你是否曾在網路上進行過任何形式的交易？

如果答案是肯定的，那麼你很可能已經熟悉KYC這一個詞彙。

它是一種全球性的金融業標準，為防止身份被盜竊、洗錢、詐騙等不法行為。KYC認證在我們生活中扮演著至關重要的角色。

那麼，究竟什麼是KYC認證？
它為何如此重要？該如何應對它？
為何即使在加密貨幣的世界中，這個概念也如此關鍵？

如果你對這些問題感到好奇，
那麼請繼續閱讀下去，
我們將一同探討KYC在生活中的角色，以及它的重要影響力。

KYC認證是什麼？其實，它很常見！

KYC，也就是 “Know Your Customer”（認識你的客戶），這個詞在金融界是相當常見的。這是一種專門用於確認客戶身份的標準程序，有助於防止洗錢、資助恐怖主義，以及做風險管理。

當你嘗試使用某種金融服務時，這些金融機構（像是：銀行、保險公司、證券公司、會計公司）會需要知道你開戶的原因，並會要求你提供某些文件來確認你的身份。例如：你要在銀行開戶時，工作人員會詢問你一些問題，並要求你出示身份證明，這個過程實際上就是KYC認證。

你可能需要提供一些個人資訊，像是：姓名、生日、地址、身分證明文件（護照或駕照）等。此外，KYC還包括對客戶活動的監控，以便識別任何的可疑或是異常行為。

近幾年，隨著加密貨幣市場的發展，相關的交易所也開始嚴格執行KYC政策，以確保符合全球各地的反洗錢法規。不過別擔心，只要你能提供正確的身份證明，這個過程不會給你帶來太大的困擾。

KYC認證要提供哪些資料？

KYC的主要目的是確保金融機構，了解客戶以及客戶的財務行為。

一般會需要提供以下資料：

1. 個人識別資訊：包括但不限於全名、出生日期、住址、國籍、手機號碼等。
2. 身份證明文件：通常要你提供護照、駕照、身份證等官方文件的副本。這些文件必須有照片，並能證明你的姓名和出生日期。
3. 地址證明文件：通常要提供能證明住址的文件，像是：公共事業帳單、銀行對帳單、租賃合同等等。
4. 財務資訊：金融機構可能會需要了解你的收入來源、職業或資產多少等財務資訊。
5. 意向和目的：你可能需說明使用該金融產品的目的，像是：為何需要開立銀行帳戶、進行投資等等。

請注意，不同的機構或者國家對KYC認證的規定略有不同，因此在具體操作時需要按照該機構的要求來提供資料。另外，對於有些數位貨幣交易平台，KYC認證還包括「自拍照或視訊驗證」的步驟。

KYC是什麼？完成認證的五大流程

KYC認證流程是由一連串的步驟組成，用來讓金融機構對他們的客戶有更深入的了解。

以下是流程的五個重要階段：

步驟一、收集客戶資訊

這是第一步，需要收集並驗證客戶的基本資訊，例如：身分證件、地址證明。

對銀行而言，這通常在開戶時完成，對加密貨幣交易平台或其他金融機構，可能在客戶註冊後進行。

步驟二、核對制裁名單

全球反洗錢組織 有一個制裁名單，機構需要檢查客戶是否在名單上。

這份名單包含了：金融犯罪者、毒販、恐怖組織主要成員。一旦發現金融機構必須立刻終止與其往來。

什麼是「全球反洗錢組織」？

全球反洗錢組織（Financial Action Task Force，縮寫為FATF）是一個跨國組織，主要目的是設立並推動全球性的反洗錢，和打擊恐怖主義融資的標準和規範。

要理解FATF，你把它想象成一個警察隊伍，但它的任務不是直接逮捕壞人，而是確保世界各地的金融機構，都有妥善的機制來預防和報告可疑的金融活動。它訂定了一套詳細的規則和建議，各國可根據這些來設定自己的法規，防止犯罪分子利用金融體系來洗錢或資助恐怖活動。

FATF會進行定期的評估，檢查其成員國是否遵守這些規則，並公開評估結果。如果一個國家沒有遵守這些規則，FATF會將其列入”高風險”或”不合作”的名單，這可能導致該國在國際金融市場上遭受排擠，影響到國際金融交易。

