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基金怎麼買?基金開戶3大策略、4大基金平台推薦一次看!

基金怎麼買?基金開戶3大策略、4大基金平台推薦一次看!

你想要買基金卻不知道怎麼開始嗎?到底基金有哪裡可以買?基金怎麼買比較好?在開始購買基金之前,一定要先了解基金開戶、基金平台,還有基金怎麼買的相關資訊!

本文統整了3大策略,以及4大基金平台,可以一次了解基金怎麼買~希望幫助你在購買基金的路上,不再迷茫。

「每次只要一想到,基金怎麼買的這個問題,頭就開始痛了起來!
基金開戶平台到底有哪些?在購買基金之前,到底要注意什麼策略?」

明明已經有想踏出第一步的念頭卻卡在基金怎麼買的難題上……
好想要有一個懶人包把所有我遇到的問題都一次解答或是幫我比較好各大基金平台的差異!
這樣我就可以順利地踏出購買基金的第一步了!

可以說,每個人都希望可以,擁有一份屬於自己的,基金資產。

然而,並不是每個人都可以順利開啟自己的基金投資之路,為什麼?因為可能在第一步:基金怎麼買?這個階段就卡關了,甚至後面的基金開戶平台的開立、買基金策略的設定,都會一路卡到底,這邊就可以看出其實買基金最重要的就是先了解這些基金相關的資訊,讓自己可以順利的評估基金要如何投放。

但是不用再擔心!本文將會統整出—基金開戶3大策略、4大基金平台推薦,讓你一次知道基金開戶有哪些需要注意的地方,以及有哪些平台跟管道可以利用,希望你在投資基金的路上一路暢通!

How-to-buy-the-fund突破關卡

一、基金怎麼買?去哪裡買?

當我們要踏出購買基金第一步的時候,一定會想一個問題:基金怎麼買?要去哪裡買?現在你可以試著問問看自己,如果要買基金的話,第一個會想到要去哪裡買基金呢?其實買基金的地方非常多,基本上,只要想的到的地方都可以買,但是基金去哪裡買會更符合自己的需求呢?接下來就會針對6個基金購買的管道來討論!現在就一起往下走吧!

銀行

開始工作之後,大部份的人應該對於銀行並不陌生,因為每個月的薪水公司的會計都是匯到各家銀行的帳戶中。那麼,銀行可以做為基金購買的管道之一嗎?當然可以!其實把銀行當作基金購買的管道有一個好處,那就是—超方便!只要有銀行帳戶再簽署「信託約定合約書」就可以申辦成功,當然如果在開戶的時候就已經有申辦網路銀行,那就更方便了,所有申辦過程都可以在家完成。

但是有好處也就有相對應要付出的地方,當你在銀行購買基金的時候會多一出一筆「信託管理費」,所以就需要計算清楚自己的投資報酬率,才不會沒賺到錢反而多負擔了一筆費用唷!

  • 優點:快速方便
  • 缺點:額外費用
How-to-buy-the-fund銀行卡

郵局

郵局的部分也是很常聽到的基金管道,信任度來說也是大眾比較熟悉的平台,但是對於申請上就比較不方便了。以郵局的開戶申辦來說,需要直接到郵局臨櫃辦理,而以基金種類方面來看,數量稍微少了一些,雖然也有手續費的優惠,但比較起來優惠也相對普通。因此,方便性及投資的成本費用可以作為透過郵局投資基金前考量的範圍。

  • 優點:信任度高
  • 缺點:實體辦理

保險公司

保險公司,也是買基金的管道之一嗎?是的,雖然保險公司大部分都是在販賣保險商品,但是還是有基金的部分(投資型保單),值得一提的是雖然保險公司的基金種類不多,但會比銀行可以買到的數量多一點。不過,要特別注意,在保險公司你所投入的金額不會所有資金都拿去購買基金,會有一部分被放在保險的相關費用,也會有其他相關的費用要負擔(前置費用、目標保險費等等……),另外因為保險公司賣的基金產品不是自己家的,所以相關成本偏高的問題也值得我們思考。

  • 優點:數量較多
  • 缺點:額外費用
How-to-buy-the-fund保險

證券公司

證券公司在印象中大部分都是作為股票交易的地方來看待,但其實基金也算投資的一個種類,所以證券公司也有基金投資的商品。而且證券公司的基金種類跟銀行一樣算是很多選擇,主要就是看跟哪一間投信合作,不過如果你想要買境外基金的話,就需要用到「複委託」的方式,這個時候對於手續費的成本投入,就是可以考量的一個方向。

