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青年創業補助不用還?青創貸款好辦嗎?6種「創業資金」看這裡點收藏!

青年創業補助不用還?青創貸款好辦嗎?6種「創業資金」看這裡點收藏!

實現個人理想、自己當老闆的夢,已有越來越多的人,尤其是青年(18-45歲),正規劃或已加入創業行列。但我們也都知道,萬事起頭難,不論是開設實體店面,或是運用網路做個人品牌,在尚未真正創業之前,與在創業之後的一年左右,首要面對的一大難關,就是都需要有「創業資金」的準備及運籌。

好不容易腦袋有了創意好點子,心中也有了未來夢想藍圖,
但卡在沒有錢、錢不夠,這樣的現實條件?

別人的創業資金都是怎麼來的?
創業資金需要準備多少才算夠?

另外,想必你一定聽過「青年創業補助」以及「青創貸款」,
但它們需要怎樣的資格,才能申請的到呢?

本文就帶你一一解答創業資金相關疑惑,
看完後務必記得收藏!

startup-fund 豐盛鈔票

一、創業成本

在講到創業資金之前,我們需要先知道「創業成本」,而這其中又可區別為實體創業與網路創業,會有不同的成本項目。(小提醒:我們先要確定自己要販售的是什麼,是必須面對面的服務?還是做線上會更活耀?亦或是實體及線上能同時進行?針對自己的商品和服務去尋找目標客群;或者也可以反過來思考,先確定自己目標客群的需求是什麼?再來決定是要實體創業還是網路創業。)

實體創業成本

由於實體店面我們隨處可見甚至常常光顧,所以應該比較容易設想的到需要哪些費用,實體創業成本,首先需要的是「開辦費用」,像是公司登記費、營業登記費、店面裝潢、裝潢所需耗時動工的店租(押金)、購置設備器材、雜項等,再來則是「固定成本」,例如每月店租、每月人事、定期器材維修(維護)費,最後還有「變動成本」,例如每月水電、員工獎金、廣告宣傳費等。

網路創業成本

網路創業雖然少了像是實體的店租押金、設備器材費用,但因為少了店面的曝光效果,在廣告投放(行銷宣傳),則會是相當大宗的支出;網路創業成本包括營業登記費、網站架設、網站升級、軟體更新、廣告行銷等,另外,有些創業者未必會在家辦公,為了工作品質及效率,會選擇付費到共享工作空間、租用小型辦公室,以及當事業開始擴大營運,需要陸續請員工時,也會有人事成本的增加。

■延伸閱讀|「網路創業」這樣做!5步驟教你打造:網路賺錢獲利公式!
■延伸閱讀|給新手的電商創業懶人包!5步驟帶你快速上手、評估成本、輕鬆賺錢!

六個月週轉金

而不論實體創業或網路創業,因為不曉得營運初期是否順利,我們都會建議你,創業資金除了必須要大於上述的創業成本之外,另外至少還需涵蓋六個月以上的「週轉金」。以實體開店舉例來說,意即:創業資金-(開辦費用+每月固定支出)=週轉金,週轉金÷每月固定支出=週轉資金期限(須大於6),準備好這樣的創業資金,才會有利面對創業初期的不確定性。

二、創業資金

在了解創業成本後,你已經有了初步的概念及認知,而當然並不是每一位創業者本身,在創業前就擁有足夠的創業資金去支付這些成本。所以,你可以從哪些方法與管道,獲得創業資金呢?常見的6種創業資金來源,是自籌、銀行貸款、創業投資、群眾募資、政府補助以及青年創業貸款。

自籌

自籌首先是「個人儲蓄」,包括股票、基金、保單質借、不動產抵押等這些都算,另外就是「向親友借錢」與「找朋友合資」,這兩者的好處是利息很低(甚至不用利息),但隱憂是無論創業賠錢賺錢,都可能會有後續的人情壓力,所以事前務必需要有充分的溝通與獲得支持。

銀行貸款

銀行貸款意即信用貸款,也是不少創業者的創業資金來源,銀行會根據你個人的信用狀況及還款能力做評估,給予不同的貸款額度及利率;而銀行為了考量放款的安全性,通常會以授信5P原則-借款戶(People)、資金用途(Purpose)、還款來源(Payment)、債權保障(Protection)、授信展望(Perspective),來做為審核的標準。

創業投資

創業投資又稱風險投資,也簡稱創投,是由天使投資人、創投公司或是創投基金會,給予創業者於創業不同階段的協助,可能是資金,也可能是技術指導等,這些人獨具眼光,尋找認為有潛力的新創公司加以「投資」,其目的則為獲得公司的經營股權或相對應報酬。對於創業者來說,若只是在初期缺乏創業資金,則適合尋找天使投資人。

