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6種小額投資方法:讓小資新手從每月三千、五千開始錢滾錢!

6種小額投資方法:讓小資新手從每月3千、5千開始錢滾錢!

在薪資漲幅不多,但物價瘋狂飆升的現在,生活壓力大在所難免。因此,如何學習投資來抗通膨,又或者如何讓手上的資產不被通膨吃掉,成為「現代新顯學。」

很多投資新手,都不敢一次投入太多資金,害怕在還沒掌握到技術前,就把錢賠光光。

尤其是2022年的投資市場「跌跌不休」剛買下人生第一張股票或基金後,就發現怎麼沒有獲利,甚至還虧錢,頓時對投資失去信心。究竟,小資新手該如何來投資理財呢?

「 只是把錢存到銀行會縮水,要趕快學做投資啦!」
「但是,投資方法哪麼多,而且誰能保證沒有風險?」
「我要如何選擇,適合自己的投資方法呢?」

以上的想法,都是投資新手會有的,這很正常。

讓我們來思考「小額投資」
一定會遇到的兩大問題:
問題一:小錢真的可以賺到大錢嗎?會不會在中途就賠光光?
問題二:哪一種投資管道,讓小額投資的錢,快速地滾起來?

接下來我們的文章內容,就是要好好來回答你!

如果你正好是小額投資的新手,手上有幾萬元,甚至幾十萬元,只是對投資的方法不熟悉,想先從每月幾千元開始嘗試。那我們已經貼心地幫你做好整理,接下來的資訊,會對你很有幫助。

小額投資有哪些方法?讓你輕鬆挑選、超安心。

小額投資就是小資金投資理財。過去很多人會選擇把錢存在銀行裡,雖然看起來很安全,但是你知道嗎?它其實是種效率極低的用錢方式。過去有些人會選擇買一兩張比較熟悉的股票投資,但是一張股票往往就要五萬十萬,沒有買個幾張,手頭的閒錢就用完了。

好在現在的金融市場發展快速,讓「網路投資」越來越普及。小資族有更多方便、好用、低門檻的方法,只要你有3千元、5千元,就可以立馬開始投資

但是,每個人對「小額投資」的定義,都略有不同。因此,我將根據不同的起步資金、優點與缺點、適合誰…等歸類,特別介紹六種小額投資的方法。


小額投資方法一:數位帳戶的高利活存

  • 優點:每個人都可輕鬆擁有、隨時可領出來、沒有什麼風險
  • 缺點:年報酬最多3%左右,而且額度與金額有上限
  • 適合誰:隨時需要用錢的人、超害怕風險,不想有任何虧損的人
  • 起步資金:0元-1000元
  • 推薦星星數:★★★★☆

如果你覺得自己是小額投資新手,非常害怕辛苦賺來的錢,因為投資而白白損失。建議你先學會用銀行的數位帳戶的高利活存,來做投資理財的基礎,為自己多賺點利息。

各家銀行不定期都會推出優利方案,用來吸引客戶,例如:美元或台幣的高利活存,尤其是各家銀行的數位帳戶,屬於比較新的服務,通常會釋放出較多的優惠。

數位帳戶跟傳統銀行的不同,在於它沒有實體據點,所有銀行的相關業務,像是:開戶、轉帳、換匯等等,你都可以在線上完成。因為省下租金、人力成本,所以數位銀行可以給出更多的優惠,像是:跨行轉帳與跨行匯款免手續費的次數、1%~3%的活存利率。

像是:將來銀行NextBank就推出高達3.2%的活存利率!每月提供66次免費跨行轉帳,和6次免費跨行提款,並且享有活存利率:「6萬元以下:利率3.2%。超過6到30萬元:利率1.3%,超過30萬:0.8% 並無存款上限,活動期間:2022/9/1~2022/12/31(最新方案以官網公告為主)」

小額投資small-investment數位帳戶

數位銀行的高利活存,比傳統銀行活存的0.2%,整整高出16倍耶!而且有些銀行綁定信用卡刷卡,就能享有回饋賺現金的活動,好處多多。

但缺點就是有額度(通常是幾萬元新台筆)與優惠期間(通常是幾個月)的限制,超過之後你也就只擁有普通的利率而已。它在本質上,比較像是「短期的促銷活動」不像是長期的儲蓄。

這是一種完全無風險,每年就多出幾千元的好方法。而且你隨時可領出來,不像定存還要被綁約既然數位銀行有這樣的好處,我們就要好好運用:選擇1~3個利率高的數位銀行開戶。而且新推出的數位帳戶,通常給的方案會比較好。

順道一提,除了數位銀行的高利活存,在升息的時候,銀行的台幣/外幣的定存 也可享有高利率。很多人都誤會以為定存解約會損失本金,所以在銀行都只放活存,其實這是錯誤的觀念。事實上,如果你有需要用到錢,你可以隨時解約,損失的是利息(通常是打八折給你)你的本金都不會有任何的損失噢!