  • 優點:數量較多
  • 缺點:額外費用

名詞小學堂

複委託:所謂的複委託,其實就是先在具海外證券「複委託」資格的國內券商,開立「複委託」帳戶,再用這個帳戶來買賣外國股票。

這中間因為會經過,國內+國外券商的兩次動作,因此可以叫「複委託」。


舉個例子,這跟買菜、買水果是一樣的意思,我們買菜→店家從盤商那邊批發菜→盤商再跟菜農購買,用這個例子,就可以知道複委託也是這樣的流程。

How-to-buy-the-fund證券

投信、投顧公司

因為各家投信、投顧公司本來就是以投資的領域為主,因此手續費的相關優惠方案相對比較好一些,而且投信、投顧公司內會有投資專員可以詢問,所以如果你本身對於基金的領域比較不熟悉的話,也可以參考投資專員的意見,不過投信、投顧公司,比較需要注意的一點在於因為投信、投顧公司還是以販售自己家的基金為主,所以可以選擇的種類也會比較少,這點可以作為在選擇基金平台的時候,根據自己的需求考量的地方。

  • 優點:優惠方案較佳
  • 缺點:選擇種類較少

基金平台

現在其實投資的平台越來越多,因此關於基金的平台也有很多,甚至在開戶方面的服務也開始以線上化的服務提供更多的選擇。值得一提的是,基金平台的特色就在於有很多不同類型的基金,而且手續費的折扣通常也會比較好一些,像是著名基金平台—基富通就屬於這一大類的投資管道。但是相對來說缺點就是因為本來就是主打線上化服務的平台,所以如果有平台相關的問題也只能透過線上的客服,沒辦法到實體櫃台請相關人員協助。

  • 優點:優惠方案較佳
  • 缺點:只有線上客服

看完6個管道的優缺點之後我們會得到下面這個表格,根據這個表格就可以選擇自己適合的基金投資管道來開啟自己的基金之路囉!

管道/比較優點缺點
銀行快速方便額外費用
郵局信任度高實體辦理
保險公司數量較多額外費用
證券公司數量較多額外費用
投信、投顧公司優惠方案較佳選擇種類較少
基金平台優惠方案較佳只有線上客服
How-to-buy-the-fund基富通平台

二、基金怎麼買?基金的投資方法?

你可以試想一下,關於基金的投資方法有哪一些呢?其實大概可以將投資的方法分為兩種—單筆投資、定期定額投資,而這兩種到底要選哪種當作投資的方法呢?就讓我們先了解一下這兩種方法有什麼不一樣吧!

單筆投資

單筆投資,其實從字面上的意思來看就可以看出是一次性的投入,所謂高風險、高報酬,單筆投資的優點就是雖然一次性投入資金(通常有最低申購門檻),但如果投資時機+投資方向都抓得很準確的時候就有機會創造一筆可觀的收益。不過相反的,高風險的體現就在於今你沒有抓準時機+方向時,就有可能導致資金只進不出,因此單筆投資較適合身邊有一大筆資金,而且有長期深入了解市場及標的的人群。

  • 優點:有機會賺取高報酬
  • 缺點:判斷錯誤容易虧損
  • 適合:有長期經驗的人群

定期定額投資

其實定期定額投資,就是一個相對於,單筆投資來說,比較保守的投資基金方式。所以如果你目前身上資金比較不足,或是希望可以固定時間、持續投入固定金額(通常是一個月扣款一次),將投資時間拉長且讓整體平均成本降低的人就可以選擇定期定額投資的方式,也因為定期定額投資的特點,因此對於比較不想花太多時間在盯盤身上的你來說也會比較友善一些。

  • 優點:不需要長時間盯盤
  • 缺點:收益時間需要拉長
  • 適合:資金相對較少的人
方法/比較優點缺點適合
單筆投資有機會賺取高報酬判斷錯誤容易虧損有長期經驗的人群
定期定額投資不需要長時間盯盤收益時間需要拉長資金相對較少的人

整體來說,其實單筆投資跟定期定額投資到底要怎麼選擇?其實沒有一個正確答案,而且單筆投資及定期定額投資也沒有絕對的二分法。舉個例子,可以前期先投入一大筆資金(單筆投資),之後每個月固定一筆資金的投入(定期定額投資)這樣搭配使用也是可以的。

How-to-buy-the-fund單筆投資vs定期定額投資

三、基金怎麼買?3大基金投資策略?

