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投資新手也能輕鬆做到!幫助你理財規劃的3大技巧

投資新手也能輕鬆做到!幫助你理財規劃的3大技巧

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總是覺得錢不夠用?投資新手最常見的問題不是不知道怎麼投資、而是沒錢投資!大部分原因在於:沒有做好適當的理財規劃。

那麼,應該怎麼開始呢?

理財的第一步,顧名思義是「管理錢財」,確實知道每一分錢都花在哪、放在哪,進而設定出短、中、長期目標,有目的的規劃並運用每一分錢。因此,理財並不是只有「投資」,而是從記帳、儲蓄開始!

事實上,所有的有錢人都是從制定理財規劃開始,一步步邁向財富自由!
試著回想一下:

身邊的朋友剛出社會時,每月薪水三萬元,生活過的拮据,認為沒有錢可以理財或規劃投資是因為薪水太低,「很正常」....

直到出社會五年,薪水多了整整一萬元,但開銷卻也不知不覺的愈來愈高(除了物價上漲以外,物慾也愈來愈高...),漸漸意識到了投資的重要性,才發現自己「沒有任何資金」可以參與投資...

這時候,你會怎麼做呢?

是尋求接案、打工,或透過無止盡的加班、接下更多工作量以增加收入?
還是節儉度日,每天吃白吐司果腹充飢,以增加更多可運用的資金?

但不論是增加收入或節省支出,最重要的前提是--「做好正確的理財規劃」!才能真正的解決你現在面對的財務問題。

什麼是理財規劃?

花錢、記帳、儲蓄,可以說是理財最基礎的根基,但除此之外,我們還可以做什麼?理財一定要投資嗎?其實沒有一定!

不論用什麼方式理財,最重要的是做好完整的理財規劃,讓每一分錢都能被妥善的運用,達到利益最大化,清楚知道自己的理財目的為何,並選擇合適的工具,更能有效率、有方法、快速聰明的達成目標。

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那麼,幾歲適合開始做「理財規劃」呢?現在開始會不會太晚?
完全不會,甚至,你隨時都可以開始!

學習理財、投資並開始規劃自己的理財計劃,並沒有任何年齡上的限制,但大多數人多半都會努力工作幾年,認為錢財不夠用、薪資成長的幅度有限了,才願意花時間研究如何理財及分配資產。

也因此,每個人意識到理財規劃重要性的時機點大不相同,從大學生、社會新鮮人到退休中老年人都有,甚至也有人終其一生都沒有接觸理財規劃,也能照樣正常生活!

看到這裡,你可能會想:

「既然如此,我為什麼要理財?」

為什麼要做理財規劃?

依上述而論,既然不做任何理財規劃,也照樣能正常生活,那我們為什麼要學習理財呢?這端看你對「正常生活」的憧憬與定義為何。

有些人的正常生活,可能是:每天朝九晚五的上班工作,有錢吃飯、花費、賺的錢足夠活著就好了。但這種狀態下,一旦面臨人生突如其來的轉變,造成龐大的額外支出,如:生病住院的醫療費用、家人逝世的安葬費用等,就會導致極大的經濟壓力。

而有些人的正常生活,則是:可以安穩度日,平日照樣上班,但想休假時就休假、想旅遊時就旅遊、同時又能儲備好足夠的緊急應用金,支付突如其來的開銷費用。更有些人,是希望能夠達成不工作也能有穩定收入的生活。

基於以上,為什麼要做理財規劃?我想答案很簡單:

「有能力過自己想要的生活」

而做好理財規劃,就是幫助你更快速完成目標的方法。
總結來說,做好完整的理財規劃,有以下好處:

  • 規避風險:儲備緊急備用金,避免突如其來的龐大支出.
  • 增加收入:將錢放對地方,讓錢自動複利成長
  • 控制預算:記帳、分配財務項目
  • 節省支出:避免不必要的開銷

理財規劃的3大技巧

理財規劃技巧1|了解自己的財務狀況

在開始做理財規劃之前,先問問自己:「你現在一個月花多少錢?怎麼分配?」
如果回答得出來……恭喜你!其實你已經完成一半了!

