你知道嗎？ 很多投資新手在投資入門前，沒意識到要準好緊急備用金，就急著買下人生的第一張股票或基金。
但是，你可能會說：「投資就要錢滾錢呀！」、「辛苦存下一筆錢，竟然不能先來做投資？」、「現在銀行利率這麼低，放在銀行不就太浪費了嗎？」
想像一個情境： 週末吃飯的時候，朋友跟你聊到他最近從股票中賺到一些錢。 看他興高采烈分享的神情。剛好你手上也有筆錢， 所以你想都沒想，就全部投入了。 但是沒想到碰到意外失去工作 一時間，沒有收入來源... 可是房租、水電、生活開銷，都要繼續花費…
所以這就是為什麼，需要先準備好3到6個月的緊急備用金！
而且大多數的投資，都需要一段時間才能看得出成果，不管是1個月、1年或是10年。因此，你不能因為突發的資金需求，影響到你的投資佈局。
換句話說，一旦收入中斷身邊又沒存款，你就會急著把你手上的股票、基金，在不該賣的位置賣出去。一來一往間，你的虧損算起來可能超過兩倍。這就是投資新手在投資入門之前，最常犯的一個迷思！
接下來，要進入投資入門的世界，開始學習如何用錢滾錢。
如果今天讓你事先知道，過去入門新手都會犯下哪些投資上的錯誤，你就能避免踩進這些陷阱。也就是能有效提升使用金錢的效率，讓你的本金不會白白丟進水中。以下我特別整理投資入門新手，在初期常見的六大迷思。
解決你投資理財入門的6大迷思！
投資入門迷思1 、勝率｜「投資是不是，勝率越高越好？」
投資入門的新手都很怕輸，希望每次出手都賺到錢，常會東問西問：「這檔股票可不可以買？」、「現在是時候進場了嗎？」
一旦遇上賠錢的情況，馬上放棄之前學到的方法和策略，只憑著情緒的本能，找到很多的理由說服自己，於是被套牢後，造成更大的損失。關於投資的輸贏，認真問一個問題是：「追求高勝率，真的是投資中最重要的事嗎？」
在回答這個問題前，必須先搞懂，以下的三件事：
| 說明 | 舉例 | |
|---|---|---|
| 高勝率 | 主要看「次數」 當你的交易次數中，成功次數多於失敗次數。 | 例如：在10次交易裡， 你有6次是賺錢的，而4次是虧損的。 |
| 高賠率 | 主要看「金額」 你每次賺錢時，賺的金額都很多，但如果虧損，則損失的金額相對較少。 | 例如：在3次交易裡，1次你賺了10萬， 但在另外的2次交易裡，你只賠了總共2萬。 |
| 交易頻率 | 這是關於你多久會有一次合適的交易機會。 | 例如：你可能每天都會發現一個好的交易機會，或者，你也可能1年只找到一次好的機會。 |
以上面的架構，去分析市面上所有會賺錢的策略：你會發現「勝率」和「賠率」中至少會有一個數字，看起來很不錯。而且你又會發現，每當你勝率和賠率的數字看起來都很棒時，你的「交易次數」就會極低。換句話說，當你的策略很好賺時，就只能久久賺一次。
例如：你選擇做勝率很高、賠率中等、頻率極低的「Ａ投資策略」，基本上長期經營的效益最好。也就是說，如果你手上的股票持有低於 3 個月，你的勝率會在 50％ 左右。如果你的股票持有超過 5 年，你的勝率就會超過 80%。如果你的股票持有超過 20 年，你的勝率就會來到接近 100% 。這是「Ａ投資策略」。
再例如：你選擇做勝率極高、賠率極差、頻率很高的「Ｂ投資策略」，基本上這類的策略，隨便勝率都能做到 90%，完全不用等幾年。但會建議你賺個幾次，就趕快收手！因為它的賠率極差，不知道何時你在一天內的交易，就把過去幾年賺到的錢，全部都賠光光、吐回市場了。
如果你是選擇做長期投資的人，你的重點就偏向想選對投資標的，並透過時間複利效果，穩穩賺到錢。這個方式，比較適合本金大，或年紀小的朋友。
如果你是選擇做短期交易的人，你的重點就偏向靠自己的技術，找出高勝率的投資策略！爭取在短期內賺到更多的錢。這個方式，比較適合本金小、或有交易經驗的朋友。
不管是做長期投資或短期交易，都有人偏愛，而且你都能找到「勝率高」的策略。但對於賠錢的風險承受度？ 你要在多少時間內賺到多少錢？這就是每人需要自我評估與考量的。
