現金流遊戲在玩什麼?台灣適用嗎?(下)

如何在現金流遊戲中模擬財務自由、賺取被動收入?
現金流遊戲的模擬情境,在台灣也能做到嗎?
如果把現金流遊戲套到真實市場,有什麼細節是需要注意的?

如何在現金流遊戲中脫離老鼠圈?

前文提到,現金流遊戲中的主流是鼓勵玩家投資房地產,在遊戲中第二常見的投資機會是股票。
在現金流遊戲中,綠色格子表示「機會」,絕大部分的格子都是綠色的,玩家能抽取機會卡,判斷資訊後再決定要不要投資。

絕大部分房地產投資,都是只有抽到的玩家才能購買;玩家之間也能把該機會卡轉讓或賣出。
股票則是抽到的玩家可以用上面的價格購買,如果其他玩家持有這張股票,也能視股價選擇要不要賣出。

先別提巴菲特了,你聽過預知眼嗎?

這是一張在現金流遊戲機會卡中的股票。
OK4U代表著它的「股票代碼」,例如台灣股市中大立光的代碼是3008。
玩家要注意的是「今日價格」,以及有如預知眼的「價格範圍」

抽到這張卡的玩家,每購買一張股票,就要用手頭上的現金30美金購買,數量上限等同於手上的現金。
如果其他玩家也持有OK4U的股票,就能以30美金賣出兌現。

在現金流遊戲中,股票的用途只在於賺取大量手頭上的現金,對跳出老鼠圈沒有太直接的幫助。
現金流遊戲的訴求在於提高「非工資收入」,而不在手頭上有大量現金或股票。
但有趣的是,台灣及海外的富豪們,都是股市大亨,他們成立或投資有價值的公司,進入資本市場以致富,而這種機制在現金流遊戲中不存在。

還有另一個顯而易見的重點:「價格範圍」在真實市場是不存在的,無論台灣或海外都一樣。
能預知「價格範圍」是一個等同於BUG的遊戲設定,就相當於在RPG遊戲能無限復活一樣。
如果我們都知道每一張股票的價格範圍在哪,這世上就不需要什麼技術分析、價值投資、對沖交易了。
因此,現金流遊戲中的股市交易,只是簡單四則運算,告訴玩家買低賣高的道理,離真實市場有相當大的差距。

在現金流遊戲買房跟買菜一樣,台灣行嗎?

現金流遊戲

現金流遊戲僅只能當作遊戲,最大的關鍵點在於它的收支比例,與台灣真實環境有極大的落差。
上圖中左邊的職業是「清潔工」,每月收入1600美金,以30倍的匯率去算,相當於月薪4萬8台幣;右邊是「醫生」,收入13200美金,相當於月薪39萬6台幣

下圖則是一張房地產投資機會卡,總價29萬美金(870萬台幣),頭期款1萬5美金(45萬台幣)。
購買這棟房地產,扣掉所有成本,每個月還可多賺800美金的正向現金流,等同2萬4台幣的被動收入

看到問題了嗎?
在現金流遊戲,醫生幾乎每個月都能買一間房;就連清潔工,存上10個月,也能買一間房,並且每個月得到800美金(相當於2萬4台幣)的被動收入。

在現金流遊戲中,這間房的頭期款還算是相當高的。
但在台灣,尤其是台北市區,要去哪找頭期款只有45萬的房子呢?
更別提現金流還有辦法賺到2萬4了。
在台北市,上百萬頭期款的房子,有1萬的現金流,就已經非常不錯了,還有空屋率的問題要解決。

另一個問題在於,現金流遊戲中,只要付得起頭期款,永遠能貸款買房,甚至有0首期支付的免費房地產。
在台灣,投資者的貸款成數,會隨持有的房地產數量而下降,而0首期支付的房地產被法令視為超貸,近幾年修法後已經銷聲匿跡了。

因此在台灣,如果要解決貸款成數或想買到0首期支付款的物件,要麼用人頭名義買房、要麼請賣方、代書配合簽約,都是非法程序。
一些廣告打的「零成本買N間房」,實在很誇張。

更令人玩味的是:每間房只會有一位買家,而0元房屋更是可遇不可求,主辦單位為什麼要大張旗鼓、甚至不惜付費打廣告來昭告天下?

在現金流遊戲,開公司相當於買樂透?

這張卡片是現金流遊戲中,相當少見的創業機會卡,也是有很多能吐槽的地方。

首先,發明本身是極大耗成本的行為
管理學之父杜拉克整理出創新與創業的七個來源,成本最高、成功機率也最小的就是「新發明」,絕不可能只花3000美金(9萬台幣)就能搞定,更別提其他各種人事、營運費用等等。

其次,卡片提到「工作時間長、沒有任何工資」,就完全與台灣的現實脫節。
任何創業,都有極大可能投注入大量時間,遲早會面臨辭掉正職工作的選擇。
在現金流遊戲中,永遠有工資收入,只要到了「銀行結算日」的格子,一定會拿到一筆錢,遊戲機制上本身就相當於一種被動收入。
也就是說,現金流遊戲中,沒有時間成本的考量。

最後,這張卡片如果要獲利,是必須等到有玩家走到「市場風雲」的格子中抽卡片,並顯示市場會買下這類型的公司,使玩家得到大筆金錢。
問題是,現實中誰會買下投資報酬率0%的公司?
但如果投報率又會隨時間流逝而提高,誰還會賣?

由於現金流遊戲中的創業卡片實在太奇葩了,抽到這類型的卡片,建議還是用買樂透的心態去看:有賺最好,沒有也沒關係。千萬別與現實混為一談。

總結

現金流遊戲倡導的包租公投資方式,較適合房價低、收入高、租客多的市場環境。
在少子化、經濟蕭條的高齡社會,這樣的市場條件出現機率相對較低。
尤其台灣法令經過許多次修改,由於政府國庫赤字,鐵了心要從房地產課稅,這幾年照現金流遊戲機制買房的包租公也越來越辛苦。

儘管拿台灣真實市場環境來看,現金流遊戲有許許多多的槽點,與現實相當脫節,不過也是有不少玩家在遊戲的過程中受惠。
新玩家除了能用遊戲體驗到被動收入的概念,也有機會發現自己在投資時可能的會產生的情緒,有助於在真實投資時做好情緒掌控。
沒體驗過的朋友也可以去玩看看,說不定能交到志同道合的朋友。

值得注意的是,仿間有些不少單位除了利用現金流遊戲當作銷售或增員工具外,也採用志工制:請有意學習投資的玩家擔任免費志工,來帶領現金流遊戲,漸漸變成該單位的忠實粉絲,能起到省成本、當樁腳、轉介紹等行銷功效。

這種風氣是否值得鼓勵,自然見仁見智。
只是我們在學習投資時,建議還是多用理性思考,才不會跳進本末倒置的環圈中。

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