接下來我們就進入到策略的部分,進入到基金投資之前也需要了解相關的投資策略,這樣也可以在我們投資的時候比較不迷茫。接下來就一起來了解3大基金投資策略吧!

比較手續費

比較手續費的這個策略可以說是非常重要的一個環節,因為你需要透過這個步驟來降低自己的投資成本。為什麼這麼說呢?原因在於我們本身投入基金已經會有固定的成本(管理費、保管費)需要支付,而這些金額,對於其他的投資產品來說是相對偏高的!因此就需要利用降低外在成本來做到CP值最高的搭配組合,而外部成本又分為—手續費、信託管理費。

所以,多開幾家的帳戶就是一個可以參考的方法,因為每一家的優惠活動都不太一樣,所以有可能就會突然碰上比較好的優惠方案。這裡就可以得出一個結論,在基金投資之前比較手續費是一個非常重要的策略。

停損和停利

這個策略也是在基金投資中很容易被忽略但卻非常重要的一點!其實停損跟停利需要設定的原因是要讓資金盡可能的真正的賺回來而不是一直虧損。但是停損跟停利點其實沒有絕對的標準,你可以設定正負20%、正負15%,這個比例的設定是取決於可以接受的虧損,如果這個虧損值是可以負擔的數字,那就可以把這個值設定成停損和停利值囉!

不過停損和停利值也不是這麼絕對的,如果本來設定正負20%,但是後來經過幾次的進場出場發現其實會有點痛心,那就可以及時調整成正負15%,另外如果投資的標的不同,也可以針對各種的標的來調整不一樣的停損和停利值。所以這裡就可以了解到停損跟停利值的設定,是在基金投資中不可或缺的一個環節。

大範圍開始

大範圍開始的意思就是可以從範圍比較大的投資標的開始投資,而這樣做的優點在於—可以分散風險!因為範圍越大受到人為因素的影響就相對來說比較少,因為範圍小的時候很容易被基金經理人的主觀影響了投資的標的,而且在資金的方面也會投資的太過集中讓風險沒辦法分散。從這邊我們也可以看到從大範圍開始是一個必不可少的策略,因為對投資來說分散風險是非常重要的一個觀念。

How-to-buy-the-fund大範圍開始

依據上面講述的基金怎麼買?3大基金投資策略就可以運用到實際基金平台的購買上,所以接下來就可以一起來看看有哪4大基金平台推薦。

四、基金怎麼買?4大基金平台推薦?

恭喜你來到最後一個環節—4大基金平台推薦,可以先問問自己對基金平台了解多少呢?其實在投入基金市場前,除了要了解基金的管道、基金投入的方法、基金的3大策略外,一定不能少掉基金平台的分析,判斷自己到底適合在哪個平台才能順利開啟基金投資之路。那為什麼是基金平台的介紹,而不是其他管道呢?因為基金平台的手續費通常會較為划算,也有更多種的基金可以做選擇,因此本文將以基金平台的介紹為出發點。那麼接下來我們就針對4大基金平台的介紹、優缺點來一起討論吧!

基富通

首先就要介紹大家最常推薦也最常聽到的基金平台—基富通!

名詞小學堂

基富通:基富通是由基富通證券股份有限公司所創立的基金平台,基富通的股東是台灣的各大投信投顧、證券集中保管公司,與證券櫃檯買賣中心,因此基金種類數量多幾乎各個基金商品都有賣。

理財機器人:根據大數據資料庫來做分析,利用演算法替我們進行自動化管理,搭配少許的人工服務(甚至沒有),來提供客戶投資時需要的理財顧問服務。

其實基富通應該是大家想要投入基金平台時第一個會想到的基金平台,而基富通也是基金種類數量最多的平台,因此如果你想先了解更多投資的標的,基富通或許會是你考量的方向之一。那麼基富通的優點有哪些呢?基富通的優點就是平台裡面的投資標的種類非常多,這也代表當我們想找尋某個投資標的,但其他地方找不到的時候,就可以到基富通找尋看看,或許就可以看到自己想投資的標的。

但缺點就在於沒有理財機器人及優惠活動比較少,其實現在社會網路資訊發達,搜尋資料的時候往往都需要有機器人協助我們運算需求之後得到一個答案,讓自己有一個依循的方向,因此沒有理財機器人這點就是一個比較可惜的地方,而優惠活動比較少,則是影響到心態層面,因為通常都會希望優惠活動越多越好,當優惠活動比較少的時候,就會開始比較其他平台的優惠活動。

  • 優點:投資標的種類多
  • 缺點:沒有理財機器人、優惠活動數量比較少
How-to-buy-the-fund很多選擇

鉅亨買基金

關於鉅亨買基金,應該是在接觸基金投資平台中不陌生的名字!

