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6種小額投資方法:讓小資新手從每月三千、五千開始錢滾錢!

「 大家都說通膨嚴重,只是單純把錢存銀行錢會縮水,要趕快學做投資啦!」、「但是,投資方法哪麼多,而且誰能保證沒有風險?」、「我要如何選擇,適合自己的投資方法呢?」現在是數十年來少見的大通膨時代,而且這波趨勢極有可能延燒到2023年。

在薪資漲幅不多但物價瘋狂飆升的現在,生活壓力大變得在所難免。因此學習如何投資來對抗通膨,或是如何想盡辦法讓手上的資產不被通膨吃掉,成為了「現代的新顯學。」

然而,很多投資新手在剛開始投資的時候,都不敢放太多資金,因為怕還沒有掌握投資的技術前,就不小心把錢賠光光。尤其今年的投資市場「跌跌不休」,很多投資新手在買了人生第一張股票或基金後,才發現怎麼都沒有獲利,甚至有些人還虧錢,頓時對投資失去了信心。究竟,小資新手該如何來投資理財呢?

我們先來思考做小額投資,一定會遇到的兩大問題:
◎ 問題一:小額投資是不是真的可以賺到錢呢?(換句話說,小錢真的可以賺到大錢嗎?會不會在投資中途就賠光光)
◎ 問題二:有什麼方法或管道,可以讓小額投資的錢,更快速滾動起來呢?(換句話說,哪種方法的報酬率不錯?但又不用承擔太大的風險?)

接下來我們的文章內容,就是要好好來回答這兩個問題!如果你正好是「小額投資的新手」手上有幾萬元,甚至幾十萬元的資金,只是對投資方法不熟悉,想先從每月幾千元開始嘗試!那我們已經貼心地幫你做好整理,那接下來的資訊會對你很有幫助。

小額投資有哪些方法?讓你輕鬆挑選、超安心。

小額投資,就是小資金投資理財。

在過去,很多人會選擇將錢存在銀行裡,雖然看起來很安全,但是你知道嗎?把錢放在銀行其實是一種效率最低的用錢方式。或者,有些人會選擇比較熟悉的股票開始投資,但在過去一張股票就往往就要花五萬十萬,買個一張兩張股票,手上的資金就全都用完了。

好在現在的金融市場快速發展,讓網路投資變得越來越普及,小資族有更多方便好用且低門檻的方法,可以大大減少投資的難度!你只要有1,000元、5000元、10000元,就可以立刻開始投資。但是「小額投資」對每個人的意義都略有不同。因此,我們將根據不同的起步資金、優點、缺點、適合的族群等等,來介紹6種適合給新手的小額投資方法。


小額投資方法一:數位帳戶的高利活存

  • 優點:每個人都可以輕鬆擁有、錢隨時可領出來、沒有什麼風險
  • 缺點:年報酬最多3%左右,而且額度與優惠的金額有上限
  • 適合誰:隨時需要用到這筆錢的人、真的超害怕風險,不想有任何虧損的人
  • 起步資金:0元-1000元
  • 推薦星星數:★★★★☆

如果你覺得自己是小額投資新手,非常害怕辛苦賺來的錢,因為投資而白白損失。其實會建議你先學會善用銀行的數位帳戶,或是銀行的定存,來做好最基礎的投資理財,為自己多賺點利息。其實各家銀行不定期都會推出一些優利方案,用來吸引客戶,例如:美元或台幣的高利活存、高利定存等等,尤其是各銀行的數位帳戶,屬於比較新的服務,通常都會釋放出較多的優惠。

數位帳戶 跟傳統銀行的不同點,在於它沒有實體的據點,所有銀行的相關業務,像是:開戶、轉帳、換匯等等,你都可以在線上完成。因為省下租金、人力成本,所以數位銀行可以給你更多的優惠,像是:跨行轉帳與跨行匯款免手續費的次數,和1%~3%的高利活存利率。

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像是:將來銀行Next Bank就有高達3.2%的活存利率!它每月提供66次免費跨行轉帳,和6次免費跨行提款,並且享有活存利率如下:6萬元以下:利率3.2%,超過6萬元~30萬元:利率1.3%,超過30萬:0.8% 並無存款上限,活動期間:2022/9/1~2022/12/31(最新方案以將來銀行的官網公告為主)