如果回答不出來也沒關係,就從這個月開始試著記錄下來吧!
了解自己目前的財務狀況,是開始執行理財規劃的第一步!

如果記帳對你來說實在太困難,不妨直接分配每筆開銷的預算,並嚴格執行,例如每月薪資的20% 存下來當緊急備用金、20% 投資、45% 生活開銷……等,將自己每個月的支出記下來,能夠更清楚自己將每一分錢花在哪、不會盲目地讓錢不知不覺就消失了!

除了將每個月的固定開銷做比例分配、重新規劃以外,也可以藉機審視自己目前使用的銀行、信用卡利率及支付平台的回饋是否實用,畢竟銀行卡的回饋方式可能每年都會變化,即使只是差個0.5~1%、累積下來也是不少金額喔!

例如,可以像這樣將目前的信用卡、行動支付優惠都列成一張表格▼

消費方式回饋比例其他
信用卡/OO 銀行數位消費 3%、一般消費1%每月5號刷卡優惠加碼0.5%
信用卡/電子支付PAY卡綁定電子支付回饋 1% Point 點數每周二於OO量販店消費另回饋 2%

當然,如果身上還背有就學貸款、房貸、車貸等,以及相關的稅金額度,也都要妥善規劃到日常開銷中,盡可能將所有消費項目舉列的愈詳細、愈清楚,才能幫助你在做後續的理財規劃時思考的更全面、更完善,早日達成預期的目標。

理財規劃技巧2|設定可達成的理財目標

前文我們提過,要做理財規劃的原因是「可以過自己想要過的生活」,這是一個綜觀而論的大方向,但每個人想要的生活不同、需求不同、定義不同,此時,我們需要做的是將這個理想更加的「具體化」,並可以設定短期、中期、長期目標,幫助自己一步步更靠近理想生活。

舉例來說,我希望的生活是月收入超過六萬,固定薪資四萬、那我就必須達成其他收入來源兩萬,這時可以設定我是要下班後接案打工?還是累積每月存股利息?還是透過其他投資方式獲利?

在設定目標及達成它需要實現的條件時,能夠條列的愈具體、愈詳細,對於後續的規劃也會更有明確的方向。例如:我希望十年後不用上班也可以固定有四萬被動收入,以此回推,規劃出短期、中期目標,我每個月必須要存多少錢?每年存下來的錢要存在投資標的還是銀行?平均利息有多少?……

當這些項目愈明確,在執行上也能用更具體的數據,評斷自己現階段的理財規劃是否合理?有沒有達到預期的目標?更清楚知道理財規劃要從哪些問題及項目中調整,並依此選擇最適合自己現況的理財方法。

達成目標預計達成時間達成方法
短期還清卡債30萬2023/09每月還25000
中期買自住房 1000萬2030/春儲蓄、投資、存股
長期退休,達成每月被動收入5萬2040 年底存股,美金定存

在設定目標時,也要特別注意以下幾點:

  1. 目標需為明確、可達成的真實目標(不能每月薪水四萬,卻列目標希望可以存五萬,那就太不切實際囉!)
  2. 設定好目標後,決定金額、預期可達成的時間及可進行的方法
  3. 定期檢視目標是否達標(例如一年一次),直到確定目標可在預定時間完成為止!

理財規劃技巧3|運用工具,新手也能輕鬆理財!

我想大家在做理財規劃後,遇到的首要難題,最困難的莫過於記帳了吧!

尤其在悠遊卡、數位支付、網路銀行及信用卡都有各自適合的消費方式時,要如何一次統整所有帳戶裡剩餘的餘額、確認每張信用卡本月的支出,就顯得特別困難。此時,就非常推薦大家可以善用科技工具,幫助同步紀錄多個帳戶金額,再也不會手忙腳亂!

|記帳理財 APP 推薦|

存錢管家記帳通

如果想選擇介面清晰、功能分類齊全的記賬APP,也可以選擇CWMoney團隊新開發的存錢管家APP,可以綁定手機條碼、自動新增發票明系列表,大大減少記帳的麻煩~

完整的收支狀況圓餅圖,也可以幫助你更掌握自己的每月開銷!