更多學習的細節,請參考下面文章:

■ 延伸閱讀|數位帳戶是什麼?一次搞懂數位帳戶的3大優缺點,活存利率輕鬆破2%(附上數位銀行帳戶精選推薦!)

■ 延伸閱讀|2023年外幣定存:5大外幣定存技巧,讓你利率輕鬆破3%!

小額投資方法二:挑對股票

  • 優點:選對飆股,短期內獲利翻倍、賺到錢也賺到成就感
  • 缺點:必須花時間研究,而且很靠經驗、漲跌很大你投資的心臟要夠強
  • 適合誰:想追求超越大盤報酬的人、對個股有研究有紀律的人
  • 起步資金:300元(以零股的方式開始)
  • 推薦星星數:★★☆☆☆

股票是許多小額投資新手,最先選擇的投資商品。因為股票比起其他商品更廣為人知,而且只需要幾百元就能夠開始!

股票和零股交易

什麼是股票?股票是一間公司的所有權憑證。發行股票是公司的向大眾募資的方式之一。投資人透過買下股票,成為公司的部分擁有者,日後公司賺錢或虧錢,都跟你都有直接的關係。

什麼是零股?我們在買賣股票,都是以「張」為單位,一張股票等於1000股。而零股是以「股」為單位,買賣的數量少於1000股,只要介於1股-999股都稱做零股交易。

零股交易特別適合小額投資的新手,因為它降低了投資門檻。你買賣1股-999股的手續費、下單方式,都跟買賣一張股票完全相同。你可以用零股投資台股的個股或ETF。

小額投資small-investment股票

主動投資VS被動投資

在股票的世界,我們分成主動投資以及被動投資,兩種策略:

主動投資就是自己研究、做功課,判斷要買哪些個別的股票或組合。

優點是有機會選到飆股,短時間內讓你獲利翻倍。但缺點就是你必須花時間研究,付出與回報不一定成正比(通常要有點天份)。如果你的心理素質不夠強大,很容易因為漲跌而壓力太大。台灣股市發展到現在,已經有1500多家上市公司,如果你已經累積一些投資經驗,主動投資會蠻有趣的。

被動投資就是選擇買進一籃子股票,簡稱指數型股票基金(ETF)

優點是不需要花時間研究,只要跟著大盤不用擔心被套牢。它的報酬穩定,可有效分散風險,不容易影響心情。但缺點就是你在短時間內,看不到高報酬,不適合想賺快錢的人。如果你上班很忙不想看盤,或是資金不夠很怕賠掉本金,你也可以定期定額買入0050、0056這樣的ETF,跟著大盤就能穩定獲利。

項目主動投資被動投資
策略目的超越市場表現跟隨市場表現
投資方式選擇特定的股票、債券或其他資產購買代表整體市場的指數基金或ETF
費用通常較高(需要支付經理人或專家費用)通常較低(由於不需要專家選擇,經費較少)
風險會因選擇錯誤的資產而風險較高跟隨市場,所以風險較市場為低
管理需要不斷監控和調整投資組合通常設定後不需要經常性調整
投資者適用性適合相對熟悉市場和希望超越市場的投資者適合希望簡單、低費用且長期投資的投資者

因應上班族投資的風氣,台灣券商這幾年開始推出「定期定額」存個股或存ETF的服務。讓你每月投入的金額不多,也可以用零股的方式買進股票、成為股東。但也不是每家券商都有定期定額,也不是所有股票、ETF的商品都有開放定期定額。通常是比較大的公司、知名的ETF,才會開放定期定額。

投資個股因為波動大,不要靠自動的定期定額,靠手動會比較好。至於投資ETF,就很適合定期定額。每個人都要評估手上的資金多少、可承擔的風險大小,並判斷自己適合主動還是被動的投資策略,一起參與股市賺錢。

更多學習的細節,請參考下面文章:

■ 延伸閱讀|股票入門知識懶人包:新手必看!股票入門知識8大重點教學

■延伸閱讀|新手股票開戶推薦!開戶流程、手續費優惠,4點帶你找到最適合的證券戶!

