小美是一位在大台北工作的白領，月薪超過4萬5千元，她獨自租房在一個不錯的社區大樓裡，她相當喜歡購物和精品，衣櫃裡充滿了名牌衣和名牌包，她還熱愛美食，時常去新的網美店或高檔餐廳用餐，餐前也必拍照打卡發朋友圈，她也經常參加各種社交活動如音樂會與酒會等；然而，儘管外表光鮮亮麗，但她的存款幾乎為零，還有信用卡的負債，利息不斷累積；萬一發生突發事件，小美將面臨嚴重的財務困境。

阿明也是一位上班族，但才剛出社會不久，工作在外租了個簡單的小套房，他假日也會逛街，消費單價不高的服飾，有自己的一些興趣愛好，像是夾娃娃機或收集公仔，他也會參加聚會，與好友唱KTV、續攤吃串燒，另外偶爾看到心儀的電子產品，可能會降低前述其它消費，咬牙下單入手；而阿明這樣的生活，每每接近月底公司尚未發薪前，就會發現錢已經快用光或全部用光了，於是拮据的在家吃著泡麵。

以上小美和阿明的例子，
分別為典型的精緻窮和月光族。
你有遇過像他們這樣的人嗎？
或者你自己就曾是這樣的人嗎？

小美和阿明，當下或許問題不大，
但他們未來最大的隱憂，
就是腦海裡皆沒有理財和投資觀念，
或者是擁有錯誤的理財和投資觀念。

而想要告別精緻窮和月光族，
其實最需要的提高自己的「財商」！

本篇文章，前段將會先簡單帶你了解精緻窮與月光族的特點，避免你自己可能成為＂拿高薪的窮人＂或＂吃光用光，月底金光＂一族；後段則會著重告訴你，什麼是財商？如何提高財商？不論你是不是精緻窮或月光族，建議都能夠詳細閱讀，透過啟程團隊為你整理出的8個方法，幫助你成為高財商，成為真正的好野人。

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一、什麼是精緻窮？精緻窮的特點？

什麼是精緻窮

身處現今這個娛樂物質豐富、社群媒體發達的時代，有這麼一群人，可能擁有比同齡還要高的薪水收入（但又還不到像富人那樣富裕），他們喜歡追求高品質、高消費的生活，讓自己的生活維持在一定的水準，想讓身邊的同齡看自己覺得頗有品味，他們認為這是「犒賞自己」、「享受人生」、「率性自由」等展現，但代價是這群人往往沒有多餘的存款，甚至可能擁有債務危機。

精緻窮的特點

「無法克制消費欲望」：精緻窮一族無法克制消費的慾望，面對許多商品的行銷手法，往往就是直接掏錢買單。

「注重品牌，在意形象」：穿衣要名牌、咖啡要喝星巴克、出門要叫計程車、點餐要叫外送等等，精緻窮的人注重品牌，並在意他人對他自己的形象。

「收入提高，消費跟著提高」：餐廳吃更好的、包包買更貴的、旅遊飯店挑更高價位的，精緻窮隨著收入提高，消費也會跟著提高。

「不用省錢，錢再賺就有」：精緻窮認為省錢是無用功，省一點點的小錢也改變不了生活什麼，而且覺得錢再賺就有。

二、什麼是月光族？

什麼是月光族

廣義來說，不管是礙於現實或自身習慣，每月只要是將所得花光，或是薪水所剩不多的人，都可以稱得上是月光族。而社會上常見的月光族，大概有兩種情況，一種是新婚青壯年父母，因為需要支付房貸、車貸、育幼小孩等開銷，家庭不管是一人在外賺錢或雙薪，每個月的薪水進帳，正好都與家庭支出打平。另一種是指剛出社會不久的部分年輕人，因為工作賺得不多，每月賺的薪水先是繳交房租、學貸、手機費、交通費、水電費、日用品，再加上每月的伙食費、娛樂費，往往還沒到下個月，就已經差不多用光或全部花光。