名詞小學堂

鉅亨買基金:其實如果你有聽過鉅亨網的話那應該不陌生,鉅亨買基金主要是負責基金相關交易的平台,裡面有理財顧問可以諮詢,而且如果需要境內(境外)的交易服務這裡面也都有涵蓋。

鉅亨網:其實鉅亨網是一個1999年創立的財經媒體平台,擁有股市資訊跟社群服務的「股市Talk」、社群交易平台「投資老司機」,這個財經媒體平台也協助投資人聚焦更精準的投資決策。

其實鉅亨買基金,有一個非常棒的優點就是推出了《鉅亨買基金APP》,可以在查詢、比較基金跟申購的時候更快速方便,而且用一台手機就可以看到基金的資訊、還可以查詢帳戶資料,第二個優點在於有篩選比較功能可能同時比較4檔基金的相關資訊,這樣可以讓我們在猶豫不決的時候有個讓自己不用視窗來回切換就可以好好思考的一個版面。但缺點就在於平台上有一個優惠活動—3筆定期定額終身0手續費,需要在開戶後的60天內申購基金否則會失效,這點是可以考量的方向。

  • 優點:鉅亨買基金APP、篩選器功能
  • 缺點:優惠活動要滿足條件
How-to-buy-the-fund鉅亨買基金開戶優惠流程

中租投顧基金平台

其實中租投顧基金平台,也是比較常聽到關於基金投資的平台。

名詞小學堂

中租投顧基金平台:前身為「先鋒基金」是中租投顧公司推出的,也是第一個在投顧界取得金管會核准的-—境外基金電子交易平台,比較以境外基金的相關投資為主,因此境外基金的種類蠻多元的。

而中租投顧基金平台的優點在於有理財機器人,可以協助在購買基金的時候整理出方向。但是缺點在於因為是以境外基金為主的平台,因此在境內的基金數量就比較少,所以如果你想購買境內基金的話,這個方向就可以作為考量的要素。

  • 優點:擁有理財機器人
  • 缺點:境內基金數量少

富蘭克林國民e基金

這個富蘭克林國民e基金,比起其他三個基金平台來說算是比較新的平台。

名詞小學堂

富蘭克林國民e基金:國民e帳戶,就是富蘭克林證券投資顧問公司,透過投資及金融的科技結合,最後創立出的一個—線上投資交易平台。

這邊就可以聊聊富蘭克林國民e基金的優點是什麼呢?第一個優點就是—投資門檻比較低,現在富蘭克林國民e基金推出的方案是1,000元即可定期定額投資,而且同時包含低手續費、免信託管理費與轉換費,加上介面其實蠻乾淨的,這些也可以當作選擇基金平台的其中一項考量。而缺點就在於基金的數量比較少,因此如果想要在富蘭克林國民e基金上購買比較特殊的標的,可能就需要確認平台上是否有販售這支基金。

  • 優點:投資門檻比較低
  • 缺點:基金的數量較少

根據以上4大平台的優缺點,可以整理出以下表格:

平台/比較優點缺點
基富通投資標的種類多沒有理財機器人、優惠活動數量比較少
鉅亨買基金鉅亨買基金APP、篩選器功能優惠活動要滿足條件
中租投顧基金平台擁有理財機器人境內基金數量少
富蘭克林國民e基金投資門檻比較低基金的數量較少
How-to-buy-the-fund邁向美好生活

其實當我們聊完基金怎麼買、基金的購買方式、3大基金投資策略,還有基金4大平台推薦後,可以思考一個問題:你想要怎麼買基金?而不管要怎麼買基金,都一定要做好風險管理、分散風險,因為只有這樣才不會讓辛苦賺來的錢石沉大海。

另外也需要注意投資一定有風險,所以在基金投資前一定要先評估好自身的能力,只投入活用資金才是健康的投資理財觀念!永遠要記得:懦弱的人只會裹足不前,莽撞的人只能引為燒身,只有真正勇敢的人才能所向披靡。希望你在購買基金的路上勇往直前!

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