比起傳統銀行活存的0.2%,整整高出16倍耶!而且有些銀行還有綁定信用卡刷卡,就能享有回饋賺現金的活動,好處多多。但是缺點就是有額度(通常是幾萬元新台筆)與優惠期間(通常是幾個月)的限制,超過之後你也就只擁有普通的定存利率而已。所以它在本質上,比較像是短期的行銷活動,比較不像是長期的儲蓄。既然銀行有這樣好的行銷活動,我們就可以好好來運用。如果你手上有幾千元到幾十萬元,可以選擇1~3個利率前幾名的銀行開立數位帳戶,你的利息會比存在一般的活存與定存都好,讓你完全沒風險就多出幾千元新台幣,而且你的小額投資隨時都可以拿出來,不像是定存還要被綁住通常新推出的數位帳戶,給出的方案會比較好,但實際上也要看各銀行的活動,這是一個大方向!

順帶一提,除了數位銀行的高利活存,在升息的時候銀行的台幣/外幣的定存也是一個滿不錯的選項,也可以享有高利率,可以多多利用。

很多人都誤會以為定存解約會損失本金,所以在銀行的錢都只放活存,其實這是錯誤的觀念。事實上,如果你有需要用到錢,你一樣可以隨時解約,損失的是利息(通常是利息打個八折給你)本金都不會有任何的損失噢!不像儲蓄險會有倒扣本金的風險。

→延伸閱讀|定存是什麼?如何定存最划算?輕鬆搞懂6種定存小技巧,讓你從1%變成3%!


小額投資方法二:買股票

  • 優點:選對飆股,短期內獲利翻倍、賺到錢也賺到成就感!
  • 缺點:必須花大量時間做研究,而且很靠經驗、漲跌很大你到心臟要足夠強
  • 適合誰:想追求超越大盤報酬的人、對個股有研究並且投資有紀律的人
  • 起步資金:300元(以零股的方式開始)
  • 推薦星星數:★★☆☆☆

股票是許多小額投資的新手,最先跨入的投資市場,因為股票相對其他商品更廣為人知,而且現在只需要幾百元就能開始投資!

什麼是股票?

股票是一間公司的所有權憑證。發行股票是公司的向大眾募資的方式之一,投資人透過買下股票,成為公司的擁有者,日後公司的賺錢或虧錢,都你都有直接的關係。

什麼是零股?

我們在做股票交易的買賣,都是以「張」為單位,一張股票等於1000 股。而零股是以「股」為單位,買賣的數量少於1000股(一張),只要介於1股-999股都稱做零股交易。

其實,零股交易和一般股票的買賣大同小異。零股交易特別適合小額投資的新手,它的好處降低了投資門檻,並享受到流動性高的便利。要特別注意的是,實際上你買賣零股的手續費、下單方式,都跟買一張股票完全沒有差別。你可以用用零股投資台股的個股或ETF。

small-investment股票

在股票的世界,我們分成主動投資以及被動投資,兩種策略:

主動投資:就是自己研究、做功課,判斷要買哪些個別的股票或組合。優點是有機會選到飆股,短時間內能獲利翻倍,而且如果選到強勢股的話,在大盤下跌仍然逆勢上升,你會有很大的成就感。缺點就是你必須花時間研究,付出並不一定得到回報。如果你的心理素質不夠強大,很容易因為漲跌過大而影響到心情,並且有可能買到地雷股,讓你手上的股票變成壁紙,因此常會聽到很多人剛入門就興致沖沖學技術分析找飆股,想成為下一個股神,但往往先賠了好幾十萬、上百萬都有可能。

被動投資:就是選擇買進一籃子股票的組合,近幾年很流行,簡稱指數型股票基金(ETF,Exchange-Traded Fund)這部分資訊量較多,我們會獨立到「方法三」再做詳細地介紹像是追蹤熱門產業的ETF,例如:半導體產業指數、金融產業指數。還有像是追蹤大盤指數的ETF,例如:元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)。優點是不需要花太多時間研究,只要跟著大盤不用擔心被套牢。它的報酬穩定,可以有效分散風險,比較不容易因為漲跌影響你的心情。缺點就是你在短時間內,看不到高報酬,缺少殺進殺出股市的快感。尤其看到做主動投資的人,賺得比自己多,就很容易動搖自己的想法。

