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2023年最新整理:6種超實用的存錢方法!打造你的有錢體質

2024年最新整理:6種超實用的存錢方法!打造你的有錢體質

你知道嗎?大多人無法存錢,都說是薪水不多、物價又高,付掉房租水電、吃飯錢、信用卡費就沒剩多少,當然很難存錢。

但你有想過嗎,為什麼還是有人照樣上班領薪水,也可以存到一桶金又能投資錢滾錢呢?這個問題的關鍵,或許不是你沒有「存錢方法」也不是你「缺乏目標」而是你覺得的「心理壓力很大」…

其實,適合每個人的存錢方法都不相同:只要嘗試找出自己最能輕鬆開始的存錢方法,並持續下去就好。

重點是你「發自內心想要存錢!」你完全清楚自己存錢目的是什麼,找到適合自己的存錢方法,並且開始養成存錢的習慣,這才是重點。

等等!為什麼你很難存下錢?

大多人沒辦法存下錢,就是因為「目的」不明確。有句話是這樣說的:

「漫無目的的存錢,就會漫無目的的花錢,因為存下來永遠都是多的!」

你存錢的目的,是什麼?

台灣人非常喜歡存錢,每當被問到:「領到獎金後,要拿這筆錢來做什麼?」常會聽到有人說要:「存起來!」

當然!存錢不是一件壞事,每個人手邊其實都要有3-6個月的緊急備用金,在急用錢的時候,才能夠拿出來度過困境。

可是,你會看到大多人只是下意識在存錢,被「沒存錢就無法安心」的恐懼感支配,忘記存錢只是中間的過程。

為了存錢而存錢,純粹是一種迷思,我們要特別注意自己是否掉入陷阱。

最重要的目的是,為了未來能有錢「拿來用」,像是很多人存錢的目的是為了:小孩子的教育基金、買房、買車的錢,或存到一筆退休金,希望早日財務自由…等。

因此,你必須用文字,明確地寫下來!
我想存下_______________(目標)
這樣才能完成 __________(動機)

你要存多少錢?存下這筆錢,你是為了完成什麼事? 要把這筆錢用在哪裡?

越明確越好!

這樣在過程中你一想到你的目標,就會馬上回到狀態之中,不會在中途忍不住動用到這筆錢,把它提前花光光。

總之,在這裡確立你的「存錢目的」後,你就等於踏出了擁有「有錢體質」的第一步!

即學即用:6種超實用的存錢方法!

其實,適合每個人的存錢方法都不相同。只要嘗試找出自己「最能輕鬆開始、持續下去的」就好。

重點是你選擇的存錢方法,不會造成你額外的心理負擔,在存錢的同時,照樣能吃、能喝、能玩樂。

(一)每月固定存錢法

存錢方法the-way-to-savemoney 每月固定存錢法

每月規定自己一定要存下一筆錢,並在期限之前不能領出來

例如:你覺得自己可以每月存6000元,跟銀行約定1年後再領出來(假設方案給你2%年利率)這樣做你不只會存下7萬2000元,還會得到額外的1440元。

建議你開好帳戶後,就把提款卡剪掉,也不要去申請網路銀行。斷絕你中途可以把錢方便領出來的任何機會。

這是一種簡單、有效的存錢方法!因此只要有明確的存錢目的,每個人都可以執行。如果你想進一步搞懂定存相關的細節,建議你可以從以下的文章學習:

■ 延伸閱讀|定存是什麼?如何定存最划算?輕鬆搞懂6種定存小技巧,讓你從1%變成3%!

(二)52週存錢法

存錢方法the-way-to-savemoney 52週存錢挑戰

52週存錢法就是,每週存一次錢,而且每次存的錢,要比上週還要多10元

例如:我們在第1週存入10元,在第2週存入20元…到了第52週就存入520元。這樣一年下來,累計可以存到1萬3780元。

52週存錢方法的好處就是:心理壓力比較小,對於手頭錢不多又想存下錢的人,可以試試看這個方法。但52週存錢法的壞處就是:存下來的錢比較少。

建議你在Google輸入關鍵字「52週存錢法表格」就可以找到很多精美的資源。你可以印下來放在你每天都會看見的地方來督促自己,並視自己的經濟能力提高存錢的基數,例如:你把每週存10元改成50元,這樣一年後,你就存下6萬8,900元喔!