步驟三、審核風險背景

此階段要評估客戶是否為高風險個體。

通常會查詢他們的背景資訊，包括：職業、公司的商業註冊等等。

步驟四、進行客戶盡職調查

一旦發現有高風險的客戶，金融機構會採取行動，例如：讓他們填寫詳細的問卷，以瞭解他們的交易目的、實際受益人等，並判斷他們是否有可能透過金融交易進行非法活動。

步驟五、產出報告並持續監控

最後，金融機構會產出風險評估報告，並將所有的資料存檔。

然後，將持續監控並更新客戶資訊，如有發現任何新的可疑行為，會將帳戶暫時停權並通報監管機構。

值得一提的是：現代的 KYC 流程已經可運用 AI 技術和數據庫來完成，大大提高了處理速度和準確性。

為何虛擬貨幣交易所也要做KYC？

早期的加密貨幣交易所，因為市場規模小、用戶少， KYC認證要求不嚴格，只要基本的身份驗證與帳單。

隨著加密貨幣市場的快速成長與規模擴大，加上區塊鏈的去中心化和匿名特性，導致非法活動越來越猖獗，例如：詐騙、洗錢。因此，虛擬貨幣交易所也必須實施 KYC認證流程，

以下是幾個實行的主要原因：

原因一、防止洗錢與資助恐怖活動

KYC 可以幫助確認交易所的用戶，是否涉及任何非法活動，像是洗錢或恐怖主義資助等等。

KYC認證機制可以讓交易所識別出高風險客戶，並審查他們的交易行為。

原因二、必須遵守法規

全球許多國家和地區的監管機構，會要求金融機構（包括：虛擬貨幣交易所）必須實施 KYC 和 AML流程。如果不遵守這些規定，交易所可能會遭到罰款甚至是關閉。

什麼是「AML」？

AML是Anti-Money Laundering的縮寫，就是防止洗錢的意思。想像一下，如果你是一位犯罪分子，你不會希望人們知道你的非法所得，對吧？這時候，你會想辦法把這筆錢”洗淨”，讓它看起來像是合法的收入。這就是所謂的”洗錢”。AML的目標就是打擊這種洗錢行為。

金融機構（例如：銀行和虛擬貨幣交易所）都必須遵守一套嚴格的規則，以確保不會成為洗錢的工具。這些規則包括：要求客戶提供身分證明，並且定期檢查交易活動，查找可能的洗錢跡象。如果機構發現任何可疑的行為，必須立即報告給相關的監管機構。

因此，AML不僅是金融機構的責任，也是一種社會責任，目的就是防止犯罪分子利用金融系統從事非法活動。

原因三、保護用戶

KYC認證也能保護用戶免於詐騙。如果一個交易所的用戶被證實是詐騙者，就可以立即封鎖該用戶的帳戶，防止他繼續進行詐騙活動。

原因四、提高交易所信譽

對於交易所來說，實施 KYC認證可以提高他們的信譽。

當用戶知道交易所正在採取措施來防止非法活動時，用戶會更願意在該平台上進行交易。

原因五、確保福利給對人

交易所經常提供吸引新用戶優惠，或是進行限時優惠活動，以提高話題熱度和用戶黏著度。如果不需要 KYC認證，有人就會創建大量帳號重複獲得這些福利。

一方面交易所白白付出了福利，另方面真正的用戶可能因此錯失了福利。因此，交易所現在會要求用戶在參加活動之前先完成 KYC認證，以確保福利能送給真實的用戶。

也因此，許多國家的政府加強監管並制定法規，要求交易所實行更嚴謹的 KYC 機制。加密貨幣交易所落實 KYC 不僅可以遵守這些法規、打擊洗錢，還可以避免自身成為犯罪活動的工具，為非法行為背書。

例如：台灣金管會在 2021 年就將虛擬貨幣交易業者，納入洗錢防制的規範範疇，並推動實名交易，要求交易所有完整的 KYC 流程。現在的加密貨幣交易所，不只要求身份驗證和帳單，甚至還有「 3D 臉部辨識」更進階的驗證步驟。