以台灣股票為例,發展到現在已經有1500多家上市公司可供選擇。如果你已經累積一些投資經驗,也願意承擔風險,主動投資買個股會蠻有趣的,每月可投入的金額不多,建議也可以用零股的方式成為買入股票、成為股東。如果你不想花太多時間研究、上班很忙不想看盤,或是資金不夠還是很怕賠掉本金,你也可以定期定額買入0050、0056這樣的ETF,跟著大盤拿到獲利。

因應小資上班族做投資的風氣,這幾年台灣券商也開始推出,可以做定期定額存個股或存ETF的服務,但也不是每家券商都有定期定額,也不是所有股票、ETF的商品都有開放定期定額。通常都是比較大的公司、知名的ETF,才會開放定期定額。

我們建議投資個股,因為波動大不要靠自動化的定期定額,靠自己手動比較好,至於投資ETF就很適合定期定額,這是沒有問題的。在股市裡,每人都可以評估自己的資金多少、可承擔的風險大小,並針對自己的投資屬性是主動還是被動,找到適合你的標的一起參與股市,這是小額投資的人可選的商品之一。

→延伸閱讀|買股票前先看懂!5個你一定要知道的股票入門知識

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小額投資方法三:定期定額買ETF

  • 優點:只要做好功課選對ETF,年報酬能在5%~8%甚至更多、賣掉兩天後就可以拿回資金、不用花時間盯盤
  • 缺點:如果你受到漲跌影響而賣掉,就拿不到預期的報酬
  • 適合誰:想長期投資的人
  • 起步資金:0元~3000元(有些券商沒限制,有些券商限制3000元起)
  • 推薦星星數:★★★★★

在介紹定期定額買ETF前,我們先來理解,什麼是定期定額 簡單來說,它是一種投資策略。不論現在投資商品的價格是高還是低,投資者都會定期去購買相同金額的投資商品。最常被用在基金、股票和ETF的投資上。

例如:你每個月都會投資1000元在A基金。你在1/1購買而且每單位價格是1000元,等於你買入了1單位,但如果剛好1月份你遇到某些因素導致A基金每單位價格跌到500元,但是你在2/1還是一樣投資1000元在A基金上,等於你會買入2單位。雖然短期內A基金正在下跌,但等到之後回升時,因為我們手上持有更多單位的基金,我們就能一次賺回來!

因此,我們在挑選投資商品時,要特別挑選能夠跟隨大盤長期往上的商品,像是:分散整個市場的ETF或基金。換句話說,定期定額一定不能選擇漲跌震盪很大的商品,因此不建議在個股上使用定期定額的策略(除非你研究很深入,知道他會往上一段時間)。因此定期定額也不是閉著眼睛讓它每月扣錢就好,還是要好好挑選噢!

small-investment定期定額三大好處

第一:定期定額,節省時間。

你只需要在一開始花時間挑選好基金、ETF和股票,後續你就不需要花大把的時間看盤、研究何時進出場?也不用擔心買高買低的問題。

第二:定期定額,分散風險。

你不會有一次投入就投入太高成本的問題,非常適合小額投資。建議你把扣款的日期直接訂在領薪日當天,每個月都有持續的現金流進行投資,讓你輕鬆簡單養成紀律。

第三:定期定額,克服人性弱點。

通常人們都會為了要等待一個好的進場點觀望太久,反而錯過許多賺錢的機會,讓自己的報酬率降低。定期定額能夠創造穩定、合理的報酬,非常適合作為小額投資入門。

買ETF對小額投資人的三大好處?