(三)365存錢法

存錢方法the-way-to-savemoney 365天存錢法

365存錢法的邏輯,跟第一種雷同就是,每天存一次錢,而且每次存的錢都還要比昨天多1元。

例如:我們在1月1日存下1元,1月2日存下2元,直到12月31日當天就要存下365元,這樣算下來你一年可以存下6萬6795元,也是一筆不小的數目!建議搭配實體月曆,方便提醒自己要每天存錢噢!

另外,除了上面提到的方法,其實365存錢法還有衍伸出兩種有趣的變形存法:

第一種:不設限的365存錢法

這個變形的存錢方法,比較好玩。每天自己有多少錢就存多少錢,但重點在1到365的數字都不能重複,1年下來也都必須都確實填滿。

第二種先苦後甘的365存錢法

這個變形的存錢方法,比較符合人性、更容易完成。簡單來說,就是1月1日存下365元,1月2日存下364元,直到12月31日只需要存1元。

(四)零錢整付法

存錢方法the-way-to-savemoney  零錢整付存錢法

這種存錢方法「很生活化」就是規定自己用鈔票付錢,然後把找回的零錢存下來!

換句話說,今天不論你是去吃飯、買飲料、百貨公司購物,都是用百元、千元鈔票去結帳,然後把剩下來的零錢存起來。
這種存錢方法的好處就是:不需要刻意去規劃,每天一定要存下多少錢。而且,剛開始自己的撲滿中很可能只有幾個銅板。不過沒關係,只要持續養成習慣,有一天,當你打開你撲滿的時候,銅板的數量一定「遠遠超過你的想像!」

但是,零錢整付法的壞處就是:現在很多人習慣用Linepay、街口支付。這個方式就不太適合只習慣帶手機與信用卡出門的朋友。

(五)3個帳戶存錢法

存錢方法the-way-to-savemoney 三帳戶存錢法

3個帳戶存錢法,建議你依照存錢目的不同,申辦三個不同的帳戶,然後每當發薪日,就依設定好的比例,分別把錢存入帳戶當中。

等到你要用到哪種目的的錢,就從該帳戶拿出來用,方便知道自己還有多少錢,而且不容易亂花錢。

  • 日常必要消費帳戶:用來支付生活中所有開銷的錢。
    像是:房租水電、吃飯、交通、電話、娛樂等等
  • 投資理財帳戶:用來投資理財的錢,投入讓你可以錢滾錢的金融商品。
    像是:股票、基金、ETF、外匯等等。
    廣義來說,購買理財投資相關的課程與書籍,也都屬於這個範圍。
  • 長期儲蓄資本帳戶:用來放入活存或定存的錢,也可當作緊急預備金使用
    遇到要繳罰單、看醫生、包紅包的時候,就可以動用這個帳戶的資金,避免影響正常的生活。
    特別注意的是:有些人會直接把薪資帳戶,當作是長期儲蓄資本的帳戶。會建議分開,因為分開能更有意識地不隨意花掉存下來的每一分錢。

關於三個帳戶的存錢比例。原則上,都是依照「自身需求」去做分配。如果你不是很清楚自身的需求,建議先照以下三種的比例分配!看你適合哪一種?