小額投資方法三:定期定額買ETF

  • 優點:做功課選對ETF,年報酬就能在5%~8%、賣掉兩天就可拿回資金、不用花時間盯盤
  • 缺點:如果你受到短期漲跌賣掉,就拿不到預期的報酬
  • 適合誰:想長期投資的人
  • 起步資金:0元~3000元(有些券商沒限制,有些券商限制3000元起)
  • 推薦星星數:★★★★★

什麼是「定期定額」

它是一種投資策略。不論現在投資商品的價格是高是低,投資者都會定期去購買,相同金額的商品。最常被運用在股票、基金和ETF的投資上。

例如:你每個月都投資1000元在A基金。你在1/1買進而且每單位價格就是1000元,等於你買了1單位。如果1月份的市場發生變化,導致A基金每單位價格跌到500元,但是你在2/1還是同樣投資1000元在A基金上,等於你會買進2單位。雖然A基金短期內正在下跌,但我們知道它長期會上漲回來,到時因為手上持有更多單位的A基金,就能一次性賺回來!

因此,要特別挑選能跟隨大盤往上漲的商品,像是:分散整個市場的ETF或基金。換句話說,定期定額的投資策略,不能選擇漲跌大的商品,而且也不建議在個股上使用定期定額(除非你知道它會往上一段時間)。因此,定期定額也不是閉著眼睛,讓它每月扣款就好,還是要好好挑選噢!

小額投資small-investment定期定額三大好處

定期定額買ETF」的三大好處

你一定有聽過投資0050或0056。它們都是可在股票交易所買賣的基金,簡稱ETF。投資目的是跟隨並複製大盤指數,獲得跟大盤差不多的利潤。

ETF熱門是有原因的,你會發現它對小額投資人,有以下三大好處:

  • 第一:節省時間

你只要挑對市場正在成長的ETF投入資金,設定好定期定額讓他自動扣款,就可以省下天天看盤、研究進出場的時間。用來好好陪伴家人、打打球,或者培養些個人的興趣愛好。以長期來看,ETF也可獲得5%~8%還不錯的報酬。

  • 第二:分散風險

股票就像是你去吃自助餐,成本和獲利都是自己選的。基金就像是你買了福隆便當,菜色是固定的。ETF就像是以上兩個的綜合便當,根據你設定的條件去更換菜色。ETF分散的投資項目越多,風險也就越小。你不會有一次投入成本太高的問題,非常適合小額投資。

建議你把定期定額的扣款日,直接訂在領薪日當天。這樣每個月都有持續的現金流,讓你輕鬆養成投資紀律。

  • 第三:克服人性弱點

定期定額買ETF,讓你不需要特別思考,就能輕鬆參與 。但是,不可避免地,你可能也會遇到連續大漲,卻在一個月內大跌20%的情況。不過只要你放的時間夠久,就有很大的機率得到5%~8%的年報酬。

而且人們通常為了要等到一個好的進場點,會觀望太久,反而錯過賺錢的機會,讓自己的報酬率降低,但是定期定額買ETF很好解決人性恐懼貪婪的問題。非常適合小額投資入門。

小額投資small-investment台股ETF

ETF的市場規模和熱度,是從2015年逐漸增加,而傳統的共同基金是不斷下降。各種理財書籍、投資專欄,也越來越多的介紹!

以下分成「台股ETF和美股ETF」來詳細介紹:

買台股ETF

  • 優點:投資費與手續費門檻低、長期投資可享受穩定報酬
  • 缺點:只有台股可買,選擇少
  • 起步資金:100元~3000元
  • 推薦星星數:★★★★☆

許多台灣券商都有提供台股ETF定期定額的功能,例如:你在每月10號固定從你的銀行帳戶扣款3000元,買入0056。但是,在決定要用哪個券商時,你需認真考慮以下三點:

  • 手續費的高

目前各家券商定期定額的手續費,和單次下單的費用相同。但是手續費會有最低金額門檻,多數是收新台幣1元,比起股票的手續費平均在15元到20元,少非常多。

  • 最低扣款金額

目前各家券商的最低扣款金額,大約在1000元到3000元之間。少數銀行只需要幾百元就可以進行,但我們建議扣款金額也別太低,以免手續費的佔比太高、不划算。

  • 可投資項目多少

目前各家券商提供的投資項目不同。有些券商只提供0050或是重要的ETF,有些券商以中大型股票為主。當專業知識還不足夠時,建議你定期定額投資全市場的ETF就好,不建議你用定期定額的策略投資個股,這樣做的風險太大。

更多學習的細節,請參考下面文章:

■ 延伸閱讀|ETF0050怎麼買?年化報酬率破6%!0050股票成分股?配息日、股利一次看

■ 延伸閱讀|0056怎麼買?台灣高股息ETF0056股票懶人包:一次看懂股價、股利、成分股及配息次數!

