保險理工男Ken-【TikTok+IG雙平台短影音變現課】,首波預購優惠開放中→

電話 (02)2507-2658

現金流遊戲在玩什麼?台灣適用嗎?

現金流遊戲在玩什麼?台灣適用嗎?

現金流遊戲,是什麼?為什麼台灣有許多辦現金流遊戲的活動?

能從現金流遊戲學到什麼?

如何在現金流遊戲中模擬財務自由、賺被動收入?在台灣也能做到嗎?如果把現金流遊戲套到真實市場,有什麼細節,是需要注意的?

本篇先對現金流遊戲做簡單說明,以及現金流遊戲在台灣造成的影響,讓未接觸現金流遊戲的台灣及華人地區朋友們,有個初步了解。

一、現金流遊戲是非主流的財務智商學習遊戲

現金流遊戲:
是桌遊的一種,它很像台灣的大富翁。藉由遊戲反映玩家的理財習慣,進而學習到「非工資收入」(被動收入)的概念。
不過現金流遊戲注重的,是把握「機會」進行各種「大買賣」或「小生意」,在投資的過程中累積「非工資收入」跳脫老鼠賽跑圈。

現金流遊戲《富爸爸》叢書系列大約十年前引進台灣,後來形成一股熱潮,不過仍有許多上班族沒有聽過、或有聽過但沒玩過這款遊戲。

how-to-play-cashflow-game-in-taiwan現金流遊戲

儘管被動收入有許多類型,在現金流遊戲中鼓吹的是包租公型的投資。

玩家能藉由購買大量房地產、出租後得到些微的「非工資收入」,等待合適的時機賣出後得到大筆現金,再添購更大型的房地產。

除此之外,它還有投資公司、投資股票、投資黃金或儲蓄等機會,但這幾種都不在遊戲的主要訴求中。

項目非工資收入工資收入
定義從非勞動相關的活動中獲得的收入通過提供勞動服務所得的收入
來源投資股市或房地產獲得的收益
出租物業的租金收入
月薪、時薪
年終獎金
穩定性可能波動較大,受市場影響通常較穩定,按合同支付
主動/被動多為被動收入(不一定需時時參與)主動收入(需投入時間和精力)
時間自由度較高(不一定綁定於固定工作時間)較低(通常需固定工作時間)
風險可能較高(投資可能賠錢等)通常較低
稅務可能享有稅收優惠(例如投資損失抵減)稅率可能較高、有扣稅系統
需要的技能投資知識、管理能力、市場分析能力專業技能、職業技能、團隊協作能力等
潛在收益無上限受到薪資和加班費等的限制
生活型態較自由、可選擇性更多可能需遵從固定排班和公司規定
退休計畫需要自行規劃可能有公司提供的退休金計劃
社會保險需自行支付通常由雇主支付一部分
非工資收入 vs. 工資收入的比較表

二、如何在現金流遊戲中,脫離老鼠圈?

前文提到,現金流遊戲中的主流是鼓勵玩家投資房地產,在遊戲中第二常見的投資機會是股票。

在現金流遊戲中,綠色格子表示「機會」,絕大部分的格子都是綠色的,玩家能抽取機會卡,判斷資訊後再決定要不要投資。絕大部分房地產投資,都是只有抽到的玩家才能購買;玩家之間也能把該機會卡轉讓或賣出。
股票則是抽到的玩家可以用上面的價格購買,如果其他玩家持有這張股票,也能視股價選擇要不要賣出。

先別提巴菲特了,你聽過預知眼嗎?

how-to-play-cashflow-game-in-taiwan股票

這是一張在現金流遊戲機會卡中的股票。OK4U代表著它的「股票代碼」例如:台灣股市中大立光的代碼是3008。玩家要注意的是「今日價格」以及有如預知眼的「價格範圍」。抽到這張卡的玩家,每購買一張股票,就要用手頭上的現金30美金購買,數量上限等同於手上的現金。如果其他玩家也持有OK4U的股票,就能以30美金賣出兌現。

在現金流遊戲中,股票的用途只在於「賺取大量手頭上的現金」,對跳出老鼠圈沒有太直接的幫助。現金流遊戲的訴求在於提高「非工資收入」,而不在手頭上有大量現金或股票。

但有趣的是,台灣及海外的富豪們,都是股市大亨,他們成立或投資有價值的公司,進入資本市場以致富,而這種機制在現金流遊戲中不存在。

還有另一個顯而易見的重點:「價格範圍」在真實市場是不存在的,無論台灣或海外都一樣。能預知「價格範圍」是一個等同於BUG的遊戲設定,就相當於在RPG遊戲能無限復活一樣。如果我們都知道每一張股票的價格範圍在哪,這世上就不需要什麼技術分析、價值投資、對沖交易了。因此,現金流遊戲中的股市交易,只是簡單四則運算,告訴玩家買低賣高的道理,離真實市場有相當大的差距。

在現金流遊戲買房跟買菜一樣,台灣行嗎?