第一種:存錢比例631

631就是指:日常必要消費60%、投資理財佔30%、緊急預備金佔10%。這個比例比較適合對儲蓄投資需求沒有那麼高的人。

第二種:存錢比例333

333就是指:日常必要消費33%、投資理財佔33%、長期儲蓄資本佔33%,這個比例比較適合日常娛樂少,且想要專注儲蓄與投資理財的人。

在日常必要消費的比例,333比起631足足少了一半,因此比較適合平常娛樂花費與非必要花費少的人使用。

什麼是「非必要花費」?
非必要花費講得極端點,就是指那些沒花錢,你也不會死的花費,例如:你沒吃飯會被餓死,飯錢就是你的必要花費。但是,你沒看電影不會死,那麼電影票錢就是你的非必要花費。

但是,你肯定會想:「是否一定要過上刻苦的生活,才能夠省荷包?」
事實上,物極必反。如果你真的這樣做,短期內或許可以讓你省出一筆小錢,但多數人絕對撐不長久。

因此會建議你找出「不影響生活品質的替代方案」,並針對1-2項非必要花費改變就好,不用全部改變。例如:洗頭這件事。你可以選擇在家洗,或是去美容院洗。如果對你來說,洗頭只是清潔,不用按摩頭皮、不用跟理髮師聊天,你完全可以在家自己洗。

第三種:存錢比例532

532就是指:日常必要消費50%、投資理財佔30%、長期儲蓄資本佔20%,這個比例比較中間值,適合覺得333太嚴格,又覺得631太寬鬆的人。

建議剛開始接觸理財的朋友,可以先選擇532或631來分配薪水,養成習慣或收入增加之後,再慢慢調整成333,增加儲蓄或是投資的金額。

另外,如果你覺得要開立三間銀行的帳戶很麻煩,其實你也可以在同一家銀行中辦理銀行子帳戶,例如:玉山、國泰、Richart、永豐銀行等等,都有提供這類的服務。可以開設5到10個的子帳戶。

什麼是「銀行子帳戶」?
在同一家銀行裡,你可以再開設多個虛擬帳戶。因此,你只要到實體銀行開戶(母帳戶)接著透過他的網銀直接開設,免去到銀行開戶的人力時間成本,也可避免短期內開太多實體帳戶,被銀行懷疑是洗錢而拒絕。

銀行子帳戶的優點:帳戶能自由命名、母子帳戶間轉帳免手續費、能設定自動轉帳。它的缺點:多半都是一般的利率,不能享有銀行的優利方案。

當你把子帳戶設定好,不管你是薪資收入、接案收入,都會有現金流進帳戶的時候。

這時你就可以透過子帳戶,做到「先存後花」的動作。假設你每月薪資收入4萬,運用532比例來分配,自動轉帳就會幫你存8千當做長期儲蓄備用金,存1.2萬當做投資基金,存2萬當做你的生活費。

扣掉除固定開銷後,剩下的錢你愛怎麼花、就怎麼花。讓你「存得開心,花得也開心!」

(六)6個罐子存錢法

存錢方法the-way-to-savemoney  6個罐子存錢法

這個存錢方法出自《有錢人想的和你不一樣》一書,作者將收入分做6種用途,也可以說是3個帳戶存錢法的進階版本。

存錢比例同樣是照自身需求來做分配。如果你一開始並不是很清楚,也可先依照下面的建議做分配:

第一、財務自由帳戶

建議佔10%,用來投資的帳戶。錢只進不出、不會動用到的閒錢,例如:定期定額買股票。未來當你做到投資收入,大於生活支出,你就已經初步完成財務自由了。

第二、教育學習帳戶

建議佔10%,用來學習進修的錢,像是:買書、買線上課。這個帳戶非常重要,因為在你還沒有可靠的投資項目時,先別急著亂投入,反而要先用教育學習帳戶的錢投資自己,讓自己不斷學習成長。

知識就是力量,你有多少理財投資的知識,你就擁有多少錢的格局。

第三、生活開銷帳戶

建議佔55%,用來支出每月生活花費,像是房租、手機費、伙食費、水電費、信用卡費、保險費等開銷。

如果你的花費大於 55% ,就必須好好審視一下,是不是哪筆費用,其實是非必要的花費?
如果調整之後,還是很難降到55% 以下,那只代表一件事:「就是賺太少了」你必須想辦法增加收入!
如果帳戶在月底還有餘額的話,記得把錢存入緊急預備金,用來面對未來可能會發生的不確定事件。

第四、休閒娛樂帳戶

建議佔10%,用來玩樂的帳戶。這個帳戶的錢,每個月一定要花掉,不能存下來!