小額投資small-investment美股ETF

買美股ETF

在全球的股票市場中,美股絕對是最成熟的市場。

台灣上市櫃的股票有1600多支,已經很多了。但是美股卻超過8000支股票,是台股的5倍!

換句話說,你有更多機會挑到更優質的股票與ETF。

以下是「台股ETF」與「美股ETF」的比較表格:

項目台股ETF美股ETF
交易所台灣證券交易所 (TWSE)主要在NYSE、NASDAQ等美國交易所
主要追踪指數例如:台灣加權股價指數、
台灣50、台灣中型100等
例如:S&P 500、NASDAQ 100、
Dow Jones Industrial Average等
幣別新台幣 (TWD)美元 (USD)
稅務外國投資者享有一定的稅收優惠美國非居民可能需要繳交遺產稅和利息、股利扣繳稅
交易時間台北時間的早上九點到下午一點半台北時間的晚上九點半到隔天早上四點
(依夏冬季時間有所調整)
交易成本包括手續費、證交稅等等包括手續費、交易成本、匯率差價等等
多元性通常著重在台灣的上市、上櫃公司涵蓋全球各大市場和不同類型的資產,
像是債券、股票、商品等
流動性依據ETF的規模與受歡迎程度而定,
部分可能較不活躍
由於美國市場規模大,
多數主要ETF具有很高的流動性

目前買進美股,分成兩種方式:

第一種方式:交給「國內券商」進行複委託

  • 優點:找國內券商,就可投資海外股票
  • 缺點:手續費較海外券商高,且有最低交易金額限制、不適合短期交易的人
  • 起步資金:100美元(以零股方式開始,換算新台幣約3000元)
  • 推薦星星數:★★★★☆

複委託 就是透過國內的券商,協助你買進國外的股票或ETF。

如果你想投資外國的股票,但是又懶得海外開戶,複委託是種方便的選擇。例如:你平常就在用iphone手機,因此你對apple公司熟悉,覺得它值得長期投資,你就去找國內券商購買apple的股票。當然,國內券商也是向國外券商買的。

複委託又分成「單筆交易」和「定期定額」單筆交易的手續費過高,小額投資不太划算,例如:某家券商的手續費收0.4%,而且最低交易門檻是15美元。換句話說,你要買超過3750美元才能投資(15美元除以0.4%等於3750美元,台幣12萬元左右)!當然,如果你只想買100美元也可以,但券商還是會收你15美元喔!比例上很不划算。

比較適合小額投資的方式,其實是定期定額。因為它的手續費和最低交易門檻比單筆交易低,有些券商甚至還會推出無最低交易門檻的方案,例如:永豐金證券(大戶投)和富邦證券,目前都沒有最低交易門檻,而且只要100美元或買1股,就可以開始投資。

但定期定額還是有缺點的:它可供選擇的投資項目比較少,而且不是每家券商都提供定期定額的服務。有提供的像是:永豐金證券(大戶投)、富邦證券、元大證券、凱基證券、中國信託證券等等。可是,各家券商複委託定期定額的優惠常推陳出新,記得要以最新的資訊為主噢。

第二種方式:直接線上開立「海外券商」帳戶

  • 優點:手續費比國內券商低
  • 缺點:匯款出入金都有手續費,只適合長期投資的人、需要手動購買,無法設定定期定額
  • 起步資金:80美-100美(考慮到手續費,建議你累積到1000美,再一次購買)
  • 推薦星星數:★★★★★

美國不收交易稅,因此券商間競爭激烈,手續費也比台股低很多。你可以1股1股地買美股,有些買起來只要80美,折合新台幣約2400元,這樣金額的大小很符合做小額投資的規劃!