投資入門迷思2、槓桿｜「本金不多，是不是就挑高槓桿商品，大賺一筆？」
大家都知道，槓桿越大，就越能以小博大。很多投資入門的新手的本金本來就不多了，有些就會選擇高槓桿的商品（例如：外匯、期貨）來賺錢。槓桿的概念就是，讓你用小錢賺大錢。
例如：以外匯這類的投資商品來說，平均用100美元就可以開戶，槓桿率以1:100、 1:200、 1: 500最常見。如果你開1:100的槓桿，代表你可以用1萬贏到100萬台幣。但要特別注意的是，你損失時也是同樣的力道！高槓桿的商品，讓你賺錢很快賠錢也很快。
但根據統計，在10個人當中，實際上只有不到1個人，能夠賺到這筆錢，其他人都是賠光光的！
你知道為什麼嗎？這個關鍵就在於：你對這門投資的技術是否熟悉？有沒有足夠的實戰經驗？如果有，代表你的投資策略已經是可以複製、可以重複操作的。如果沒有，代表你已經陷入沒賺到錢，卻一直給券商們賺手續費的陷阱裡。換句話說，在你還沒辦法掌握技術之前，你不只很可能賠掉本金，更要損失每次交易的手續費。
除非你對自己的技術有十分的把握，不然建議你還是暫時別碰高槓桿的商品比較好。
但如果你一開始就是以「學習」的角度為出發點。在操作前就知道高槓桿商品的風險很大，並且是有策略地去摸索。這樣做，即使不小心賠光，對新手也是件有意義的事。因為你是有意識在做學習，所有的經驗就是一種過程與累績。
當然，我們還是會非常建議所有的投資入門新手，假設你決定選擇某種高槓桿的商品做投資，可以好好找有實戰經驗的老師學習，因為這樣子你才可以有效省下學習試錯的高額成本。畢竟，每筆本金的累積，都是需要時間的。你每試錯一次，就會多損失一次本金。別忘了「時間」就是你投資中最大的成本！不要錢還沒賺到口袋，卻賠光了本金、浪費了時間。
投資入門迷思3、報酬率｜「投資可不可以兼顧，高報酬加上低風險？」
投資入門新手在剛開始投資的時候，最看重「報酬率」。
一方面想追求短線交易的高報酬，二方面又希望擁有長期投資的低風險。都會心裡想：「如果可以賺10%，為什麼只賺5%？如果可以賺200%，為什麼只是賺個10%？」
所以你會看到滿多投資入門的新手，都喜歡做短線交易，因為它的報酬高、非常吸引人，例如：做個一個慧眼獨具，選中飆股的股神。或許你可以先用小資金嘗試，看看自己能不能在1週內賺到幾千元、上萬元的額外收入。但是，你必須要有一點天份，並且透過密集練習成為專業，才可能得到高報酬。假設你找到專業的老師，而且是有實戰成績並願意出來教學的那種，你就可以節省試錯的大把時間。
以長期投資來說，報酬就不會那麼漂亮了，例如：短線交易能在一週內賺150%，但長期投資可能需要5年才有8%。如果我們的目標是希望全部的資產都穩定成長，你要考慮的就不只有報酬率，還要包括：資金投入多少、風險的穩定度等等。為了更好管理風險，當你遇到報酬再高的投資商品，你都只會投入總資產的一小部分，因為如果你全部投入，就有可能全軍覆沒，多數人也都只是敢投點小錢玩玩。如果你對分散風險、資產配置有興趣想進一步學習，請參考以下文章：
■ 延伸閱讀｜資產配置是什麼？從心法、到策略、再到工具，一次搞懂資產配置，如何為你帶來長久獲利！
在通膨超過薪資上漲的時代，很多投資入門新手一心追求高報酬，本來就是件再正常不過的事。只是我們要去思考：「這次賺到錢，是靠運氣？還是靠技術？」因為這關係到下一次，是否還能重現同樣的結果，得到相同的報酬。投資有個定律是：「高報酬一定有高風險，低報酬一定是低風險。」因此，找到適合自己個性的策略，並真正投入累積經驗，才能賺到你想要的報酬。
投資入門迷思4、風險管理｜「遇到大跌，要抱住等待反彈？還是立刻賣出去？」
每位投資入門的新手，都想要賺大錢，對吧？
但是要賺大錢是有訣竅的：那就是不能遇到大賠。