因為它設立的目的是用來犒賞辛苦工作的自己,讓自己擁有良好的生活品質以及放鬆的心靈,例如:去買件衣服、吃頓大餐、看場電影、泡湯露營…等。

第五、長期儲蓄帳戶

建議佔10%,用來支付花費金額較大的項目。透過每個月固定存下一筆錢到帳戶中,慢慢累積而達成,例如:出國旅遊、房子頭期款、買車、換手機…等。

這樣事先規劃的好處,就是可以避免一次性花太多錢,打亂原本手上資金運用的計畫。

第六、贈與貢獻帳戶

建議佔5 %,用來回饋社會的帳戶,完全不求回報,像是:慈善捐款、送禮請客…等。

即便3個帳戶與6個罐子存錢法,好處多多!但在實際執行上,還是有些人會覺得這種「預算式」的存錢方法,反而讓他有更多挫折。常常遇到:不是花費超出預算,必須動用到其他帳戶的錢,就是回到老習慣用直覺花錢,把預算和比例都拋到腦後。

因此,每一種存錢方法,都有它的優缺點,找到自己「最能輕鬆開始、持續下去的」就好。

定義好處挑戰適用人群
每月固定存錢法每月存入固定金額易於管理,穩定的儲蓄模式需要每月保留固定金額喜歡簡單且固定模式的人
52週存錢法每週存入金額逐週增加年底時有較大的儲蓄年底的週數存款金額較高喜歡挑戰且能承受逐週增加金額的人
365存錢法每天存入固定或遞增金額每天都有儲蓄的習慣需要持續的每天儲蓄想要養成每天儲蓄習慣的人
零錢整付法把消費的零錢存起來利用日常消費累積儲蓄可能沒有大量儲蓄不喜歡複雜計劃、喜歡無感知儲蓄的人
3個帳戶存錢法把收入分為三個帳戶:「固定開銷」、「變動開銷」和「儲蓄」能清楚分辨支出和儲蓄的金額需要持續追踪和管理三個帳戶需要更詳細金錢管理或有固定、變動開銷的人
6個罐子存錢法把收入分配到六個罐子中,每個罐子有特定的用途更明確的金錢管理,分散投資和風險需要對每個罐子都持續追踪想要分配金錢到不同項目,例如投資、樂趣、學習等的人
一張圖表帶你看懂「6種」常見的存錢法!

在存錢方法後,其實,你更需要的是「習慣」

打開Google輸入「如何存錢」「存錢方法」「快速存錢」等等關鍵字,我們馬上就能找到一堆整理過的資料。

但是,為什麼對很多人來說,知道了存錢方法,卻還是很難做到?

這個道理,是不是就很像每當過年大魚大肉之後,我們就會對自己說:「我要減肥」「但是OOO」「 所以等我XXX再開始執行吧!」
其實!你也知道這樣想,減肥就從來都不會有開始的一天。
這個問題的關鍵,根本不是你沒有「存錢方法,也不是缺乏「目標」而是你覺得「自己的內心很抗拒」。值得慶幸的是,《原子習慣》這本書提出的概念,恰好是我們這種抗拒心理的解藥。

《原子習慣》說:「最好的習慣,就是你不需要任何的自制力!」

換句話說,就是在養成習慣、每次行動之前,把內心的阻力降到最低!這樣你就能成功存到錢,因為你已經有好的開始。

我把書中提到的方法,重點整理給大家參考:

透過放鬆冥想,讓自己先感受到「你就是那樣的人」或「你已經擁有那樣的事物」。
減少只靠意志力來控制自己的情形。因為意志力每天是有限的,用完就沒了!
而情緒與感覺,是一種很強大的力量。
例如:當你在冥想中感受到,我「就是」一個懂得善用存錢方法的人。取代我「想要」存下一桶金的念頭。因為「想要」就代表還沒有,而「是」容易連結情緒與感覺。

把想要養成的習慣,與某件你很享受的事,連結在一起,而不是與痛苦的事連結。
例如:你想要養成「上班前運動的習慣」而「吃早餐」對你來說是一件很享受的事,那你就可以試著在吃早餐前,先去跑跑步,然後再去上班。

