什麼是金融科技(FinTech)?為什麼金融科技能給投資人創造翻倍的報酬?

金融科技(英語:Financial technology,簡稱FinTech),廣泛的定義是「金融服務創新」,泛指一群企業運用科技手段,使金融服務變得更有效率,而形成的一種經濟產業。

即使在世界上最先進的國家(美國、中國等),金融科技的發展仍處於早期階段,但已展現出驚人的成果。

其實,你每天都在使用金融科技

也許你對這個「金融科技」這個詞還不太熟悉,但其實你我早就已經置身在金融科技的世界中,並且非常依賴它們的便利性。

目前普羅大眾對金融科技的使用,主要是在「支付」上,而且這些支付平台都是我們耳熟能詳的。例如:悠遊卡、一卡通、信用卡、Apple Pay、Line Pay、Wechat打款、網上投保、第三方支付(Paypal、ibon等)、行動支付(街口支付等)……等,都是金融科技的一環。

金融科技的應用範圍還不只這樣,像加密貨幣(比特幣等)就是金融科技的先驅。除此之外,還有財務大數據、網路購物(蝦皮、PChome等網路商城)、網路銀行、純網路銀行等多種領域。

金融科技在技術上,除了網際網路、資訊安全等,另有人工智慧及區塊練技術運用為基礎,是各大企業爭相角逐的重要戰場(如臉書、Apple、Google、軟體銀行等),許多先進國家也已設立相關政策,以保證金融科技在安全上沒有瑕疵。

那麼,我們該如何用金融科技來賺錢?

你必須開始用金融科技投資的4大原因

金融科技在投資上,提供投資人極大的好處:

  1. 更低的資金門檻:小資金也能靠金融科技平台,投資富人的投資標的。
  2. 更多元的投資標的、且風險更低 :金融科技能輕易提供多元商品,避免雞蛋都放在同一個籃子。
  3. 更透明且即時的投資資訊:手機會告訴你即時快訊,還有免費財務規劃。
  4. 更少的手續成本更高的報酬:每個月5000,照樣滾出3000萬。

同樣投資10,000元投資(只入金一次,不操作、不交易、不加碼、不贖回),放在金融科技與放在一般證券商,40年後的報酬可以相差2-10倍以上!

一、小資金也能靠金融科技平台,投資富人的投資標的

有些股票非常值錢。即使他們已經是一方霸主,仍然有上漲的趨勢,並且每年穩定配息。

在台灣,知名的股王大立光,就以高股價、穩定配息、卻高門檻聞名,投資門檻至少在500萬台幣上下。
至於美股,以Google為案例,Alphabet Inc.(Google的母公司)股價在1200美金上下。
雖然美股可以只買1股,(投資門檻3萬6台幣左右,即可成為Google的股東),但對在台灣凍漲薪資30年的小資族來說,仍有一定的挑戰。

一份不公開的調查數據顯示,31.4%的人平均月收入不到3萬、28.2%的人平均月收入不到5萬、18.6%的人平均月收入不到8萬,只有21.8%的人平均月收入超過8萬。(平均月收入:薪資+所有投資而來的收入)

金融科技平台以量取勝,將優質的股票「碎片化」,切割成更小的投資單位,大幅拉低的投資門檻。投資同樣的商品,只需要原本資金需求的1/2-1/100。
以往要準備數百萬才能投資的績優股,現在只需要數千到數萬元就能投資囉!

二、 金融科技能輕易提供多元商品,避免雞蛋都放在同一個籃子

如果你選擇在一般的銀行、券商、或基金公司投資,他們只會提供他們公司會賺錢的金融商品。

但金融科技平台的獲利模式不同。
只要是安全、合法、正常營運的投資項目,你都有機會在金融科技平台上找到,並且以小資金進場。

例如,如果你想投資加密貨幣,你很難在一般的金融管道投資,非得透過金融科技平台不可。
另外,也有一些P2P類型的投資,能夠讓投資人以銀行的身分放款給資金需求者,賺取跟銀行一樣的利率,這也必須用金融科技才能辦到。

可以說,金融科技正全面衝擊著傳統金融業,現在各大銀行業、證券業都在努力跟上這波趨勢,避免被市場淘汰。
可惜的是,部分老一輩的投資人(連手機都不太會用的那種),習慣以舊有的思維看待新趨勢,往往錯失許多機會。