財經作者雷索爾（Lee Freeman-Shor）在他寫的《股票的買賣藝術》書中，有提到投資上的一個數學問題：「當你買的股票或基金，從50元跌到25元跌幅是50％」、「但是，當它要從25元漲回到50元時，漲幅卻是100％。」
換句話說，一檔正在遭遇大跌的股票或基金，如果你什麼都不做要等它漲回來，是件滿困難的事。但事實可能遠比你想像的還糟糕：「只要你遇到 2-3次大跌，你的本金其實就賠得差不多了」根本撐不到它漲回來（如下圖）
因此，面對大跌的市場，只有兩種策略：
- 第一種是立即做停損
在投資部位虧損10％之前就賣出。
趁早認清錯誤，保持理性，別跟自己的錢過不去。
- 第二種是在下跌後加碼
當你發現你的虧損在20％～30%之間，而且判斷未來趨勢有很大的機會上漲，就要勇敢加碼進場。如此一來，你才能壓低購入股票或基金的單位成本，在未來上漲後賺回來。
實際上，最聰明的作法，就是不管你用哪種方式，都要加上「風險管理」的意識。因為沒有風險管理的投資策略，就不是投資而是賭博了！
投資入門迷思5、投資心理｜「平常被漲跌影響心情，得到小道消息卻過分自信？」
投資入門的新手，通常有兩種類型：
- 第一種是過度擔心，深怕投入的錢都不見。
這類投資入門新手沒有什麼策略，也不知道為何要買，只是聽朋友說好就買。於是，常常看到他非常緊張地在盯盤，或是一直問朋友是不是應該要賣了？甚至乾脆死死抱住不放。
投資不可能都穩賺不賠！我們要早早接受，任何的投資策略，都會賠到錢。但是只要符合「大賺小賠」的原則，就是一套很好的策略！
- 第二種是太過自信，缺乏風險管理的想法。
你知道嗎？股神巴菲特20多年來的平均報酬率在20％左右。
但你會遇到一個很有趣的現象是：一般的散戶投資人，往往會表現地過分自信，在投資的當下認為自己就是下一個巴菲特。在投資入門初期，常覺得自己的策略一定能賺超過20％。很可能也確實讓你做到，但長期來看，你的成果卻是「小賺大賠」平均下來根本是虧錢的。
另外，台灣人特別喜歡打聽股市的小道消息。當你聽到某位親朋好友給你內線消息時，尤其當你算下來的投報率超過20％。你就要特別小心！因為消息是從公司流出的，而它的價值，完全取決於這個給你消息的人，離公司高層有多近？是多快得到的消息?
投資有自信是件好事，但你必須跟市場實際的情況相互印證。隨著經驗的不斷累積，你逐漸會擺脫極端情緒的影響，更能夠按表操課地做好投資。
強大的心理素質，是需要從投資入門，長期刻意地培養的。
投資入門迷思6、學習效益｜「總認為要先存夠錢，才能來學投資？」
當你投資的本金少少時，你能賺到的錢必定很有限。
例如：你跟Ｂ都投資6%的商品，但是你的本金只有10萬，而Ｂ卻有100萬。
你們同樣都需要花12年，本金才會翻一倍（如下圖）
換句話說，當你賺到10萬的時候，Ｂ卻已經賺到了100萬，他足足是你的10倍。
難道本金不大，就註定要輸在起跑點嗎？
不會的！趁你的本金還不大，剛在投資入門時，建議你可先做以下「這兩件事」：
- 想盡辦法，努力增加本業收入
- 提早學習，嘗試投入各種投資商品，找到適合自己個性的方式
我們最好在本業努力賺錢的同時，花點心思學習做投資，替未來做好準備！這樣你在未來有足夠本金的時候，投資經驗就能直接派上用場。通常來說，一種投資方法，從剛開始學習到實際進場操作，再到能夠處理各種投資狀況，擁有還不錯的成果。最快也要3到6個月，甚至2年、3年都有可能。
提早開始學習，還有一點好處，就是「避免無知的代價。」假設你覺得只要會賺錢就好，但對於為何會漲還是會跌的原因都不清楚。在投資上其實是非常危險的。有句話是這樣說的：「當你不知道你是怎麼贏，你也會不知道你是怎麼輸。」
你要去理解你的錢，到底是從哪裡來：
- 是你投資市場的經濟整體往上走？
- 是你投資的公司有賺錢？
- 是你投資策略是正確的？
必須好好弄懂，未來才能夠複製成功的結果。
投資入門不是學到很多小撇步，而是你必須清楚它的原理。「知識就是力量」提早學習打好基礎，才能夠讓你早早立於不敗之地。
投資理財入門的觀念清楚後，你該買股票，還是基金？
