如何分辨安全投資?安全投資的3個思考層面

我們投資的是行之多年的安全投資?新的商業模式?還是新的詐騙手法?
如果想確保投資安全無虞,我們應該做好那些防禦措施、關注那些細節,才稱得上安全投資?
在這個阮囊羞澀的時代,有沒有一些簡單分辨安全投資與否的方式,讓初出茅廬的我們不至於在複雜詭詐的金融市場中沉沒?

分辨安全投資的3個層面

在股市唯一被稱為「股神」的巴菲特先生,總結他一生的投資原則:

Rule No. 1: Never lose money. (安全保本、不要虧錢。)

Rule No. 2: Never forget rule No. 1. (永遠別忘記第一條。)

問題來了:怎樣安全保本?

巴菲特先生所謂的「Never lose money」其實真的很深奧,身為初學者的我們,在分辨是否投資標的是否為安全投資時,現階段只需要學會最基本的「掌控情緒」就好

台灣的金融風氣相對於國外,其實是保守許多,因此也能從中找到一些保護自己的方式。
以下簡單分享三個思考層面。

1. 它合法嗎?

在台灣,如果要媒合房地產買賣,一定要取得相關執照和證照
房仲公司與從業人員必須取得最少兩張證照:不動產營業員(每位房仲必備)、不動產經紀人(每間房仲公司必備一張以上,且需與營業員人數成正比)。
因為房地產是專業領域,想賣這種產品必須經過考試,取得相關資格。當然也有少數業者是用「借」的,就不多談了。

在保險業也有三張證照:人身保險、投資型保險、外幣保險。
如果沒有取得投資型保險證照,是不能賣投資型保單的。
同樣的,必須要持有外幣保險證照,營業員才能銷售美元保單或人民幣保單。

以上都是常識。
但許多時候這種常識,我們偏偏就有機會在關鍵時刻「想不起來」,就很容易走出安全投資的範圍。

例如:我們在某次講座中,聽到某位「老師」靠房地產賺很多錢,聽到後我們內心也蠢蠢欲動,希望自己也能賺到這些錢,再加上揪團買房會壓低房價也「彷彿合理」、如果錢不夠也能集資「降低壓力」,接著大家很可能就掏錢出來了。

問題是:這位慫恿我們買房的人,憑什麼賣房地產?

憑他自稱賺很多錢?經驗很多?認識很多人?
還是真的有與其知識相匹配的合法執照、證照?
如果有執照、證照,又是掛在哪家房仲公司體系?

金融領域也是,我們可能會在各種場合,遇到宣稱在某項投資賺許多錢的人,遊說我們投資某項金融商品。
這時,如果我們的目標是安全投資,而不是「高報酬高風險」,也要提高警覺

  • 他跟我說這些有什麼好處?
  • 他是相關從業人員嗎?
  • 他有相關的營業權限嗎(有證照沒)?
  • 這項投資在台灣合法嗎?

如果忽略這些議題,就算短期可能會有一些收益。
但長期下來,也很有機會一夕之間化為烏有。

其次,如果是投資的對象是某某機構,也要了解對方是不是有合法註冊?
如果合法註冊了,實收資本額是多少?
如果資本額超過200萬,有沒有必須具備的營業執照?
金融相關領域的,有經過金管會審查、監管嗎?

就算一切照法規走,但實際上的「生效時間」呢?
舉例來說,有不少海外合法的傳直銷公司,在進軍台灣市場時,還在公交會的報備階段,就遇到有台灣直銷商偷跑的行為。
美其名為「佈局」、「分享」,實際上已經違反公交會的相關法令。
少數傳直銷商沒有按照總公司的營業方針走,而只為了維護自己的團隊業績,持續辦說明會、拉人頭增員等,於是輕則被除籍、重則開罰,人脈和信譽也跟著受損,得不償失。

諸如此類的案例,都是專注於安全投資投資者,應該要了解、分析、判斷的議題。

2. 它合理嗎?

一般國際貿易程序,雙方會討論到三個基本議題

  1. 金流:款項交給誰?何時?以什麼名目交付?利息多少?稅金及發票如何處理等等。
  2. 物流:貨物應該怎樣運送?倉管怎麼做?運費誰來支付?
  3. 資訊流:平時應該如何聯繫?情報出處為何?對接的窗口是誰?

在分辨安全投資方面,這三個議題也應該被討論到。
尤其是「金流」「資訊流」兩個議題:

  • 錢交給誰?
  • 以什麼名目?
  • 匯款的帳戶是自然人還法人?
  • 哪家銀行?
  • 何時能提領報酬?
  • 為何會有這樣的報酬率?
  • 利潤如何分配?
  • 有任何金流成本嗎?
  • 相關資料是誰提供的?
  • 此人和公司之間有什麼關係?
  • 有任何過去的績效佐證嗎?

了解越多細節,越能從中找到蛛絲馬跡,進而判斷對方講的事到底靠不靠譜。
有時,換位思考也是一種不錯的檢視方式:

如果我是這家被投資的機構,我的獲利方式為何?

3. 它合情嗎?

撇開某些置之死地而後生的熱血創業精神不談,投資「金錢」本身應該量力而為

有幾種特殊行為明顯會讓我們離開安全投資範圍:

  1. 超出能力範圍所及:慫恿我們做超出能力的貸款、或跟親朋好友大量借錢來投資。
  2. 現在立刻馬上決定:用各種銷售話術來刺激、洗腦聽眾。例如,給「痛苦」的話術:這就是為什麼一般人沒有錢的原因;給「快樂」的話術:你就可以跟我一樣,開名車住豪宅、用1000元買房;「現在決定」的話術:成功的人做決定的速度都是很快的,你想要成功嗎?值得注意的是:任何正常的大型金融機構都不會、也不需要有過多的銷售行為。
  3. 邪教儀式或偶像崇拜:現場有部分呼應講師的奇怪樁腳,把講師當偶像崇拜之類的邪教行為,或摸腦袋說「這是有錢人的腦袋」。(看看角落有沒有黑蠟燭、五芒星或巴風特?) (メ゚Д゚)メ

如果我們只是想要「下班後多一份額外收入」、「安全投資」,實在不需要談到什麼可歌可泣的夢想。

總結

投資本身是「理性」的,我們只需要穩健、腳踏實地在喜歡的領域專心學習就好。
任何會促使我們大幅貪婪或恐懼、大大影響心情的投資,其實都要很小心。

如果能管理好自己的情緒,那就能做更明智的判斷,確保自己是屬於安全投資,避免掉入一些在旁觀者看來顯而易見的陷阱。

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