但要特別注意的是,不管在匯款、出金、入金,每個動作都會產生手續費,建議你最好存到1000美元以上再一次購買,讓手續費佔比在1%內比較合乎成本!當然,你還可以透過銀行優惠或VIP方案省下手續費。海外券商並沒有定期定額的功能,需要自己手動下單噢!

多數的海外券商都有中文介面,網站操作也很簡單。台灣人常用的美股券商平台,像是:第一證券Firstrade、盈透證券IB等等,都是很不錯的平台,可以嘗試看看。

更多學習的細節,請參考下面文章:

■ 延伸閱讀|2023年最新比較!複委託手續費與海外券商,在美股投資中,你選誰?

■ 延伸閱讀|2023美股ETF推薦!【精選15檔】最熱門的ETF,從此跟新手說掰掰!

■ 延伸閱讀|美股開戶推薦|美股開戶5步驟、美股券商推薦!讓你第一次開戶就上手!


小額投資方法四:定期定額買基金

  • 優點:投資門檻低、可輕鬆買到國外一籃子股票
  • 缺點:基金手續費高、年報酬從-30%到30%都有、資訊較不透明難分析,績效好壞很靠經驗累積、贖回需要3天~10天
  • 適合誰:忙碌的上班族、不想盯盤的朋友、不想另外開立海外股票戶頭的人
  • 起步資金:2000元-3000元
  • 推薦星星數:★★☆☆☆

基金是什麼?基金是種受益憑證。它集合眾人的錢,交給專業的投資經理人投資,目標是創造超越大盤的投資報酬率。

在基金的世界,我們分成:指數型基金(Index funds)與共同基金(Mutual Fund)。指數型基金(Index funds)較適合定期定額的策略。但在台灣,指數型基金選擇比較少,近年來越來越多人購買指數型股票基金(ETF)來替代。

指數型基金(Index funds)共同基金(Mutual Fund)指數型股票基金(ETF)
投資策略通常追踪某一特定指數,
像是標普500
由基金經理選擇投資的股票
或其他金融產品
大多數追踪某一特定指數,
但也有主動管理的ETF
管理方式被動管理主動管理主要被動管理,
但也有主動管理的ETF
費用較低較高較低,介於指數基金和共同基金之間
投資風險與所追踪的指數相關由基金的投資策略和經理決定與所追踪的指數或投資策略相關
收益潛力與指數的漲跌相關取決於基金經理的策略和選擇與指數的漲跌或策略選擇相關
交易方式每日收盤後根據淨資產價值每日收盤後根據淨資產價值像股票一樣在交易時間內不斷交易
稅務效應較低的資本利得稅問題有較高的資本利得稅問題由於特定的創建和贖回機制,
通常具有稅務效益
投資門檻有最低投資額有最低投資額只需購買一股的價格,無最低投資額

從分類來看,基金有超多種類,像是「股票型基金」、「債券型基金」、「貨幣型基金」、「平衡型基金」等等。而其中光是股票型基金,又有新興市場、成熟市場…等。

在項目上也可分成:能源類股、電子類股、資訊類股、金融類股..等。因此,對小額投資的新手,最煩惱的應該是:「怎麼選擇適合自己的基金?」

小額投資small-investment基金是什麼

如何定期定額買基金?

很多小額投資新手剛開始做投資,都會直接想到基金。這可能因為基金是銀行理專、業務朋友都會推薦的商品,大家對他的認知度很高,而且它也具有「分散風險」的功能,例如:你買了股票型基金,就等於買了一籃子的股票。你買了債券型基金,就等於買了一籃子的債權。

早期透過「銀行」來買基金,後來出現「基金平台」也可購買。

基金平台提供「定期定額」扣款的服務,只要設定好銀行帳戶,就能自動進行扣款,還免去每年0.2%的信託管理費,而且有些基金通路商還會提供額外的優惠。

但是,透過銀行買基金也有好處的。在銀行買資金的門檻,會比在基金平台買低很多,甚至有些還能用幾十元就開始。以上的規劃,完全符合上班族的小額投資需求。

如果你沒有想法,建議你可以試著從買進,穩定獲利的海外基金開始。

一般人想投資臉書、Google、Amazon等非常知名的公司股票,通常要去開立美股券商帳戶。但透過基金,我們就可以直接買到。雖然透過國外的證券平台也能買到,但每家公司只能買少少的零股。像是:能穩定獲利的國營事業,就很值得投資,尤其美國這種經濟大國,你去買他的國營事業基金。

更多學習的細節,請參考下面文章:

■ 延伸閱讀|基金書單推薦!新手必看基金書籍!