現金流遊戲僅只能當作遊戲,最大的關鍵點在於它的收支比例,與台灣真實環境有極大的落差。

像是裡面的職業有一個是「清潔工」,每月收入1600美金,以30倍的匯率去算,相當於月薪4萬8台幣;或是像「醫生」這個遊戲角色,收入13200美金,相當於月薪39萬6台幣。

下圖則是一張房地產投資機會卡,總價29萬美金(870萬台幣),頭期款1萬5美金(45萬台幣)。購買這棟房地產,扣掉所有成本,每個月還可多賺800美金的正向現金流,等同2萬4台幣的被動收入。看到問題了嗎?在現金流遊戲,醫生幾乎每個月都能買一間房;就連清潔工,存上10個月,也能買一間房,並且每個月得到800美金(相當於2萬4台幣)的被動收入。

how-to-play-cashflow-game-in-taiwan real estate

在現金流遊戲中,這間房的頭期款還算是相當高的。

但在台灣,尤其是台北市區,要去哪找頭期款只有45萬的房子呢?更別提現金流還有辦法賺到2萬4了。在台北市,上百萬頭期款的房子,有1萬的現金流,就已經非常不錯了,還有空屋率的問題要解決。另一個問題在於,現金流遊戲中,只要付得起頭期款,永遠能貸款買房,甚至有0首期支付的免費房地產。在台灣,投資者的貸款成數,會隨持有的房地產數量而下降,而0首期支付的房地產被法令視為超貸,近幾年修法後已經銷聲匿跡了。

因此在台灣,如果要解決貸款成數或想買到0首期支付款的物件,要麼用人頭名義買房、要麼請賣方、代書配合簽約,都是非法程序。一些廣告打的「零成本買N間房」實在很誇張。更令人玩味的是:每間房只會有一位買家,而0元房屋更是可遇不可求,主辦單位為什麼要大張旗鼓、甚至不惜付費打廣告來昭告天下?

在現金流遊戲,開公司相當於買樂透?

這張卡片是現金流遊戲中,相當少見的創業機會卡,也是有很多能吐槽的地方。

how-to-play-cashflow-game-in-taiwan創業

首先,發明本身是極大耗成本的行為。管理學之父杜拉克整理出創新與創業的七個來源,成本最高、成功機率也最小的就是「新發明」,絕不可能只花3000美金(9萬台幣)就能搞定,更別提其他各種人事、營運費用等等。

其次,卡片提到「工作時間長、沒有任何工資」,就完全與台灣的現實脫節。任何創業,都有極大可能投注入大量時間,遲早會面臨辭掉正職工作的選擇。但在現金流遊戲中,永遠有工資收入,只要到了「銀行結算日」的格子,一定會拿到一筆錢,遊戲機制上本身就相當於一種被動收入。也就是說,現金流遊戲中,沒有時間成本的考量。

最後,這張卡片如果要獲利,是必須等到有玩家走到「市場風雲」的格子中抽卡片,並顯示市場會買下這類型的公司,使玩家得到大筆金錢。問題是現實中誰會買下投資報酬率0%的公司?但如果投報率又會隨時間流逝而提高,誰還會賣?由於現金流遊戲中的創業卡片實在太奇葩了,抽到這類型的卡片,建議還是用買樂透的心態去看:有賺最好,沒有也沒關係。千萬別與現實混為一談。

how-to-play-cashflow-game-in-taiwan樂透

三、為什麼台灣會有一些單位,在辦現金流遊戲的活動?