股票是什麼？
根據維基百科定義：股票是一間公司的所有權憑證。發行股票是公司的向大眾募資的方式之一。
投資人透過買股票，成為公司的擁有者，未來公司賺錢或虧錢，都跟你直接有關係。在股票的世界，我們分成主動投資、被動投資，兩種策略：
主動投資
什麼是主動投資？它就是「自己研究、自己做功課」並判斷要買哪些個別的股票或組合。
優點：有機會選到飆股，短時間獲利翻倍
假設你花大量時間研究，選到一支真正的強勢股，看到在大盤走跌大家都慘兮兮的時候，只有你是逆勢上漲，會有滿滿的成就感。
缺點：必須花時間研究，付出不見得有回報
假設你的心理素質不夠強大，其實很容易因為個股漲跌過大，而整天提心吊膽的，並且有可能誤判後買到地雷股，一不小心就讓手上的股票變成壁紙。
被動投資
什麼是被動投資？它就是把很多股票打包成一個投資組合，簡稱指數型股票基金（ETF ,Exchange-Traded Fund）。
ETF在台灣這幾年來非常熱門，像是追蹤產業的ETF，例如：半導體產業指數、金融產業指數，還有追蹤大盤指數的ETF，例如：元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）。
優點：不用花時間研究，只要跟著大盤投資
被動投資的報酬穩定，可以有效分散風險，你比較不容易因為漲跌影響每天的心情。
缺點：在短時間內，看不到高報酬率
當你看到做主動投資的人，賺得比自己多，就很容易動搖自己的想法，因為被動投資的獲利都是需要靠好幾年慢慢累積的，缺少殺進殺出的快感。
簡單做個小結論：如果你已經累積一些投資經驗，也願意承擔風險，主動投資會蠻有趣的。如果你不想花時間研究或是資本不夠，又或是很怕賠掉本金，選擇安穩的被動投資，也是能賺到錢。
另外，如果你對股票想進一步了解，建議你閱讀以下文章：
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基金是什麼？
根據維基百科定義：基金是一種受益憑證。以運作機制來說，它就是集合眾人的資金，然後轉交給專業的經理人管理，期待這些經理人幫我們創造出更高的投資報酬率。
在基金的世界，我們分成共同基金(Mutual Fund)、指數型基金（Index funds）兩種：
共同基金
在台灣，每當我們聊到「基金」這兩個字時，通常是指共同基金(Mutual Fund)。它是由專業經理人「主動操作選股」目標是取得超越大盤，更多的獲利空間。
優點：購買門檻比股票低
基金購買的方式有兩種：一種是定期定額、一種是單筆買入。
關於定期定額的基金，你每月拿出3000元台幣就可以開始投資，適合忙碌的上班族或不想盯盤很累的朋友。至於單筆買入的基金，你大約花1萬元就可以投入，適合有在研究基金、關注市場的朋友。
相較於股票，隨便買一張股票都要幾萬元起跳，像是：台積電一張就要40萬左右。對於投資入門的新手來說，進入門檻就會太高。但現在其實可以用「零股」的方式購買股票，進入的門檻漸漸消失。
優點：可直接買到海外股票
你可以在國內就買到：常見的臉書、Google、Amazon等國際知名公司的股票，非常方便。
透過國外的證券平台雖然也能買到，但通常只能少量買每家公司的股票，無法一次大量購買。
共同基金雖然有以上提到的優點，但是它卻有以下兩大的缺點，是滿難補救的：
缺點：基金選擇太多，挑選起來非常累
在台灣你可以買到1500多檔股票，但基金數量卻比股票還要多很多，光是挑選出你要的就夠你忙了。而且我們透過書與課程，能夠學到很多值得參考的股票挑選方法、邏輯。
但是，基金幾乎沒有這方面的書與課程，更準確地說，是掌握在少數的基金經理人的手上。基金挑選的資訊相對股票來說不夠透明，不夠透明的結果，無法有效去檢視我們的想法到底正不正確。
缺點：每年必須花高額管理費，請經理人幫你買
你知道嗎？我們買基金，是必須每年額外支付1~2% 的管理費，交給專業經理人的。