■ 延伸閱讀|基金入門|基金是什麼?7大基金分類方式帶你一次了解!

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小額投資方法五:虛擬貨幣的穩定幣活存

  • 優點:活存就能有6%8%起跳的利率、投資門檻低、價格波動不像比特幣和以太幣這麼高
  • 缺點:一般人不熟悉、每次入金都會產生手續費
  • 起步資金:15美元起(換算新台幣約500元)
  • 推薦星星數:★★★☆☆

你可能有聽朋友說過,虛擬貨幣光是活存就有10%的利率,甚至有20%的。

哇!你可能會想既然這麼高,幹嘛放銀行定存,全部都存虛擬貨幣活存就好了呀!可是,當你真的要這樣做的時候,是不是也會怕怕的、好像不踏實,對吧?因此在這之前,我們要先來了解,什麼是虛擬貨幣的穩定幣(stablecoin)

加密貨幣市場,大漲也大跌,像是:比特幣。它的價格波動可以在一天內超過10%、一個月超過100%。但有種很特別的虛擬貨幣,它模仿傳統的法幣,主要功能就是在穩定虛擬貨幣的波動,也用來減少交易時間、快速轉移資產,例如:你發現比特幣要大跌了,就可以趕快把手上的比特幣都換成穩定幣,等待之後有好的時機再進場。減少損失、保留獲利。

小額投資small-investment虛擬貨幣

常見的穩定幣有:USDT、USDC、DAI、BUSD等等。目前USDT的規模,已經達到331億美元,是排行第3名的虛擬貨幣,僅次於第1大的比特幣和第2大以太幣,而USDT每日的交易量更是全球最大。

你知道嗎? 每發行1個穩定幣,發行機構同時會把1美元的現金資產存入銀行,以確定真的能兌現。因此穩定幣的波動,並不會像比特幣這麼大,相對來說比較有保障。

要怎麼購買穩定幣活存?建議你挑選「前三大」的交易所,比較安全有保障。目前幣安Binance是全球第一大的交易所,你只要在官網線上註冊,選定你要買的穩定幣種類,直接用信用卡付款購買。

的確,虛擬貨幣穩定幣的活存/定存的利息很高,像是:幣安寶活存USDT的利率8%、定存在5%~9%。穩定幣的利率動不動都是6%、8%以上,但通常有額度上限。這就很像銀行利用優利定存方案,來吸引新用戶,但超過一定金額後,利息就直接降到3%、甚至1%以下。

國外的虛擬貨幣交易所,並不受台灣的法規管理。如果交易所不按照合約更改利率,甚至突然倒閉跑路,你是一點辦法也沒有!因此雖然利率很高、十分吸引人,但建議你在做小額投資前先多了解,而且投資比例只佔總資產的5%內會比較保險。

更多學習的細節,請參考下面文章:

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小額投資方法六:不動產投資信託 REITs

  • 優點:投資門檻低、收益相對穩定、享有稅金優惠
  • 缺點:要注意經營團隊的績效、價格波動隨市場情緒起伏大
  • 起步資金:2000元新台幣,或50美元
  • 推薦星星數:★★★☆☆

你可能聽過投資的朋友,提到REITs:只要拿出幾千元新台幣,就可以投資房地產,當百貨商場、飯店、商業大樓等等的包租公、包租婆。對小額投資人來說,馬上就能收到租金收入,而且不用拿出200-300百萬頭期款,也不用花20-30年來繳房貸。這是多麼棒的一件事呀!

REITs,全名是Real Estate Investment Trust,中文是「不動產投資信託」。我們把錢投入不動產中,然後租金會在每季或每月,以配息的方式給我們。而且REITs的配息是被各國法律保障的,例如:美國的REITs,甚至規定要把90%以上的租金收益,都拿出來做配息。

小額投資small-investment不動產投資信託

對於小額投資人來說,REITs的好處是:幾千元就能輕鬆擁有租金收入、不需要自己花時間管理不動產、只要不動產增值,你手上的REITs也會增值。

但壞處也滿明顯的:第一、必須把管理團隊的績效考慮進去。REITs把不動產的所有權和經營權分開,投資人是買所有權,不是買經營權。因此,如果你買的REITs經營團隊的績效不好,就會影響你的獲利。第二、REITs的波動很大。尤其市場對不動產沒信心時,例如:2007到2008年跌幅快75%,實際上比股票的波動還要大。