■ 理想記帳 PLAY商店下載 IOS下載

很適合搭配「三帳戶存錢法」、「比例記帳法」使用操作的APP!由投資YOUTUBER-SHIN LI 李勛設計的記帳理財APP。

操作方式為設定每月固定日期、收入,接著將所有金額依自訂比例分為三帳戶:生活帳戶、儲蓄帳戶、投資帳戶。之後的每一筆開銷,則可以分為「需要」、「想要」兩種類別,幫助結算最中支出時可以快速釐清哪些是必要支出、哪些是額外支出。

本APP也有一般記帳功能,不習慣使用三帳戶存錢法的人,也可以選擇用一般模式喔!

Moneybook 麻布記帳

麻布記帳與 30 間銀行合作整合,透過 APP 添加輸入各銀行帳號密碼,就可以立即更新帳戶餘額、檢視交易明細!此外,也可以綁定電子票證如悠遊卡、一卡通、iCash 2.0,及更新電子發票的功能,就不用每次記帳都要打開銀行的APP才能記帳啦!

簡言之,是非常適合懶人操作的理財APP,優點在於能快速管理多個銀行帳戶、查看餘額,可以綁定加密貨幣平台、證券戶等;缺點則是現金方面的記賬較容易在使用時被忽略,所以非常推薦現金部分可以搭配其他記帳 APP 同時使用喔~

開始行動!做好理財規劃後,選擇適合自己的投資方法

前面我們提到了在做理財規劃前需要的準備,釐清自己的財務狀況、支出並合理的進行分配以達到目標,接著我們將提供幾種常見的投資方法:

◆保險
沒錯!保險也是種理財方式喔!不論是不是儲蓄險或投資型保單,其實光是買保險這件事情本身就是一種投資。只是它的投資方法跟其他標的不太一樣,比起眼前的獲利,更傾向於買一份對未來的保障。

投資並不是只有固定的模式,適當的買保險,可以幫助我們規避面對未來的風險。

➢適合對未來的不確定性感到擔憂,喜歡凡事做好預先準備、重視風險規避的人。

◆儲蓄
節省支出,並將省下來的錢存下來!除了存在郵局或銀行之外,選擇高利率的網路銀行、或是購買定存也都是一種能確保有獲利實際儲蓄方式喔~

多方比較,不要覺得差個1-2%很少,把錢存在對的地方讓錢自動利滾利,長期下來絕對比把錢放在固定地方領少額利息的效益更高喔!

➢適合能夠控制消費欲望,喜歡穩健成長的儲蓄方式,不喜歡承擔投資風險的人。

→延伸閱讀|2022年最新整理:6種超實用的存錢方法!打造你的有錢體質

◆投資
說到理財,最直接想到的就是「投資」了!單看投資一詞,總會讓人覺得有難度、有風險,許多新手小白便因此敬而遠之,但其實慎選工具、運用得宜,投資可是所有理財方法中效益最高的呢!

➢適合想快速獲得收益、有足夠資金彈性運用的人

而依據不同的投資方法,需要承擔的風險也會有所差別,以下簡單分類:

低風險投資指數型基金、ETF……
一般風險投資股票、外匯……
高風險投資虛擬貨幣交易、債券、期貨、選擇權……

以上說明了做好理財規劃的一些方法及技巧,希望對你們有所幫助!

也許你現在對理財規劃還是感到困難或陌生,但試著從訂定理財目標開始,做後續的規劃跟行動都會更有動力喔!

許多銀行專員、保險業務也會以「理財規劃」為方向推銷特定產品或投資組合,不見得是壞事,但重要的是你自己是否先對這些產品或投資項目有足夠的理解,而非將別人說的話都照單全收。

我們希望:每個人都能掌握自己人生的選擇權。

當自己對人生擁有目標,並且有管道學習可以更快達成目標的知識,人生就會因此有大大的不同。所以,想要改變自己的人生現況,就從學習做理財規劃開始吧!

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