善用兩分鐘法則:「新習慣的啟動,要不到2分鐘就能完成」用最小的能量,開始行動!
例如:你想要養成「週末上健身房的習慣」建議你在睡前,先把重訓的衣服、運動鞋、盥洗用品,都準備好,早上起來就可以快速出門。


❹ 在你原本的習慣上,再加上新的習慣。
例如:你想要養成「每天伏地挺身的習慣」建議你或許可以在每次吃晚餐前,先做10下伏地挺身再吃。


❺運用自我覺察,拆解自己的壞習慣,然後把想養成的習慣跟親友說。
因為人的心理有前後保持一致的傾向,只要你覺察想要養成的新習慣並說出來,完成的機率將大大提升!

另外,在執行過程中,有兩點可以特別注意

  1. 永遠不要錯過2次:錯過1次是意外,錯過2次就是另一個習慣的開始。
  2. 永遠不要陷入數據的迷思:用數字來檢視目標簡單、具體,但習慣養成的成敗關鍵還是,不能因此帶來執行成本與心理壓力。
    換句話說,你應該訂一個對你「目前的極限再高一點點」的數字就好,然後馬上執行。

恭喜你,你已經明白了如何在存錢目的,與存錢方法之間,先建立你的好習慣,等於踏出了有錢體質的第三步。這也是最最關鍵的一步!

學會「這一招才是最強大的存錢方法!

真正讓你存到錢,並不是因為你的存錢方法有多棒,因為每一種存錢方法都有它的優缺點,也都有適合的人群。

重點是你「發自內心想要存錢!」

你完全清楚自己存錢目的是什麼,找到合適自己的存錢方法,並開始養成存錢的習慣,這才是重點。

如果你真正領悟到上面這句話的精髓,你就會在月初領到薪水的時候,立刻把薪水依照你的存錢方法、存錢比例存下來,強迫自己用剩下來的錢過日子。

因為我們已經知道,把該存錢存下來了,剩下的錢就可以盡情花費,再也不用擔心花過頭這件事。如果你需要記帳APP工具,來幫助自己檢視每月的現金流,推薦你閱讀下面這一篇文章做學習:

■ 延伸閱讀|2024年:最新十大記帳APP推薦人氣排行榜!

當然,也不是說分配好,就馬上大買特買,這樣做不用等到月底你也會沒錢,最後還不是放棄原則,從別的帳戶再挪錢出來用,整個白費功夫。

因此,建議你還是要寫下一張每月合理的預算收支分配表,並不一定要很細節,但是大項都必須要列出來。寫下以後,未來在每次花錢之前,你都會想起自己的分配表。

你會比沒寫下來之前,更加有意識地過生活!

而且你也會發現這樣做,在花錢時漸漸都會貨比三家,甚至先放入購物清單,等待21天激情退卻後再消費。這樣讓你比較容易買到真正需要的東西,而不是買來用不到幾次,就放在家裡積灰塵。

懂得存錢,你就懂得「最大化」手上資源

「本業賺錢、先存再花」

這是來自一位資產過億的投資前輩

給正在理財投資路上大家的八字箴言。

白話來說,就是想盡辦法,先提高自身的能力、提升本業的收入。然後找到適合自己的存錢方法,每月依照設定好的存錢目的分配現金流,過好生活之後;再來才有機會談談應該如何做投資、如何完成被動收入、財富自由。從理財到投資,都有一定的步驟,都要按部就班來完成。

理財是一輩子的習慣。讓我們先從找到適合自己的存錢方法、打造自己的「有錢體質」開始吧!

如果你還想要學習更多,建議你閱讀以下文章:

■ 延伸閱讀|投資新手也能輕鬆做到!幫助你理財規劃的3大技巧

■ 延伸閱讀|【財富自由秘笈】你走在哪個財富階段?5招助你達成財富自由!

■ 延伸閱讀|【投資理財新手-精選指南】30歲搞懂:如何投資理財,剛剛好!(超過80篇文章,持續更新中)

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