券商跟複委託的比較、美股開戶券商挑選原則、5個美股開戶的步驟教學、4個美股開戶券商平台推薦後會得出一個結論就是—不管在哪個券商平台開啟你買賣美股的第一步,選擇一個適合自己狀況的券商平台這點是最重要的!根據自己本身的狀況挑選比起跟著大家都推薦,但其實並不適合你來說更好,選擇符合自己目前可以接受的券商平台,才有可能讓美股投資之路長久。

而不管要在哪個美股券商平台開戶,投資之前也一定要記得評估風險,因為投資一定會有風險,所以需要先了解美股開戶的各個環節後再做出行動,也希望你的美股投資之路不再迷茫。永遠要記得:行動是治愈恐懼的良藥,而猶豫、拖延將不斷滋養恐懼。鼓勵大家都能順利的投資美股!

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