現金流遊戲造價不菲,它成功地為製作人與發行商帶來不錯的營收,並帶動《富爸爸》叢書系列的銷售額。由於現金流遊戲能讓一般人在娛樂中學習財商智慧,台灣也有不少營利單位運用這套遊戲帶來商機。
這些單位包括:保險、直銷、教育培訓業界、其他小型融資類公司,目的不外乎銷售、增員、賣課程、講OPP、募資等。

有趣的是,現金流遊戲的主要訴求,是透過投資房地產的方式,當包租公累積非工資收入,達到財務自由,不一定會與主辦單位的訴求一致。儘管如此,未接觸過現金流遊戲的朋友也可以嘗試看看,也真的有些台灣的年輕人走上這條路,並往包租公之路邁進。

四、現金流遊戲的遊戲目標是?

遊戲建議人數,玩家4-6人、指導員1人,每位玩家選擇不同顏色的老鼠,將相對應顏色的乳酪放在外圈的夢想上。

「老鼠」的意義:一般的上班族就像在圈圈裡賽跑的老鼠一樣,上班生活本身就是一個老鼠賽跑圈。大部分遊戲時間,都會環繞在內圈,也就是老鼠賽跑圈;外圈則是富人的世界,在遊戲中俗稱「快車道」。遊戲首要目標,是離開老鼠賽跑,進入快車道。具體方式為「讓非工資收入大於總支出」

how-to-play-cashflow-game-in-taiwan老鼠跑圈

選好老鼠後,玩家會開始抽職業牌,並在空白的「資產負債表」中填入相對應的數字。每一種職業的數字都不一樣,象徵不同的職業,有不同的收入、不同的支出,難度也不盡相同。

例如,醫生的收入雖然很高,但為了維持原本的生活水平,支出也相當高,就必須取得更高的非工資收入。值得注意的是:所有的數字都是美金,和台灣的市場環境大不相同。

五、怎樣快速在現金流遊戲中,學到東西?

想在現金流遊戲中快速學到東西,一言以蔽之:大膽投資(在遊戲中)。如果這次沒走出老鼠賽跑,請記得:勝敗乃兵家常事,大俠請重新來過。

在投資的過程中,會頻繁更動的東西,就是玩家專屬的資產負債表。現金流遊戲中提供的是製作團隊自創的資產負債表,與現實世界中的資產負債表不同。台灣玩家在現金流遊戲中的資產負債表上,通常只會關注兩個數字:非工資收入、月現金流。

  • 非工資收入:俗稱「被動收入」,只需花少量時間經營即可獲得的收入。《富爸爸》叢書中提倡的是房地產與直銷事業;在現金流遊戲中,被動收入的主要來源是房地產。
  • 月現金流:每月總收入-總支出的值,代表每次銀行結算日能從銀行領到的錢(主要用途是投資與其他意外支出)。

六、引起非議的資產負債表

維基百科對「資產」的定義:指一企業透過交易或非交易事項所獲得之經濟資源,能以貨幣衡量,並預期未來能提供效益者。資產,就是能夠為個人或企業帶來收益的東西《富爸爸》叢書的作者,則在書中灌輸了讀者一個與正常會計學完全不同的定義:

  • 資產:任何會流進口袋的東西。
  • 負債:任何會流出口袋的東西。
how-to-play-cashflow-game-in-taiwan資產負債表

比較特別的是「資產項目」:在現金流遊戲中,自住屋被定義為負債,出租屋才被定義為資產(且必須符合「租金大於房貸」的原則)。

接下來作者花了不少篇幅,說明「富人只專心做一件事:累積資產」的理由。

這種二元定義無論在美國還是台灣,都引起爭議。金融領域的朋友對其保持較彈性的看法,「資產」項目在會計學上本來就各有不同的見解。傳統長輩對這個定義的態度不是很友善。尤其當他們辛苦買的自住屋被歸類為「負債」更是氣得破口大罵。部分年輕人則奉為圭臬,說這大大改變了他們的金錢觀念,極少數可能有疑似走火入魔的狀況。

值得注意的是,現金流遊戲的資產定義普遍被台灣1980年代以後出生的投資客所接受;筆者個人並未從台灣大型法人負責人的前輩口中聽過類似的說法,他們也未曾提及《富爸爸》或現金流遊戲的任何觀念。我們也未在巴菲特、比爾蓋茲、賈伯斯、貝佐斯、索羅斯、佐克伯、馬斯克、馬雲、洛克菲勒等世界級企業家口中看到類似的說法。

how-to-play-cashflow-game-in-taiwan舉例

十年以來,現金流遊戲對台灣造成的影響,幾乎只出現在年輕族群。

它依舊屬於非主流的財商教材,適用於某些市場條件。另外據傳聞《富爸爸》系列的作者,本身是靠直銷與行銷著作翻身後,才開始投資房地產。無論傳聞真假,都屬於不可考範圍,因此是否每個人都能藉由書中的說法,達到所謂的「財務自由」呢?如果可以,那我們做對了什麼?如果不行,那我們該如何調整?台灣適用嗎?