精緻窮 vs 月光族

	精緻窮	月光族
主要特點	喜歡消費價格較高的物品或場所。	礙於現實或自身習慣造成月光
生活狀態	外表光鮮亮麗， 看上去似乎蠻有錢。	收入大部分拿來支出各種費用， 每個月如此循環。
相似之處	不在乎理財， 幾乎無存款，可能還有信用卡債務。	可能有理財觀念但不正確， 到了月底或月底前，就沒錢可用。

三、什麼是財商？財商對你有多重要！

想要告別精緻窮或月光族，或即便你不是精緻窮或月光族，已經有了一些存款和投資項目，但要真正富裕、成為有錢人，你更應該要做的，是要先提高「財商」。

什麼是財商

財商（Financial Quotient，簡稱 FQ）它是一種衡量個人管理和增長財富能力的指標。財商涵蓋了個人對財務知識、財務技能、財務態度的理解與運用，並強調如何通過理財來實現財富自由和經濟安全。財商的概念，最早由美國著名投資家、商人、作家－羅伯特·清崎（Robert Kiyosaki）所提出，他在該著作《富爸爸，窮爸爸》一書中深入探討財商的重要性。

財務知識，包括基本的經濟學概念、投資理論、稅務知識等。例如，了解不同類型的投資工具（如股票、債券、基金）及其風險和回報特性。

財務技能，包括預算管理、資產配置、風險管理、投資策略等。這些技能幫助個人制定和實踐有效的財務計劃，進而實現財務目標。

財務態度，指個人對金錢的態度和行為習慣。積極的財務態度包括儲蓄的習慣、理性的消費觀念和長期的財務規劃意識。

財商的重要

高財商的人理性消費和儲蓄：區分得出必需品和奢侈品，不會衝動消費，並養成定期儲蓄的習慣，為未來做好財務準備。

高財商的人能夠有效投資：懂得如何進行資產配置，選擇適合自己的投資工具，以實現資產的增值和，達到財務增長的目標。

高財商的人懂得風險管理：了解如何應對突發的財務狀況，如失業、醫療緊急情況等，通過保險、緊急儲蓄等方式，減少風險帶來的影響。

高財商的人實現財務目標：制定清晰的短期和長期財務目標，如買房、教育基金、退休金等，並通過合理的財務計劃逐步實現這些目標。

四、現在就開始！提高財商的8個方法。

我們每個人都有智商、情商以及財商，這三者可說是決定現代人生活最重要的三個指標，究竟低財商與高財商的人差在哪裡？要成為高財商，又該怎麼做？我們透過下列8個方法。

提高財商方法1－對於金錢的態度

你喜歡金錢嗎？有多喜歡呢？還是你相當厭惡金錢？內心覺得金錢是萬惡之源？金錢在你的生活中扮演著什麼樣的角色？假設金錢像是你朝夕相處的好朋友，那麼你對待金錢的方式是友好的嗎？低財商的人往往任意揮霍金錢，無法恰當發揮金錢最大的用處及價值，金錢自然也很難聚集或流回在這些人的身上。

金錢其實是中性的，它一種工具，高財商的人發自內心喜歡金錢，相信金錢可以幫助自己解決問題、達成目標、創造價值、提供安全感、改善生活品質等。

高財商的人知道大錢都是由小錢慢慢堆積起來的，他們明白每一筆小錢都能是在奠定未來的財富基礎，任何不必要的浪費，都是對金錢的一種不尊重。

同時，高財商的人也相信隨著財商的提升，自己會越來越有錢，擁有更多的錢之後，不僅個人和家庭變得更好了，又能持續發揮和擴大影響力，回饋給這個社會更多的價值。

提高財商方法2－了解財務狀況後才訂實際目標

低財商的人，往往很難說清楚出平時到底都把錢花在了哪裡，或者僅僅只是＂模糊知道＂。更可怕的是，即便能說出花費的項目，他們就是對支出金額＂完全無感＂，這種缺乏對財商敏感度的行為，進而讓他們變成精緻窮等狀況。