你可能多少都有聽過0050和0056,它們都是屬於指數型股票基金(ETF,Exchange-Traded Fund)是一種可以在股票交易所買賣的基金。投資目標是在跟隨並複製大盤指數,獲得跟大盤差不多的利潤。ETF熱門不是沒有原因的,你會發現它對小額投資的人,至少有以下三大好處:

第一:花在操作的時間很少

它只需要一開始在選擇ETF時下功夫,之後你可以把每週花在研究股票或基金的時間省下來,好好陪伴家人、打打球或是培養個人的興趣愛好。而且以長期來看,它也可以獲得還不錯的報酬,卻不用像投資個股要花這麼多時間,並承擔容易虧損的風險。

第二:輕鬆獲得跟大盤差不多的報酬率

你不需要特別思考,就能輕鬆參與,只需要挑選市場正在成長的ETF投入資金 。但是,不可避免地,你也可能會遇到一年連續大漲,卻在一個月內大跌20%的情況。不過只要你放的時間夠久,有很大的機率會得到穩定增長的年報酬。

第三:分散風險保留獲利

股票就像你去自助餐選的菜色,成本和獲利都是自己選的,基金就像是你選了一個福隆便當,菜色是固定的,ETF就是兩個綜合的指定便當,可以根據你設定的條件去更換菜色,因此彈性更大,可以分散的投資項目越多,風險也就越小。


ETF的從2015年開始,市場的規模和熱度逐漸增加,相較於傳統的共同基金則是在不斷下降。各種投資專欄、理財書籍,也有越來越多關於ETF的介紹!以下我們分成「台股ETF與美股ETF」來做詳細介紹:

small-investment台股ETF

買台股ETF

  • 優點:定期定額省時省力、投資費與手續費門檻低、長期投資可享受穩定報酬
  • 缺點:只有台股可買選擇少
  • 起步資金:100元~3000元/月
  • 推薦星星數:★★★★☆

想投資台股ETF的定期定額,就像是:你在每月10號固定從你的銀行帳戶扣款3000元,買入0056。許多台灣券商都有提供台股ETF定期定額的功能。但是,你在決定要用哪一個券商時,需要認真考慮以下三大要素:

手續費的高低

目前各券商在定期定額的手續費上,和單次下單費用相同。但是手續費會有最低金額的門檻,目前各家券商的行情,多數都是1元新台幣左右,比起股票手續費在15元到20元,少得非常多。

最低扣款金額

目前各家券商的最低扣款金額,大約在1,000元~3,000元之間。少數的銀行只需要幾百元就可以進行,但是我們建議扣款金額也別太低,以免手續費的佔比太高、不划算。

可投資項目多少

每家券商可提供的投資項目不同。有些券商只提供0050的成分股或是重要的ETF,有些券商以中大型股票為主。不過當專業知識不太充足時,還是會建議你定期定額投資全市場的ETF就好,並不建議你用定期定額的策略投資個股,這樣做的風險太大。

small-investment美股ETF

買美股ETF

  • 第一種方式:交給「國內券商」進行複委託
  • 優點:方便,直接找國內券商就可以投資海外股票、定期定額好養成紀律
  • 缺點:手續費較海外券商高,且有最低交易金額的限制,不適合短期交易的人
  • 起步資金:100美元/月(零股方式開始,換算成新台幣約3000元)
  • 推薦星星數:★★★★☆

  • 第二種方式:直接在線上開立「海外券商」的帳戶
  • 優點:手續費比國內券商低
  • 缺點:匯款出入金都有手續費,只適合長期投資的人、客服不像台灣券商方便、需要自己手動購買無法設定定期定額
  • 起步資金:80美-100美/月(考慮到手續費,建議你到1000美再一筆購買!)
  • 推薦星星數:★★★★★

在目前全球的股票市場中,美股絕對是最成熟的市場。你知道台灣上市櫃的股票有1600多支,已經很多了!但是美股卻超過了8000支股票。換句話說,你有更多機會挑到更優質的股票,還有不同種類的ETF。目前要買美股ETF有兩種方式:

第一種方式:交給國內券商進行複委託

什麼是複委託?