由於每筆投資的資金門檻降低了,我們可以用同樣的資金,投資在不同的投資標的。

投資市場的金句說「不要把雞蛋放在同一個籃子」。
金融科技把「蛋」變小了,你能同時把數十顆「蛋」放在不同的籃子;即使打破了5顆,損失也不會太大。

同樣的500萬,你能投資在500個不一樣的金融商品,並且享受與投資大戶的配息。

三、手機會告訴你即時快訊,還有免費財務規劃

現在行動裝置(手機、平板)都相當普及,而且有各種客製化的設定。
各種金融科技平台APP中,都可以自己設定是否要彈跳訊息來通知你。

哪支股票漲了2%;哪支股票跌了1%;你所投資或關注的那檔股票,股價變成多少;有哪檔新興股票上市了……。
這些投資人平時都會關注的快訊(當然你也可以不去理它),在變化的當下就會出現在你的手機通知頁中。

老一派的投資人很喜歡坐在交易所,看著股市數字紅紅綠綠,看得眼花撩亂、心驚膽跳。
現在只要有金融科技平台,一隻手機就能搞定!

除此之外,你的資產配置藍圖是什麼情況、放了多少資金在哪支股票,在手機中也是一目瞭然!
這些設計都能幫助你了解自己的投資現況,進而效率理財、高效投資!

四、每個月5000,照樣滾出3000萬!

以金融科技為基礎的投資平台,沒有營業員、不用養員工、沒有太多行政作業成本。

同樣的錢,放在金融科技平台,可以為你省下保管費、申購費、信託管理費、轉換手續費等等也省略了昂貴的店租、裝潢、大量人事成本、業務抽傭等,因此能提供投資人更高的利息

同樣的一塊錢,同樣拿去投資,有營業據點的券商以及沒有營業據點的金融科技平台,長期複利滾存下來,總資產可以相差2-10倍以上!

以Excel試算,三位非常有紀律的投資人,在25歲開始投資,每個月乖乖存5000進去,維持整整40年到65歲。(假設市場沒有任何大波動,兩位投資人也只是極其簡單的每月入金,沒有任何操盤)

A先生

  • 投資管道:傳統通路。
  • 投資商品:1項。
  • 年均利率:6%。
  • 投資頻率:每月5000,1年6萬,每年複利滾存一次。
  • 投資成本:忽略不計。
  1. 第10年:83萬8
  2. 第20年:233萬9
  3. 第30年:502萬8
  4. 第40年:984萬2

A先生40年來,總共投資240萬,最後得到984萬2千,總報酬率4.1倍

B先生

  • 投資管道:金融科技平台。
  • 投資商品:數項(金融科技平台能「碎片化」投資標的,讓投資人分散風險)。
  • 年均利率:8%。
  • 投資頻率:每月5000,1年6萬,每年複利滾存一次。
  • 投資成本:忽略不計(較低)。
  1. 第10年:93萬8
  2. 第20年:296萬5
  3. 第30年:734萬
  4. 第40年:1678萬6

B先生40年來,總共投資240萬,最後得到1678萬6千,總報酬率6.99倍

C先生

  • 投資管道:金融科技平台。
  • 投資商品:九宮格(九宮格是一套以金融科技為基底的全方位資產配置藍圖,具備極穩健的報酬、極強的防守力,能有效抵擋市場波動,賺取穩定年利率)。
  • 年均利率:10%(每種投資商品6-12%不等)。
  • 投資頻率:每月5000,1年6萬,每年複利滾存一次。
  • 投資成本:忽略不計(極低)。
  1. 第10年:105萬1
  2. 第20年:378萬
  3. 第30年:1085萬6
  4. 第40年:2921萬1

C先生聽了李紹鋒老師的建議,做九宮格資產配置,40年來,總共投資240萬,最後得到2921萬1千,總報酬率12.1倍

讓上班族用金融科技滾出大財富的效率理財術

現在,在金融科技的幫助下,上班族也能以小資金投資富人圈才能投資的商品,並且擁有更好的報酬、更低的風險、更少的投資成本。

談到金融科技,不得不說到這方面的理財高手──李紹鋒老師。

李紹鋒老師是台灣第一位廣泛應用金融科技投資理財的先鋒。
他在30歲以前達成財務自由,以獨特的「九宮格」資產配置理財,每月被動收入在100萬台幣以上,每天過著溜狗、疼老婆、陪小孩的生活。

以往李紹鋒老師只服務高資產客戶(基本流動現金有3000萬台幣以上),管理總值超過20億。他的學員全是金融業內的高階理專、或保險資深經理。

啟程教育學院很榮幸能邀請到李紹鋒老師,在學院分享投資心得與理財技巧,幫助上班族創造第二份收入來源──而且是全自動的收入。
李紹鋒老師將親自教你,怎麼效率理財、聰明投資、資產翻倍!有興趣的朋友就點這裡報名吧!

Scroll to Top