■延伸閱讀|創投是什麼?創投公司有哪些?創業投資的3大好處。

群眾募資

指的是創業者將自己的經營理念,未來將提供的服務,將生產的產品等等,先於募資平台進行發表,以此吸引認同的投資者,給予創業資金贊助,當然,投資者的目的則為獲得後續的回報,例如免費的產品、實務的回饋等;國內目前最知名的群眾募資平台為嘖嘖zeczec,可讓創業者做運用。

政府補助

政府為扶植創業者及企業,提供了不同的補助方案,有時依照國家政策、國際情勢,也會有新的補助方案。補助基本上與申請者的背景、身分、年齡無關,只要條件符合便能申請,而「補助」顧名思義就是不用償還,因此在創業資金之中是非常吸引人;對於青年創業者來說,常見高核可率的創業補助計畫,像是經濟部小型企業創新研發計畫(SBIR)、經濟部服務業創新研發計畫(SIIR)、臺北市產業發展獎勵補助計畫(SITI)。

SBIRSIIRSITI
申請資格【無產業限制】

1. 國內符合「中小企業認定標準」所稱依法登記成立,並合於下列基準之獨資、合夥、有限合夥事業或公司:
實收資本額在新臺幣一億元以下,或經常僱用員工數未滿二百人者。

註:
需提供最近一期勞保繳費清單之投保人數資料,以證明經常僱用員工數。
【限服務業或提供服務的商業服務業】

1. 依公司法、有限合夥法或商業登記法設立之本國公司、有限合夥或商業(以下簡稱企業)。

2. 非屬外國營利事業在臺設立之分公司、有限合夥分支機構及陸資企業。

3. 非屬銀行拒絕往來戶及無退票紀錄,且最近一年度企業淨值(權益總額)為正值。

4. 每企業及代表人以申請1組並以1案為限,3年內累計補助不超過2案為原則。

5. 提案申請合作創新類別者:
(一) 申請之企業間不得為企業會計準則公報第14號及金融監督管理委員會認可國際會計準則第24號所稱之關係人。
(二) 單一連鎖加盟總部須成立3年(含)以上。
【無產業限制】

1.
設籍於臺北市的公司皆可申請。
作業流程公司提出計畫

半年內重複申請檢查

資格文件檢查

正式收件

計畫審查會議

指導會議確認審查

經濟部中小企業處核定

函知審查結果

計畫簽約作業
計畫送件申請

計畫資格審核

資格文件補件通知

審查會議

結果通知

簽約執行
線上申請

簡報準備

計畫審查會議

計畫核定
補助金額100萬-500萬150萬-1000萬根據申請項目,補助100萬-500萬
(創業補助最高為100萬)
補助來源經濟部(中央)經濟部(中央)臺北市(地方)

備註:關於以上的政府補助,其實也就是創業者們常討論到的「政府創業補助100萬」,而青年創業補助與青年創業貸款,兩者字面上相似(易讓人混淆),但其實是完全不一樣的創業資金!

青年創業貸款

同樣為人熟知的青年創業貸款,全名是「青年創業及啟動金貸款」,簡稱青創貸款。這是政府與各銀行合作,針對青年(18-45歲)創業者給予的幫助,創業者一樣是向銀行借貸創業資金,但政府會補貼利率,貸款額度則依照創業者的不同用途,最高分別為200萬、400萬、1200萬,可說是非常好的創業資金來源,因此我們也特別為你整理青創貸款的相關內容。

青創貸款好辦嗎?

在回答這個問題之前,需先曉得哪些銀行與政府有合作此項計畫,目前臺灣中小企業銀行(專責銀行) 、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、兆豐銀行、農業金庫、台中銀行、永豐銀行、玉山銀行、日盛國際、嘉義三信、花蓮二信、金門縣信用合作社、瑞興銀行、高雄銀行及聯邦銀行皆有辦理,你也可以自行致電到各分行,確認該銀行是否有所承辦。

承貸銀行會依照青年創業及啟動金計畫書(或申請表)評估,因此青創貸款好辦嗎?就要回到上述的銀行授信5P原則-借款戶(People)、資金用途(Purpose)、還款來源(Payment)、債權保障(Protection)、授信展望(Perspective),才能提高申請者通過的核可率。

【授信5P原則】
People 借款戶:負責人信用、事業經營狀況、銀行往來紀錄等。
Purpose 資金用途:貸款是否合理合法等。
Payment 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還等。
Protection 債權保障:獲利能力、擔保品、擔保能力等。
Perspective 授信展望:事業未來競爭力、成長潛力等。

startup-fund 授信5P

青創貸款額度

準備金及開辦費用(例:裝潢費、設備器材),最高貸款額度200萬元。(需於完成公司登記後8個月內提出)
週轉性支出(例:水電房租、員工薪資),最高貸款額度400萬元。
資本性支出(例:修繕廠房、相關措施),最高貸款額度1200萬元。