複委託 就是透過國內的券商,協助你買入國外的股票或是ETF。如果你想投資國外的股市但又懶得在海外開戶的人,複委託是一種很方便的選擇。例如:你平常就在用iphone手機,因此你對apple這家公司很熟悉覺得值得長期投資,你就去找國內券商購買apple的股票。當然,國內券商也是向國外券商來購入。你瞭解他背後的運作流程,我們就知道複委託的優點是熟悉又方便,但是缺點就是手續費高,而且每次都要超過最低交易的金額。

複委託又分成「單筆交易」和「定期定額」

單筆交易的手續費過高,小額投資會不太划算。例如:某家券商的手續費收0.4%而且最低交易門檻是15美元,換句話說,你以單筆交易的方式,券商要收你15美元除以0.4%等於3750美元(台幣12萬元左右)的手續費!當然,如果你只想買100美元也是可以,但券商還是會收你15美元喔!比例上很不划算。

比較適合小額投資的方式,其實是定期定額。因為它的手續費和最低交易門檻比單筆交易低,有些券商甚至還會推出無最低交易門檻的方案,例如:永豐金證券(大戶投)和富邦證券,目前都沒有最低交易門檻,而且只要100美元或是買1股就可以開始投資。

但它還是有缺點的:它可供選擇的投資項目比較少,而且不是每家券商都有提供定期定額的服務。目前有提供的像是:永豐金證券(大戶投)、富邦證券、元大證券、凱基證券、中國信託證券等等。可是,各家券商複委託定期定額的優惠常常在推陳出新,所以記得要以各券商目前的最新資訊為主噢。

第二種方式:直接在線上開立海外券商的帳戶

美國沒有徵收交易稅,因此券商之間競爭激烈,手續費也比台股低很多,而且你也可以1股1股買美股,有些大約只要80美,折合新台幣大約2400元,這樣的金額很符合小額投資族的規劃!

但是你要特別注意的是,不管在匯款、出金、入金每個動作都會產生手續費,因此建議你最好是存到1000美元以上再一筆購買,這樣的手續費佔比會在1%內,比較划算!當然,你可以透過銀行的優惠或VIP方案其他方式省下手續費。還有海外券商並沒有定期定額的功能,需要自己「手動」下單噢!

現在多數的海外券商都有中文介面,網站在操作上也很簡單並不可怕。台灣人常用的美股券商平台,像是:第一證券Firstrade、IB盈透證券、富途證券等等,都是很不錯的平台,可以去嘗試看看。


小額投資方法四:定期定額買基金

  • 優點:投資門檻低、定期定額省時省力、可輕鬆買到國外一籃子的股票
  • 缺點:基金有隱形費用且手續費高、年報酬依類別不同從-30% ~ 30%都有、資訊較不透明難分析,績效好壞很靠經驗與知識累積、贖回需要3天~10天才能拿到資金
  • 適合誰:忙碌的上班族、不想盯盤的朋友、不想另外開立海外股票戶頭的人
  • 起步資金:2000元-3000元/月
  • 推薦星星數:★★☆☆☆

基金是什麼?

基金是一種受益憑證。它就是集合眾人的資金,交給專業的投資經理人管理,投資目標是創造出超越大盤的投資報酬率。在基金的世界,我們分成 指數型基金(Index funds)與共同基金(Mutual Fund)。

指數型基金(Index funds)較適合定期定額的操作,投資的目標取得跟大盤差不多的報酬。但在台灣,指數型基金的選擇比較少,近年來越來越多人轉而買入指數型股票基金(ETF,Exchange-Traded Fund)來替代。

單純以分類來看,其實基金有超多種類,像是「股票型基金」、「債券型基金」、「貨幣型基金」、「平衡型基金」等等。而其中的股票型基金,又可分成新興市場、成熟市場…等,在項目上也可以細分成:能源類股、電子類股、資訊類股、金融類股..等。因此,對小額投資基金的新手,最煩惱的就是該怎麼選擇適合自己的基金。

small-investment基金是什麼

如何定期定額買基金?

很多小額投資新手剛開始投資,都會想到投資基金,這可能因為基金是銀行理專、業務朋友都會推薦的一種商品,在台灣的認知度很高,而且它具有「分散風險」的功能,例如:你買了股票型基金,就等於買了一籃子的股票,你買了債券型基金,就等於買了一籃子的債權。

早期都是透過銀行來買基金,後來出現了基金平台讓你也可以購買。基金平台都有提供定期定額扣款的服務,只要設定好銀行帳戶就能自動進行扣款,還可以免去銀行每年0.2%的信託管理費,而且有些基金通路商還會提供額外的手續費優惠,都可以好好來利用。但是,透過銀行買基金也是有好處的。你會發現,資金的門檻會比基金平台低很多,有些銀行甚至還能用幾十元就開始投資基金。

