現金流遊戲在玩什麼?台灣適用嗎?(上)

現金流遊戲是什麼?為什麼台灣前陣子有許多辦現金流遊戲的活動?
我們能從現金流遊戲學到什麼嗎?在台灣也適用嗎?

本篇先對現金流遊戲做一些簡單說明,以及現金流遊戲在台灣造成的影響,使未接觸現金流遊戲的台灣及華人地區朋友們,有一個初步了解。

現金流遊戲是一個非主流的財務智商學習遊戲

現金流遊戲是桌遊的一種,它能藉由遊戲反映玩家的理財習慣,進而學習到「非工資收入」(被動收入)的概念。
它很像台灣的大富翁桌遊,不過現金流遊戲注重的,是把握「機會」進行各種「大買賣」或「小生意」,在投資的過程中累積「非工資收入」,跳脫老鼠賽跑圈。

現金流遊戲與《富爸爸》叢書系列大約十年前引進台灣,約在五年前形成一股熱潮,不過仍有許多上班族沒有聽過、或有聽過但沒玩過這款遊戲。

儘管被動收入有許多類型,在現金流遊戲中鼓吹的是包租公型的投資。
玩家能藉由購買大量房地產、出租後得到些微的「非工資收入」,等待合適的時機賣出後得到大筆現金,再添購更大型的房地產。
除此之外,它還有投資公司、投資股票、投資黃金或儲蓄等機會,但這幾種都不在遊戲的主要訴求中。

為什麼台灣會有一些單位在辦現金流遊戲的活動?

現金流遊戲造價不菲,它成功地為製作人與發行商帶來不錯的營收,並帶動《富爸爸》叢書系列的銷售額。
由於現金流遊戲能讓一般人在娛樂中學習財商智慧,台灣也有不少營利單位運用這套遊戲帶來商機。
這些單位包括:保險、直銷、教育培訓業界、其他小型融資類公司,其目的不外乎銷售、增員、賣課程、講OPP、募資等。

有趣的是,現金流遊戲的主要訴求,是透過投資房地產的方式,當包租公累積非工資收入,達到財務自由,不一定會與主辦單位的訴求一致。
儘管如此,未接觸過現金流遊戲的朋友也可以嘗試看看,也真的有一些台灣的年輕人走上這條路,並往包租公之路邁進。

現金流遊戲的遊戲目標是?

遊戲建議人數,玩家4-6人、指導員1人,每位玩家選擇不同顏色的老鼠,將相對應顏色的乳酪放在外圈的夢想上。
「老鼠」的意義:一般的上班族就像在圈圈裡賽跑的老鼠一樣,上班生活本身就是一個老鼠賽跑圈。

大部分遊戲時間,都會環繞在內圈,也就是老鼠賽跑圈;外圈則是富人的世界,在遊戲中俗稱「快車道」。
遊戲首要目標,是離開老鼠賽跑,進入快車道。具體方式為「讓非工資收入大於總支出」

選好老鼠後,玩家會開始抽職業牌,並在空白的「資產負債表」中填入相對應的數字。
每一種職業的數字都不一樣,象徵不同的職業,有不同的收入、不同的支出,難度也不盡相同。

例如,醫生的收入雖然很高,但為了維持原本的生活水平,支出也相當高,就必須取得更高的非工資收入。
值得注意的是:所有的數字都是美金,和台灣的市場環境大不相同。

怎樣快速在現金流遊戲中學到東西?

想在現金流遊戲中快速學到東西,一言以蔽之:大膽投資(在遊戲中)。
如果這次沒走出老鼠賽跑,請記得:勝敗乃兵家常事,大俠請重新來過。

在投資的過程中,會頻繁更動的東西,就是玩家專屬的資產負債表。
現金流遊戲中提供的是製作團隊自創的資產負債表,與現實世界中的資產負債表不同。
台灣玩家在現金流遊戲中的資產負債表上,通常只會關注兩個數字:非工資收入、月現金流。

非工資收入:俗稱「被動收入」,只需花少量時間經營即可獲得的收入。
《富爸爸》叢書中提倡的是房地產與直銷事業;在現金流遊戲中,被動收入的主要來源是房地產。
月現金流每月總收入-總支出的值,代表每次銀行結算日能從銀行領到的錢(主要用途是投資與其他意外支出)。

引起非議的資產負債表

維基百科對「資產」的定義:指一企業透過交易或非交易事項所獲得之經濟資源,能以貨幣衡量,並預期未來能提供效益者。
資產,就是能夠為個人或企業帶來收益的東西。

《富爸爸》叢書的作者,則在書中灌輸了讀者一個與正常會計學完全不同的定義:

資產:任何會流進口袋的東西。
負債:任何會流出口袋的東西。

比較特別的是「資產項目」:在現金流遊戲中,自住屋被定義為負債,出租屋才被定義為資產(且必須符合「租金大於房貸」的原則)。
接下來作者花了不少篇幅,說明「富人只專心做一件事:累積資產」的理由。

這種二元定義無論在美國還是台灣,都引起爭議
金融領域的朋友對其保持較彈性的看法,「資產」項目在會計學上本來就各有不同的見解。
傳統長輩對這個定義的態度不是很友善。尤其當他們辛苦買的自住屋被歸類為「負債」,更是氣得破口大罵。
部分年輕人則奉為圭臬,說這大大改變了他們的金錢觀念,極少數可能有疑似走火入魔的狀況。

值得注意的是,現金流遊戲的資產定義普遍被台灣1980年代以後出生的投資客所接受;筆者個人並未從台灣大型法人負責人的前輩口中聽過類似的說法,他們也未曾提及《富爸爸》或現金流遊戲的任何觀念
我們也未在巴菲特、比爾蓋茲、賈伯斯、貝佐斯、索羅斯、佐克伯、馬斯克、馬雲、洛克菲勒等世界級企業家口中看到類似的說法。

十年以來,現金流遊戲對台灣造成的影響,幾乎只出現在年輕族群。
它依舊屬於非主流的財商教材,適用於某些市場條件。
另外據傳聞,《富爸爸》系列的作者,本身是靠直銷與行銷著作翻身後,才開始投資房地產。

無論傳聞真假,都屬於不可考範圍,因此是否每個人都能藉由書中的說法,達到所謂的「財務自由」呢?
如果可以,那我們做對了什麼?
如果不行,那我們該如何調整?台灣適用嗎?
接下來的文章會慢慢探討這些事。

總結

現金流遊戲曾在台灣引起一股熱潮,並順帶提倡一個觀念:先要有財務上的自由→就能得到時間上的自由→最後得到心靈上的自由。
這種說法在國際間的教育培訓界有一定的認同度,不過這與之前文章中的斜槓青年觀念,又有一點點矛盾。

在「漁夫與富翁」故事有另一個雙面涵義:如果想在物質上有更多選擇權,就要努力一些;如果真的要達到心靈上的自由,其實只是一念之間。
這可能是一種比較中立的說法。

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