準備金及開辦費用週轉性支出資本性支出
最高可貸款額度200萬400萬1200萬

青創貸款利率

以中華郵政宣布二年期定期儲金年利率加上0.575%為準。

青創貸款年限

準備金及開辦費用:貸款最長6年,含寬限期最長1年。
週轉性支出:貸款最長6年,含寬限期最長1年。
資本性支出
機器、設備、軟體:貸款最長7年,含寬限期最長2年。
廠房、營業場所、相關措施:貸款最長15年,含寬限期最長3年。

貸款年限
準備金及開辦費用最長6年,含寬限期最長1年。
週轉性支出最長6年,含寬限期最長1年。
資本性支出機器、設備、軟體:最長7年,含寬限期最長2年。
廠房、營業場所、相關措施:最長15年,含寬限期最長3年。

青創貸款償還方式

寬限期滿後有兩種方式,可以選擇本金平均攤還或本息平均攤還。

青創貸款條件

(一)依法辦理登記或立案未滿五年之事業。
(二)負責人具有中華民國國民戶籍,且年滿18歲至45歲。
(三)負責人於三年內取得政府創業輔導相關課程至少20小時認證,或取得2學分。
(四)負責人登記之出資應占該事業體實收資本額20%以上。
(五)負責人若非為我國設有戶籍國民者,應持有我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證,並應以事業體名義申貸。

青創貸款申請文件

(一)青年創業及啟動金-計畫書(申請資金超過100萬者)
(二)青年創業及啟動金-申請表(申請資金100萬元以下者)
(三)青年創業及啟動金貸款切結書
(四)負責人之國民身分證正反面影本
(五)所營事業設立登記或立案登記之證明文件
(六)參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
(七)金融機構指定書件

青創貸款流程

向各承貸銀行分行提出申請→承貸機構初審→依據授信規定審核是否承作→申請人提供+足擔保品→擔保品設定及保險(或中小企業信保基金提供保證)→簽約對保→撥款。

備註1:新增貸款歸戶100萬元以下,承貸機構按月向經理銀行申請利息補貼。
備註2:相關單位辦理追蹤輔導。
備註3:各創業階段貸款可分次申請及分批動用,但不得借新還舊、循環動用。

startup-fund 創業資金來源

三、創業資金QA

1. 向親友借創業資金需注意?

正所謂親兄弟明算帳,與親友借創業資金,雖然的確想幫你,但可能還是會有所顧慮,因此我們建議你,即使是向親友借錢,也要白紙黑字寫下還款方式與還款期限,只要試想如果今天換作是自己借資金給親友,就會考慮到「如果期限到還不出來怎麼辦」、「利息應該怎麼算」這類將心比心的問題,親友也比較容易信任你。

2. 還有哪些常見的群眾募資平台?

除了上面提到的嘖嘖zeczec,還有像是WaBay挖貝MYFEELPinkoiflyingV,也都是獲得創業資金的優質平台。

3. 青創貸款可以辦理於創業前嗎?

這是不行的,青創貸款申請資格第一項為「依法辦理登記或立案未滿五年之事業」,也就是說必須辦理於創業後,才可以申請像是運用在開辦費用或週轉性的支出。

4. 青創貸款多久才會撥款?

前置審核作業約需一個月的時間,審核通過到撥款最快時間約為一周。

5. 如何提高青創貸款成功率?

「資本額登記勿過低」,資本額比借貸金額低太多,容易被銀行拒貸,假設你需向銀行借貸100萬,但登記的資本額只有20萬,那麼銀行不太可能借你,因此建議資本額要等於或大於欲借貸金額。

四、結語

其實準備好了創業資金,你自己當然也明白,未來未必就是一帆風順,創業資金這類硬性的挑戰解決了,後續創業就要看自己的軟實力與真本事了,你是否具有商業思維模式?正確的創業者心態?持續不斷地學習新知及提升自我?啟程團隊的陳炳宏老師,用他縱橫兩岸30年的創業經驗、超過400家企業輔導案例,可以幫助你在事業裡打造爆款產品、精準抓住屬於你的藍海市場、讓客戶忍不住找你等,陳炳宏老師現在也有開設免費講座,讓創業的你不孤軍奮戰,擁有一盞指路明燈,歡迎你來報名。最後,更祝你順利籌得豐富創業資金!

startup-fund 獲取創業資金成功

想要學習更多的你,能夠閱讀以下文章:

■ 延伸閱讀|【創業懶人包】想創業沒方向?一人創業可以做什麼?5步驟教你如何創業。

■ 延伸閱讀|【創業入門】什麼都不會怎麼創業?合夥創業好嗎?一次通通告訴你!創業課程推薦、創業流程怎麼跑。

■ 延伸閱讀|2024最夯台灣低成本創業/小額創業項目推薦&創業建議,一個人創業當老闆!

admin ajax 61

本篇重要心法:

Q:如何提高青創貸款成功率?
「資本額登記勿過低」,資本額比借貸金額低太多,容易被銀行拒貸,假設你需向銀行借貸100萬,但登記的資本額只有20萬,那麼銀行不太可能借你,因此建議資本額要等於或大於欲借貸金額。

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