高財商的人則完全不同，他們會認認真真地審視每一筆支出，了解自己過往使用金錢的選擇，從而進行改善。他們會去了解自己目前的財務狀況，詳知當下所有資產、存款、負債、貸款等，如果有必要，他們還會一併考慮整個家庭（例如父母、親戚、伴侶、交往中的另一半）的財務狀況。

進行了財務的全面檢視，高財商的人才會開始訂立明確的財務大目標，並一一拆解成實際的階段性目標。例如一個完全無投資經驗的人，在重新分配了支出項目後，算出每月可以用來做投資運用的金額僅有3000元，那麼，他應該一邊提升自己的財商、一邊提高能夠投資的金額，隨著財商的提升，未來才有可能透過投資股票、ETF、房地產等方式，選擇到真正適合自己的項目，達成每個階段的財務目標。

提高財商方法3－最好的投資就是自己

低財商的人往往認為一切都是註定好的，包括自己的學習能力、這輩子會獲得多少財富、會是怎麼樣的人生等等，他們通常畢業後就不再吸收新知了，覺得活在當下就好，沒有長遠的財務規劃；高財商的人也相信一切都是註定好的，但他們相信的是學習註定可以改變人生，並認為這世界上最好的投資，就是投資自己。

高財商的人必定有閱讀習慣，閱讀可說是成本最低且最容易執行的方法，閱讀的好處還不勝枚舉，包括增加知識、減輕壓力、放鬆心情、提升專注力等，且僅僅透過幾個小時或幾天的時間，就能將獲得作者可能花費數年或費盡一生才得到的結論與心得；另外，高財商的人不僅只是閱讀暢銷書籍，他們還會自己挑書，挑選沒那麼多人推薦，但卻對自己非常有益處的書籍，建立屬於自己的書單。

高財商的人還會參加專業培訓、講座會議、技能訓練等。他們了解當個人的能力提高，收入自然也會增加，財務狀況隨之改善；且參加這些活動，還能擴大人際網絡，他們保持謙虛態度和歸零心態，主動與其他人交流，吸收別人的建議，進而不斷成長。

高財商的人深知，投資自己永遠是最好的策略，只有一邊不斷與時俱進具備相應能力，另一邊則擁有獨立思考的空間，定期反思和評估自己的成長情況，及時調整學習的計劃和方向，才能夠穩健地達成財務目標。

提高財商方法4－消費多為帶來體驗或經驗

低財商的人往往衝動消費，或希望透過消費獲得他人關注、他人認同，像是跟風去景點拍照打卡、排隊最新發售的產品、絕不錯過節慶限時特價、隨潮流報名熱門課程、費心於外表的追求等，消費的選擇多為短暫物質享受或攀比心態所造成。

高財商的人，往往非單純物質享受或受他人期待，而是選擇能夠帶來體驗或經驗的消費。例如並不在意自己能否穿戴奢侈品，而是挑選最適合的配件，恰到好處的融入在各種場合；又或者不會被網友都說「必去的景點」、「必吃的美食」所惑，而是選擇自己真心想去的旅遊景點、巷弄美食；再或者他們知道哪些是生活必要的，哪些只是可有可無想要的，因此自然不會受節慶或優惠價而衝動消費。

高財商的人也可能喜歡＂嘗鮮＂，但他們是購買評估適合自己的新產品，或是報名認為對自己長期有幫助的課程，再從以上這些大大小小的消費經驗，持續優化自己以後的消費選擇。

提高財商方法5－保護自己的注意力和時間

注意力和時間，都是很重要的兩項資源，且它們皆不可再生。低財商的人，往往並不留心自己的注意力用在了哪裡、時間花在了哪裡，不清楚自己在什麼時候最有能量、最有創造力、最能夠發揮自己的實力。

高財商的人，則會保護自己的注意力和時間，確保自己的生產力和效率，他們還會採取各種策略，例如降噪的環境、優先任務清單、番茄鐘工作法，以幫助自己更高質量的工作。

另外，低財商的人往往分不清事務的輕重順序，常常先做所謂「緊急但不重要」或「不緊急也不重要」的事情；而高財商的人，則是優先做「不緊急但重要」或「緊急也重要」的事情，最後才來做次要或幾乎可以不用做的事情。