做KYC認證對虛擬貨幣用戶的好處

KYC認證流程對虛擬貨幣的使用者來說，

有以下5種好處：

好處一、保護用戶安全

KYC認證有助於識別和防止欺詐行為。一個嚴格的KYC流程可以減少身份盜竊和其他犯罪行為的風險，進而保護用戶的資金和個人信息。

好處二、提供服務的可靠性

交易所實施KYC政策，代表它在遵守各種法規，這提供了一種信任感和穩定性。

如果平台遵循KYC法規，用戶可以相信他們的資金將被安全管理。

好處三、增加交易的限額

在許多交易平台上，完成KYC認證的用戶可以享受「更高的交易限額」。

這對頻繁進行大量交易的用戶來說，是很有吸引力的。

好處四、參與特定活動

很多交易所舉辦的活動或優惠，常需要用戶完成KYC才能參加，這樣不僅保護了交易所，也保護了真實並積極參與的用戶。

好處五、提升市場公信力

KYC認證可以確保加密貨幣市場的透明度和公平性，提升整個市場的公信力，有助於吸引更多的使用者和投資者參與其中。

做KYC認證對虛擬貨幣用戶的壞處

虛擬貨幣用戶進行KYC（了解你的客戶）流程，也可能面臨一些潛在的影響：

壞處一、隱私問題

KYC認證流程通常需要用戶提供個人信息，包括但不限於姓名、地址、身份證明等。

這可能會引起一些人對隱私泄露的擔憂。

壞處二、數據安全風險

雖然大多數的虛擬貨幣交易平台都會採取措施來保護用戶資料，

但這些資訊仍然有被黑客攻擊或不當使用的風險。

壞處三、用戶體驗下降

KYC流程可能會耗時，需要填寫大量的表格和上傳文件，這可能會使用戶體驗下降。

壞處四、限制部分人的使用

因為KYC需要提供有效的證明文件，對於某些人，例如：沒有有效身份證明的難民，或國家無法認證的人，是無法進行KYC認證，限制參與虛擬貨幣交易。

壞處五、與加密貨幣的初衷相違背

加密貨幣的其中一個初衷就是實現「金融的去中心化和匿名性」，

但KYC認證的實施可能會讓加密貨幣變得更像傳統的金融系統，犧牲了一定的匿名性。

雖然KYC有其必要性，但要如何在「保護用戶安全與維護用戶隱私」之間取得平衡，仍是許多虛擬貨幣交易平台要面對的重要議題。

KYC虛擬貨幣的常見平台

現在很多交易所都會落實 KYC，如果你只是單純註冊帳號，你會發現你的帳戶功能並不完善！用這樣的設計，來驅動你完成KYC認證。

「幣安」的KYC認證

幣安 是一個非常知名的虛擬貨幣交易平台，並且有三個不同的驗證等級：基礎、中級和進階。每個等級都有特定驗證要求和相關用戶福利。

• 基礎驗證：這是最低的驗證等級，需要提供基本的個人資訊。在這個等級，你可以購買和充值加密貨幣，但限制總額為300美元。你每天也可以提現最多0.06比特幣。
• 中級驗證：這是幣安要求所有新用戶至少完成的驗證等級。除了基本資訊，你還需要提供由政府發出的身分證明，並通過人臉識別認證。完成中級驗證後，你的交易限制會大幅提升，每天可以購買和充值最高50,000美元的加密貨幣，提現限額也提高到每天100比特幣。
• 進階驗證：這是最高的驗證等級，需要完成所有中級驗證的要求外，還要提供地址證明並經過約10天的審核時間。完成進階驗證後，你的交易限制將達到每天200,000美元的加密貨幣購買和充值，每天提現法幣的限額也達到200,000美元，比特幣的提現則無上限。

「MAX」的KYC認證

MAX 是台灣主要的虛擬貨幣交易所之一，它也實施了KYC政策。MAX有三種帳號等級：Lv.0、Lv.1和Lv.2。每種等級都需要完成特定的KYC要求才能獲得更多功能。

• Lv.0：這是最基本的等級，沒有特殊的KYC要求。你可查看市場資訊及相關活動，但無法進行交易。
• Lv.1：這一等級需要完成一些基本的KYC要求，包括綁定Email、手機號碼、提供基本資料和證件等。完成Lv.1驗證後，你可以進行數位資產的存入和提領、進行幣幣交易、使用API密鑰、參與MAX token的鎖倉，以及取得推薦連結。
• Lv.2：這是最高等級的帳號，要達到這一等級需要完成所有Lv.1的KYC要求，並綁定本人的台幣帳戶。完成Lv.2驗證後，你可以享受所有Lv.1的功能，並且可以進行新台幣的存入、提領和交易。

「ACE」的KYC認證

ACE 是台灣其中一個主要的虛擬貨幣交易所，它有三種不同的安全等級：A級、Pre.B級和B級。要進行交易，你必須完成KYC的程序，而且如果你想進行法幣的交易，還需要綁定自己的銀行帳戶。