以上的規劃,完全符合上班族小額投資的需求。每月的薪水一進來就可以自動撥錢投入基金,讓你的投資更加有紀律、更能穩定獲利,每月3000元(甚至更低)就能開始。

如果你對選擇什麼基金都沒什麼想法,建議你可以試著從買入穩定獲利的海外基金開始。一般人想要投資生活中常見的臉書、Google、Amazon等非常知名的國際性公司的股票,通常要去開立美股券商的帳戶,但透過基金,我們就可以直接買到。雖然透過國外的證券平台也能買到,但無法一次大量購買,而且只能每家公司都買少少的零股。說到這邊,像是能夠穩定獲利的國營事業,就很值得投資,尤其是美國這種經濟大國,你就可以透過基金去購買他的國營事業基金。


小額投資方法五:虛擬貨幣的穩定幣活存

  • 優點:活存就能有6%8%起跳的利率、投資門檻低、價格波動不像比特幣和以太幣這麼高
  • 缺點:一般人不熟悉需要多了解、刷卡匯款入金都會產生手續費
  • 起步資金:15美元起(換算成新台幣約500元)
  • 推薦星星數:★★★☆☆

你可能有聽朋友說過,虛擬貨幣光是活存就有10%的利率,甚至有20%的。哇!你可能會想既然這麼高,幹嘛放銀行定存,全部都存到虛擬貨幣活存就好了呀!可是,實際要這樣做的時候,你也會怕怕的好像不安全,對吧?因此在這之前,我們要先來了解,什麼是 虛擬貨幣的穩定幣(stablecoin)

加密貨幣市場常常漲很大但也跌很大,像是:大家都知道的比特幣,它的價格在一天內波動超過10%、一個月的波動超過100%。但是在波動這麼大的虛擬貨幣中,有一種很特別的穩定幣。它是模仿傳統的法幣,主要功能就是在穩定虛擬貨幣波動,也可以用來減少交易時間、快速轉移資產,例如:如果今天你發現比特幣可能要大跌,那你可以把手上的比特幣都換成穩定幣放著,等待之後有好的時機再進場。

small-investment虛擬貨幣

常見的穩定幣有USDT、USDC、DAI、BUSD等等。目前USDT規模已經達到331億美元,是排行第3大的虛擬貨幣,僅次於第1大的比特幣和第2大的以太幣,而它每日的交易量更是全球最大。你知道嗎? 每發行1個穩定幣,發行機構都會把1美元等值的現金資產存在銀行裡,以確保兌現,因此穩定幣的波動並不會像比特幣這麼大,相對來說是比較有保障的。

要怎麼購買穩定幣活存?其實很簡單,你可以透過線上的交易所購買。選對交易所非常重要!建議你要挑選「前三大的交易所」避免選擇不知名、沒聽過的交易所。現在全球最大規模的交易所是幣安Binance,你只要在官網線上註冊,選好你要買的穩定幣種類,就能用信用卡直接付款購買。

確實,虛擬貨幣穩定幣的活存/定存的利息很高,像是:幣安寶活存USDT的利率8%、定存5%~9%左右(但隨時在浮動)。穩定幣的利率動不動都是6%、8%以上,但是通常有額度上限,這就很像銀行給的優利定存,都是用促銷活動來吸引新客戶,超過一定金額後,利息就會直接降到3%甚至1%以下。

賺這種利息最大的風險實際上是:國外的虛擬貨幣交易所並不受到台灣的法規管理,因此如果平台不照合約更改利率,甚至宣告倒閉跑路了,你是一點辦法也沒有!因此雖然利率很高、十分吸引人,但建議你在做小額投資前先做多了解,而且投資的比例也建議只佔總資產的5%以內 會比較保險。


小額投資方法六:不動產投資信託 REITs

  • 優點:投資門檻低、收益相對穩定、享有稅金優惠
  • 缺點:要注意經營團隊的績效、價格波動隨著市場情緒起伏
  • 起步資金:2000元新台幣,或50美元
  • 推薦星星數:★★★☆☆