七、現金流遊戲常見問題QA

Q: 現金流遊戲是什麼?

A: 現金流遊戲(Cashflow Game)是由羅伯特·清崎(Robert Kiyosaki)所創建的桌上遊戲,目的是教導玩家如何管理財務、建立資產,並理解投資及營運現金流。

Q: 誰可以玩現金流遊戲?

A: 現金流遊戲適合所有年齡層且對理財有興趣的人,它可以幫助玩家了解資金的管理及投資的基本概念。

Q: 我怎麼玩現金流遊戲?

A: 玩家通過投資、建立業務、買賣股票等模擬活動來增加現金流並建立資產,目標是先達到財務自由。

Q: 遊戲的主要目標是什麼?

A: 主要目標是教育玩家如何創建穩定的現金流,並最終達到「財務自由」的狀態。

Q: 透過遊戲我能學到什麼?

A: 玩家可以學習理財策略、投資知識、風險管理,並理解現金流在資產和負債中的運作方式。

Q: 現金流遊戲適合哪些人玩?

A: 對理財、投資有興趣或想增強財務管理能力的人都適合玩這款遊戲。

Q: 遊戲可以多少人玩?

A: 通常,現金流遊戲適合2到6人玩,這樣可以確保每個人都能充分參與並從遊戲中學到東西。

Q: 玩現金流遊戲需要多少時間?

A: 一場遊戲通常需要2到4小時,視玩家的數量和遊戲進度而定。

Q: 我在哪裡可以購買現金流遊戲?

A: 你可以在線上購物平台或是專業的桌遊店購買現金流遊戲。

Q: 如何在現金流遊戲中獲勝?

A: 達到遊戲中的「財務自由」,即使你的被動收入(例如:投資收益)超過生活開銷,即可宣告勝利。

八、總結

現金流遊戲倡導的包租公投資方式,較適合房價低、收入高、租客多的市場環境。在少子化、經濟蕭條的高齡社會,這樣的市場條件出現機率相對較低。尤其台灣法令經過許多次修改,由於政府國庫赤字,鐵了心要從房地產課稅,這幾年照現金流遊戲機制買房的包租公也越來越辛苦。

儘管拿台灣真實市場環境來看,現金流遊戲有許許多多的槽點,與現實相當脫節,不過也是有不少玩家在遊戲的過程中受惠。新玩家除了能用遊戲體驗到被動收入的概念,也有機會發現自己在投資時可能的會產生的情緒,有助於在真實投資時做好情緒掌控。沒體驗過的朋友也可以去玩看看,說不定能交到志同道合的朋友。

值得注意的是,仿間有些不少單位除了利用現金流遊戲當作銷售或增員工具外,也採用志工制:請有意學習投資的玩家擔任免費志工,來帶領現金流遊戲,漸漸變成該單位的忠實粉絲,能起到省成本、當樁腳、轉介紹等行銷功效。這種風氣是否值得鼓勵,自然見仁見智。只是我們在學習投資時,建議還是多用理性思考,才不會跳進本末倒置的環圈中。

現金流遊戲曾在台灣引起一股熱潮,並順帶提倡一個觀念:先要有財務上的自由→就能得到時間上的自由→最後得到心靈上的自由。這種說法在國際間的教育培訓界有一定的認同度,不過這與之前文章中的斜槓青年觀念,又有一點點矛盾。

在「漁夫與富翁」故事有另一個雙面涵義:如果想在物質上有更多選擇權,就要努力一些;如果真的要達到心靈上的自由,其實只是一念之間。這可能是一種比較中立的說法。

如果你想學習更多,可以看以下文章:

■延伸閱讀|如何獲得被動收入?4大類別|8種打造被動收入的方法!

■延伸閱讀|你走在哪一個財富階段?五招讓你提早達成財富自由!

■延伸閱讀|資產配置是什麼?資產配置策略、工具一次看懂,長久獲利!

分享此文章
加入 官方Line@ 獲取3好禮
掃描QR Code,或直接點擊!加入啟程教育LINE@

歡迎留下你的想法與我們討論

你填寫的電子郵件地址不會公開。 *為必填欄位

啟程社群媒體
文章分類
熱門文章