總之，高財商的人知道無論是金錢還是機會，最終都需要通過有效的時間和注意力管理，才能取得顯著的財務目標與成功。

提高財商方法6－趨吉避凶

我們常常會聽到一些勵志的故事，轉折都是有錢人因為當初敢於＂冒險＂，所以才能夠有後來的成就．．．但真的這樣嗎？會不會有倖存者偏差的可能呢？（倖存者偏差指的是我們只看到成功的例子，而忽略了那些冒險失敗的無數案例。）

高財商的人其實未必都會冒險，他們更善於的是管理風險，懂得在風險與收益之間取得平衡，他們不會在自己都不了解的項目進行嘗試或投資，而是選擇在自己有把握的事情上做努力。

所以，與其說有錢人敢於冒險，不如說他們懂得趨吉避凶，前面提到的「投資自己」、「保護自己的注意力和時間」，其實也都是在提升趨吉避凶的能力，從而實現穩定的財務增長。

提高財商方法7－與成功人士交流

環境對一個人的影響很大，正所謂見賢思齊，與比自己厲害的人交流，潛移默化中肯定會有所改變。但低財商的人即便能接觸成功人士，也未必能提供相對應的合作價碼或價值；高財商的人則知道必須先專注於提升自己，然後才有機會與成功人士真正交流。

高財商的人，往往是在某個領域有所成就後，抱著謙虛的心，持續去擴展自己的交友圈、認識各領域的佼佼者，高財商的人明白，與成功人士互動不僅是為了尋找機會，更是為了學習和精進，他們知道，只有自己具備足夠的價值，才能獲得成功人士的欣賞和尊重。

提高財商方法8－不僅僅限於提升財商

最後，高財商的人了解，想要擁有駕馭金錢的能力，絕對不僅僅是限於提升財商，而是同時還需要掌握像是基礎的醫學、心理學、法律常識，還有例如情商、逆商、人際關係能力等，也都是不可或缺的，這樣才能在不同情境下作出明智的決策。

因此，包括價值觀、人生觀、世界觀等，其實都與財商息息相關，甚至可以這麼說，它們都只是高財商的第一步，而真正的高財商，是除了懂得合理運用金錢、達成個人財務目標之外，還能將自己的財商傳承給家族、回饋給社會。他們的成功，不僅來自於對金錢的駕馭，更來自於全面的素質和對社會的貢獻，這種全面性的成長，才是真正的高財商之道。

五、財商相關QA

1.「財商」一詞是怎麼來的？

「財商」是由美國著名投資家、商人、作家－羅伯特·清崎（Robert Kiyosaki）所提出，並在其知名著作《富爸爸，窮爸爸》一書中深入探討。

2.財商從什麼時候開始學起好？

學習財商應是越早越好，何時都不嫌晚！財商、情商、智商同等重要，是生活方方面面的指標，會影響個人在未來能否做出更明智的決定。

3.推薦的財商書籍、財商課程？

除了《富爸爸，窮爸爸》，像是《富爸爸，有錢人為什麼越來越有錢？》、《高財商女子養成術》、《納瓦爾寶典》、《有錢人想的和你不一樣》也都是推薦的財商書籍。

若想進修財商課程，可以尋找有開設現金流遊戲、財富流遊戲的地點；另外也能選擇報名啟程團隊陳炳宏老師《創業贏家培訓班》免費線上講座或李偉仁老師《一堂基礎的投資課》免費線上講座，都能學到老師數十年實戰所獲得的財商經驗。

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從本篇文章介紹可知，財商，並不是什麼高深莫測的道理，它和許多事情一樣，都是後天可以習得的能力；而財商與我們生活的決策密不可分，會影響我們許多層面，用心練習本文提供的8個提高財商方法，相信你一定會有非凡的生活樣貌以及財務成就，祝福你！

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