而且是不論今年的基金到底是賺或是賠，都需要支付這筆服務費用噢！你可能會以為1~2%的數字很小，但以長期來說，這筆費用會吃掉你原本可以得到報酬的60％。換句話說，你的最後整體的總投資收入打了4折。在統計上，基金平均很少能真正戰勝大盤，就大的關鍵就是在管理費有沒有被算入。
認真來看，你會發現根本不太需要專業經理人！
因此發明了「指數型基金」讓你用小資金，一次可以投資全市場，並且不太需要考慮到進出場策略。指數型基金只做買進持有，或定期定額，或不定期不定額，最後取得跟整體市場大盤相同的報酬率。當你無法打敗大盤時，加入大盤共享利潤，也是個還不錯的辦法！
指數型基金
它是指被動複製某個指數的報酬，目的是在加入大盤後，獲得跟大盤差不多的獲利，也有被動投資的性質。指數型基金，有以下的兩大好處：
優點：花在管理的時間很少
每週花在研究、挑選基金的時間省下來。
你可以更好地過生活、陪家人、打打球、培養興趣愛好。
優點：輕鬆獲得跟大盤差不多的報酬率
挑選市場正在成長的基金，你就不需要特別思考，輕鬆參與到這個市場的經濟成長。
但要提醒你即使這樣，你也可能在一年遇到連續大漲，卻在一個月內大跌20%的情況。不過就長期來說，你會得到穩定成長的報酬。
缺點：指數型基金的選擇少
目前在台灣，指數型基金的選擇少，反倒是近幾年越來越多人，習慣買指數型股票基金（ETF,Exchange-Traded Fund）來代替指數型基金。
說到這邊，做個總結：對於投資入門的新手，策略上，會建議你先把80%資金放在「被動投資」然後把20%資金拿來嘗試「主動投資」。工具上，會建議你挑選被動投資的：指數型股票基金（ETF,Exchange-Traded Fund）或指數型基金（Index funds）你可以慢慢累積經驗，不用冒太大的風險。
主動投資的共同基金(Mutual Fund)就不太推薦。
另外自行研究買賣個股，是需要投入大量的時間專注研究，如果你做不到也不推薦。如果你對基金有想多點了解，建議你閱讀以下文章：
■ 延伸閱讀｜基金入門｜基金是什麼？7大基金分類方式帶你一次了解！
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只要三步驟！立即找出適合自己的投資路
投資並不是上了幾堂課，就能變得很厲害的一件事。如果你急於求成，往往落得兩頭空的下場。
在投資入門的初期，確保自己在本業上，賺到更多的錢，是非常重要的事。而且本業上賺錢的投資報酬率是100%！因為你賺到多少就是多少，並不像投資會有本金虧損的風險。
在穩定本業後，我們要儘早學習、實際進入市場，因為早一天學習，就多一分賺到錢的機會噢！至於如何找到自己的投資道路？你可以參考以下三步驟：
步驟一、確認你期待的報酬範圍
你知道高報酬，一定伴隨高風險。
看你是否願意為了賺一些錢，而承擔起風險與不確定性。
步驟二、選擇適合你、可執行的工具
投資是長期的習慣，因此你選擇的投資工具，一定是自己要能夠操作的。
例如：你平常很忙沒辦法常盯盤看進出場點，那「指數型股票基金」這種佛系投資方式，就很適合你。
但如果你是屬於積極型的投資人，你一定會覺得這樣做很浪費時間，所以你就會選擇「自己研究個股」享受殺進殺出的賺錢快感。
步驟三、勇敢投入市場，從錯誤中修正
在投資入門初期，各種投資方法你都可以勇敢去嘗試、去了解。因為只有實際嘗試過，才知道自己真正的投資個性。
多看投資文章或書也很有幫助，這是一種最經濟實惠的方式。
當然，你也可以找有實戰經驗的老師學習，讓老師帶你避開投資的陷阱、省去繞彎路的成本。最重要的是，你必須實際開始投入資金、進入市場，並從中不斷修正，這才是可長可久的學習方法。
投資入門方式百百種！
能吸取前人犯過的錯誤，就是節省自己的寶貴時間。
祝福大家都能夠避開投資入門的迷思，用更有效率的方式，早日實現財務自由的人生！
如果你想要學更多，建議閱讀以下文章：