你可能聽過有在投資的朋友,會提到REITs,只要拿出幾千元新台幣就可以投資房地產,當上百貨商場、飯店、商業大樓的包租公包租婆。對於小額投資人來說,馬上就能收取租金收入,不用拿出200-300百萬的頭期款,也不用花20-30年來繳房貸。

REITs,全名是Real Estate Investment Trust,中文是「不動產投資信託」。我們把錢投資在不動產中然後收取租金,租金在每季或每月會以配息的方式分給我們。而且REITs的配息是有被各國法律保障的,美國的REITs甚至規定要把90%以上的租金收益,都要拿出來做配息。

small-investment不動產投資信託

對於小額投資人來說,REITs的好處是:幾千元就能輕鬆擁有租金收入、不需要自己花時間管理、輕鬆投資國外甚至全世界的不動產,甚至只要不動產增值,你手上的REITs也會增值。但是壞處也是要特別注意兩點:第一、你必須把管理團隊的績效考慮進去。REITs把不動產的所有權和經營權分開,投資人是買證券的所有權,而不是買不動產的經營權,因此如果你買的REITs的經營團隊績效不好,就會影響到你的利潤。第二、REITs的波動很大。尤其在市場對不動產沒信心或是很恐懼的時候,例如:2007到2008年的跌幅快75%,比股票波動還要大。

如果以地區來分,可以分成三類:第一、台灣REITs,數量與品項不多,集中在百貨、商辦,配息不太穩定。第二、美國REITs,數量與品項多,還有數據中心、醫院、電信基地台、飯店、倉儲物流等品項,而且配息大多都正在成長。第三、全球REITs,投資到世界各地的不動產。

如果以買入方式來分,可以分成兩類:第一、REITs 個股,一次只買入一家不動產投資信託公司。第二、REITs ETF,一次買入一籃子的不動產投資信託公司 。

建議你剛開始投資,用REITs ETF分散投資就好,如果之後有深入研究REITs,再單買REITs個股。以地區來說,美國REITs會比台灣REITs、全球REITs好得多。它是一個你可以投資的商品,但因為風險高,在總資產的佔比跟虛擬貨幣一樣也不適合太高噢!

3步驟教你,如何開始小額投資?

第一步:分配投資的比例

我們可以把每月賺來的現金流,扣除固定開銷剩下來的錢分成三份:一份用於存款、一份用來購買風險報酬較低的投資商品、一份用來購買風險報酬都較高的商品。你可以根據自己投資的個性調整比例:如果你比較保守,可能是 5 :3 :2的比例,如果你比較進取,可能調到3 :3 :4,你可以依照實際的情況做調整。

small-investment小額投資的三步驟

第二步:選擇投資的平台

每種投資商品都會有合適的平台。大原則是挑選用戶量前三大的平台來操作會比較安全,在細節上要注意平台是否合法?平台的手續費、出金、入金費用怎麼計算?還有對於我們來說,介面是否是中文?操作介面是否直覺方便?這些都是考量的要點。

第三步:開戶進入投資的市場(或者先模擬交易後再進入)

小額投資的初期,都是在找尋適合自己的投資商品與投資平台,目的是累績經驗。可是這樣還不夠!你絕對要有定期定額投資的觀念,因為這樣不僅能平均持有的成本,擁有更多單位的投資商品,而且在未來才會有足夠多的投資收入。

例如:你只投資了3000元,就再也沒有增加投資的錢,即使年報酬跟股神巴菲特一樣有20%,10年過去你也只有1萬8千元。但是,如果你每個月養成習慣,定期定額投入3000元,年報酬即使保守算10%,10年後你也會有60萬元!這就是有投資與沒有投資的差距,會在10年後竟然會差別到 30倍


能夠堅持長期投資、定期定額的小額投資人,獲利的機會真的會差非常多!就像是在山坡上滾雪球,越滾越大的概念。另外這邊有一個小提醒:如果你手上的預備金,還沒有準備3-6個月的生活費時,也不要急著投資。因為你要避免去動用到投資的錢,才不會讓投資的「滾雪球效應」前功盡棄。

在投資的同時,也不要忘了充實自己的投資理財知識。因為財富會跟隨真正有財富知識的人。在這裡祝福大家,都能找到適合自己的產品,養成投資的習慣,最終達成自己的投資目標!

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