投資最重要的事有哪3樣?投資專家怎麼落實並達到財務自由?

投資最重要的事是什麼?
有沒有什麼投資盲點,是投資老師都認為很重要,但我們常常會忽略的?
如果要排出優先順序,投資最重要的3件事分別是哪些?

投資18年的專家認為投資最重要的事

獨立理財顧問(IFA)李紹鋒老師,只用一條準則,連續18年打敗大盤績效,在36歲正式進入財務自由階段,目前個人手上規劃的客戶資金,超過20億台幣。

年齡不到50歲的李紹鋒老師,跟啟程教育學院分享他所認為「投資最重要的三件事」。

投資最重要的事:安全性

市場上有95%的投資是不安全、有疑慮或不合法的。很多投資新手喜歡看報酬率,但如果這項投資不安全,那報酬率再高,還有意義嗎?」

投資最重要的事,就是「安全性」,沒有之一。
李紹鋒老師溫和又認真地說出他的看法:

「一項投資安不安全,可以看它有沒有被金管會監管、有沒有註冊公司、有沒有相關的保護或審查機制、有沒有執照或證照、合不合理……。就算是大公司推出的投資項目,有時也不一定安全。這種風險控管的思維,在投資的時候非常重要、是最重要的。

投資最重要的是評估安全性

老師分享他成功防堵過的一些重大投資詐欺案,高達10億台幣以上,並總結以下的簡單判斷方式:

  • 經濟部商業司的「公司與分公司查詢」網站:只要輸入公司名或統一編號,就能看到公司的基本資料、包括股東與資本額、以及公司現況。
  • 錢進去哪個戶頭:所有正常的投資,都有一個投資人個人專屬的戶頭,這個戶頭屬於大型金融機構(像是銀行、證券公司或知名的金融科技平台),並且受到第三方機構監管。只要是匯款到不屬於自己戶頭的,都很危險。
  • 獲利來源合不合理:太高的報酬、太奇特的獲利方式,都是不安全的。如果一種新興的獲利方式是可行的,它一定會被廣泛推廣。
  • 直接問李紹鋒:最快也最重要的方式,就是詢問投資專家李紹鋒老師。他的興趣與專長就是研究各種投資策略,幫有錢人做資產分配。對有錢人來說投資最重要的事,當然是一項投資安不安全。(點我加入李紹鋒的[email protected]官方帳號

一樣投資安不安全,重要的是它能不能保住本金。
如果你賺人家的利、人家賺你的本,那報酬率再高也沒意義。

投資最重要的事:知足

李紹鋒老師之所以能財務自由的關鍵,在於他非常能控制消費。

想達成財務自由,我覺得最重要的是知足。

在訪談中,老師忽然迸出這句,讓採訪的小編相當意外。

「財務自由其實很容易。如果你家的花費一個月只有2萬,那每個月只要被動收入超過2萬就好;會認為財務自由很難,其實更難的是控制花費。投資賺到一分錢然後花掉,那賺到的錢不是錢,省下來的一分錢才是錢。」

省錢是投資錢非常重要的一步

李紹鋒老師一樣大方地分享他的省錢技巧:

  • 降低物慾:分出「想要」與「必要」的花費。「必要」指的是「沒有它,生活過不下去」,例如房租、水電、電信、三餐等等;「想要」指的是「有了它好像會不錯,但沒有也不會怎麼樣」,像是吃大餐、新包包、新鞋子……等等。
  • 忍耐22天:當老師選定了想買的東西,會先用Evernote紀錄,並且等到22天後再開始購物。如果22天過後仍然會買,就表示這筆消費是經過深思熟慮的;如果不會想買,就只是衝動消費。
  • 貨比三家:老師對於比價非常在行,因為他很喜歡省下每一筆錢,再把小錢變成更多的錢,所以老師在下單前,一定會到處比價,確定有最便宜、品質最好的價格,才會出手。

省錢在投資上的重要性,老師認為比報酬率更高。
因為錢會貶值,賺到的錢如果留不住,未來就要花更多時間賺回來,還不如省下來實在。

投資最重要的事:選對工具

「同樣的商品,在百貨公司賣 NT$ 1000,在網路商城可能只要 NT$ 600。投資也是一樣,選對地方投資很重要。」

李紹鋒老師簡單提了一下他的投資平台,每一個都是擁有雄厚資金背景的高安全性平台,並且提供給投資人的福利,比大多數國內的投資平台更優渥許多。

選擇便宜又條件好的投資平台,也是相當重要的

「現在金融科技很方便,安全性更高,也省下許多開銷,像人事、店租、佣金……這些省下來的錢就能變成投資人的報酬。同樣的一檔股票,在A平台年報酬可能只有4%,在B平台也許到7%。」

當投資平台能省下不必要的開銷,再把省下來的錢變成投資的報酬率,想達到投資目標所需的本金就會變少,門檻也降低了。

「這就是『均富革命』的概念。」

總結

李紹鋒老師是長期在啟程教育學院分享投資經驗與技巧的老師,也是價值投資的高手,並為財務自由做出最好的見證。(每天閒到溜狗、滑臉書當別人的讚友)

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