我們投資的是行之多年的安全投資？新的商業模式？還是新的詐騙手法？
如果想確保投資安全無虞，我們應該做好那些防禦措施、關注那些細節，才稱得上安全投資？
在這個阮囊羞澀的時代，有沒有一些簡單分辨安全投資與否的方式，讓初出茅廬的我們不至於在複雜詭詐的金融市場中沉沒？
分辨安全投資的3個層面
在股市唯一被稱為「股神」的巴菲特先生，總結他一生的投資原則：
Rule No. 1: Never lose money. (安全保本、不要虧錢。)
Rule No. 2: Never forget rule No. 1. (永遠別忘記第一條。)
問題來了：怎樣安全保本？
巴菲特先生所謂的「Never lose money」其實真的很深奧，身為初學者的我們，在分辨是否投資標的是否為安全投資時，現階段只需要學會最基本的「掌控情緒」就好。
台灣的金融風氣相對於國外，其實是保守許多，因此也能從中找到一些保護自己的方式。
以下簡單分享三個思考層面。
1. 它合法嗎？
在台灣，如果要媒合房地產買賣，一定要取得相關執照和證照。
房仲公司與從業人員必須取得最少兩張證照：不動產營業員(每位房仲必備)、不動產經紀人(每間房仲公司必備一張以上，且需與營業員人數成正比)。
因為房地產是專業領域，想賣這種產品必須經過考試，取得相關資格。當然也有少數業者是用「借」的，就不多談了。
在保險業也有三張證照：人身保險、投資型保險、外幣保險。
如果沒有取得投資型保險證照，是不能賣投資型保單的。
同樣的，必須要持有外幣保險證照，營業員才能銷售美元保單或人民幣保單。
以上都是常識。
但許多時候這種常識，我們偏偏就有機會在關鍵時刻「想不起來」，就很容易走出安全投資的範圍。
例如：我們在某次講座中，聽到某位「老師」靠房地產賺很多錢，聽到後我們內心也蠢蠢欲動，希望自己也能賺到這些錢，再加上揪團買房會壓低房價也「彷彿合理」、如果錢不夠也能集資「降低壓力」，接著大家很可能就掏錢出來了。
問題是：這位慫恿我們買房的人，憑什麼賣房地產？
憑他自稱賺很多錢？經驗很多？認識很多人？
還是真的有與其知識相匹配的合法執照、證照？
如果有執照、證照，又是掛在哪家房仲公司體系？
金融領域也是，我們可能會在各種場合，遇到宣稱在某項投資賺許多錢的人，遊說我們投資某項金融商品。
這時，如果我們的目標是安全投資，而不是「高報酬高風險」，也要提高警覺：
- 他跟我說這些有什麼好處？
- 他是相關從業人員嗎？
- 他有相關的營業權限嗎(有證照沒)？
- 這項投資在台灣合法嗎？
如果忽略這些議題，就算短期可能會有一些收益。
但長期下來，也很有機會一夕之間化為烏有。
其次，如果是投資的對象是某某機構，也要了解對方是不是有合法註冊？
如果合法註冊了，實收資本額是多少？
如果資本額超過200萬，有沒有必須具備的營業執照？
金融相關領域的，有經過金管會審查、監管嗎？
就算一切照法規走，但實際上的「生效時間」呢？
舉例來說，有不少海外合法的傳直銷公司，在進軍台灣市場時，還在公交會的報備階段，就遇到有台灣直銷商偷跑的行為。
美其名為「佈局」、「分享」，實際上已經違反公交會的相關法令。
少數傳直銷商沒有按照總公司的營業方針走，而只為了維護自己的團隊業績，持續辦說明會、拉人頭增員等，於是輕則被除籍、重則開罰，人脈和信譽也跟著受損，得不償失。
諸如此類的案例，都是專注於安全投資投資者，應該要了解、分析、判斷的議題。
2. 它合理嗎？
一般國際貿易程序，雙方會討論到三個基本議題：
- 金流：款項交給誰？何時？以什麼名目交付？利息多少？稅金及發票如何處理等等。
- 物流：貨物應該怎樣運送？倉管怎麼做？運費誰來支付？
- 資訊流：平時應該如何聯繫？情報出處為何？對接的窗口是誰？
在分辨安全投資方面，這三個議題也應該被討論到。
尤其是「金流」、「資訊流」兩個議題：
- 錢交給誰？
- 以什麼名目？
- 匯款的帳戶是自然人還法人？
- 哪家銀行？
- 何時能提領報酬？
- 為何會有這樣的報酬率？
- 利潤如何分配？
- 有任何金流成本嗎？
- 相關資料是誰提供的？
- 此人和公司之間有什麼關係？
- 有任何過去的績效佐證嗎？
了解越多細節，越能從中找到蛛絲馬跡，進而判斷對方講的事到底靠不靠譜。
有時，換位思考也是一種不錯的檢視方式：
如果我是這家被投資的機構，我的獲利方式為何？
3. 它合情嗎？
撇開某些置之死地而後生的熱血創業精神不談，投資「金錢」本身應該量力而為。
有幾種特殊行為明顯會讓我們離開安全投資範圍：
- 超出能力範圍所及：慫恿我們做超出能力的貸款、或跟親朋好友大量借錢來投資。
- 現在立刻馬上決定：用各種銷售話術來刺激、洗腦聽眾。例如，給「痛苦」的話術：這就是為什麼一般人沒有錢的原因；給「快樂」的話術：你就可以跟我一樣，開名車住豪宅、用1000元買房；「現在決定」的話術：成功的人做決定的速度都是很快的，你想要成功嗎？值得注意的是：任何正常的大型金融機構都不會、也不需要有過多的銷售行為。
- 邪教儀式或偶像崇拜：現場有部分呼應講師的奇怪樁腳，把講師當偶像崇拜之類的邪教行為，或摸腦袋說「這是有錢人的腦袋」。（看看角落有沒有黑蠟燭、五芒星或巴風特？） (ﾒﾟДﾟ)ﾒ
如果我們只是想要「下班後多一份額外收入」、「安全投資」，實在不需要談到什麼可歌可泣的夢想。
總結
投資本身是「理性」的，我們只需要穩健、腳踏實地在喜歡的領域專心學習就好。
任何會促使我們大幅貪婪或恐懼、大大影響心情的投資，其實都要很小心。
如果能管理好自己的情緒，那就能做更明智的判斷，確保自己是屬於安全投資，避免掉入一些在旁觀者看來顯而易見的陷阱。