以投資地區來分,REITs有三類:

  1. 台灣REITs(數量與品項不多,集中在百貨、商辦,配息不穩定)
  2. 美國REITs(數量與品項多,還有數據中心、醫院、飯店、倉儲物流等品項,而且配息多在正成長)
  3. 全球REITs(世界各地的不動產)。

以買進方式來分,REITs有兩類:

  1. REITs個股(一次買入一家不動產信託公司)
  2. REITs ETF(一次買入一籃子的不動產信託公司)

建議剛開始的小額投資新手,用REITs ETF分散投資就好。如果之後有深入研究REITs,再單買REITs個股。以地區來說,美國REITs比台灣REITs、全球REITs好得多。它是一個你可以投資的商品,但因為風險高,在總資產的佔比跟虛擬貨幣一樣,也不適合太高噢!

3步驟教你,如何開始小額投資?

小額投資small-investment小額投資的三步驟

步驟一:分配投資的比例

把每月賺來的錢,扣除固定開銷後,剩下來的分成三份:一份用做存款、一份用來購買風險報酬較低的投資商品、一份用來購買風險報酬較高的商品。

根據你的投資個性做比例上的調整:如果你個性比較保守,就用 5 :3 :2的比例,如果你個性比較積極,就調到3 :3 :4。完全依照你實際的情況做調整。

步驟二:選擇投資的平台

每種投資商品,都有合適的平台。

在挑選平台的大原則是:挑選用戶量前三大的平台會比較安全。

細節上要注意:平台是否合法?平台的手續費、出金、入金要怎麼計算?然後介面是否是中文?操作介面是否直覺方便?這些都是考量的重點。

步驟三:進入投資的市場

小額投資的初期,都在找尋適合自己的投資商品與平台,目的是累績經驗。

可是這樣遠遠不夠!你絕對要有「定期定額」投資的觀念,這樣做不僅能平均持有的成本,擁有更多單位的商品,而且在未來才會有足夠多的投資收入、過上想要的生活。

例如:你只投資了3000元,之後就再也沒有往裡面加錢,即使你的年報酬跟股神巴菲特一樣有20%,10年後你也只有1萬8千元。但是,如果你每月定期定額投入3000元,年報酬即使保守算10%,10年後你也會有60萬元。有投資與沒有投資的差距,10年後竟然有30倍 !

「小額投資」的常見問答

1. 什麼是小額投資?

小額投資是指不需要大量資金,就能開始的投資方式。例如:每月存入幾百或幾千元進行投資。

2. 小額投資的好處是什麼?

  1. 風險相對較低,因為投入的金額較少。
  2. 容易開始,不需要大筆資金。
  3. 可以利用零錢或閒置資金。

3. 哪些工具或平台,適合小額投資?

許多理財App、股票交易平台、或是ETFs,都提供小額投資的機會。

也有許多銀行或金融機構提供定期定額投資計畫。

4. 小額投資是否意味著回報也小?

不一定。雖然投資金額小,但長期累積的「複利的效應」也可能帶來不錯的回報。

5. 我該如何選擇小額投資的標的?

可以從自己的投資目的、風險承受能力和投資期間等因素考慮。

也建議初學者先從較低風險的標的開始,如債券或平衡型基金。

6. 小額投資有何風險?

任何投資都有風險。

小額投資也可ㄗ能會面臨市場波動、資金無法即時提取,或投資標的表現不如預期等風險。

7. 是否每個月都應該投資相同的金額?

這取決於你的策略。

但定期定額投資可以幫助分散進場時機的風險。

8. 我應該自己操作,還是請教專家?

初學者可以先學習基本的投資知識,隨後再決定是否需要專家的建議。

但無論如何,請務必做足功課,不要盲從。


能堅持長期投資、定期定額的小額投資人,獲利的機會真的大很多。

就像是在山坡滾雪球,會越滾越大。

有個實用的觀念跟你分享:如果你的緊急預備金還不足3-6個月,請不要急著投資。你要存夠緊急備用金,才能在急用時,避免去動到投資的錢,不會讓「滾雪球效應」前功盡棄。在投資的同時,請不要忘記充實自己的知識。因為財富會跟隨真正擁有財富知識的人。

在這裡祝福大家,都能找到適合自己的產品,養成投資的習慣,最終完成自己的投資目標!

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