• 安全等級A：要達到A級，你需要綁定個人手機號碼和郵件信箱，提供基本個人資料，以及身分證正反面的照片。此外，還需要提供一張個人自拍照或者進行人臉辨識。有時候，ACE可能還會透過電話進行確認。達到A級的用戶可以接收和傳送數位資產，以及買賣數位資產。
• 安全等級B：要達到Pre B級，除了要完成A級的所有要求外，還需要綁定一個台灣的個人金融機構銀行帳戶，進行MID行動身份識別驗證，及提供需要的文件(例如：第二證件、電信帳單等)。Pre B級的用戶可以享有A級的所有權益，再加上能夠進行台幣的入金和提領。

所以，根據你的使用需求，你可以選擇適合自己的驗證等級。每提高一個等級，你就能獲得更多的功能和更高的交易便利。

KYC認證的常見問題

問題一、什麼是KYC？

KYC是金融機構為防止洗錢、資助恐怖主義等違法行為，確保客戶身份真實性的一種風險控制系統。

這種系統通過收集，並驗證客戶的身份信息來實現。

問題二、為何需要進行KYC認證？

KYC有助保護消費者，以及避免讓交易所成為犯罪活動的工具。

KYC還幫助確保交易所與客戶之間的交易是合法的，並且可以跟蹤並報告任何可疑活動。

問題三、我需要提供什麼信息以完成KYC？

常見的KYC需提供的信息有你的全名、生日、地址、有效的政府簽發的身份證件，

以及可能還包括一張你持有該證件的自拍照。具體的需求會因交易所而異。

問題四、我提供的信息會如何被使用和儲存？

大部分交易所都會對此有嚴格的資料保護政策，你的信息只會用於驗證你的身份和防止犯罪行為，並且會在儲存過程中進行加密以保護其安全。

問題五、如果我不完成KYC，會有什麼後果？

如果你不完成KYC，你可能無法進行一些特定的交易，

例如：法幣交易、大額的虛擬貨幣提現，或者參加某些促銷活動。

問題六、KYC認證需要多久？

KYC認證的時間可能因平台和你所在的地理位置而異。有可能是幾分鐘，也有可能是幾天的時間。

問題七、我可以更改已完成KYC認證的信息嗎？

在大部分情況下，一旦完成KYC認證，該信息就不能再更改。

如果你需要更新任何信息，例如：地址或姓名，你需要聯繫該平台的客服來處理。

問題八、KYC驗證安全嗎？

KYC的過程本質上是安全的，並且設計來保護消費者和金融機構不受欺詐和其他非法活動的威脅。然而，KYC實踐的安全性也高度依賴於實施該過程的金融機構或交易所的安全標準和數據保護政策。

大多數重視用戶安全的交易所和金融機構，都會使用「先進的加密技術」來保護用戶資料。他們也會設計內部政策來控制哪些員工可以訪問KYC數據，並定期審核這些控制措施以確保其有效性。

這些公司通常還會遵循國際數據保護標準，像是：歐盟的一般數據保護條例。這並不表示你可以無憂無慮地提供個人信息。你還是該謹慎對待你的個人信息，並只與你信任的、有良好聲譽的金融機構分享資訊。此外，你也應該記得定期更新你的帳戶密碼。

什麼是歐盟的「一般數據保護條例」？

歐盟的一般數據保護條例（General Data Protection Regulation，GDPR）是在2018年實施的一項法規，目標是保護歐盟公民的個人數據隱私。

GDPR規定，所有在歐盟範圍內運營且處理個人數據的公司，都必須確保這些數據的安全，並明確獲得用戶的許可才能處理他們的個人資訊。它涵蓋非常廣泛，包括：名字、地址、電郵、社交媒體更新、醫療資訊，甚至是電腦的IP地址等。GDPR還賦予人們權利要求公司顯示、更正或刪除自己的個人數據。

如果公司違反GDPR，可能會面臨重大的罰款。在一些情況下，罰款可能高達公司全球年收入的4%。因此，GDPR已經對全球許多公司的數據處理和隱私政策，產生了深遠影響。

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總結來說，KYC在虛擬貨幣交易中，扮演了至關重要的角色。

它不只是提供了一個能防止金融犯罪、洗錢和恐怖主義融資的強大工具，還能有效保護消費者免受欺詐和盜竊的威脅。雖然進行KYC可能會帶來一些隱私和數據安全的擔憂，但只要採取適當的安全措施和選擇信譽良好的平台，這些風險可得到有效的緩解。

因此，KYC是一種必要的步驟，保護了個人與整個虛擬貨幣經濟的健康、穩定！

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