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你走在哪一個財富階段?五招讓你提早達成財富自由!

【財富自由秘笈】你走在哪個財富階段?5招助你達成財富自由!

我們半開玩笑地說「養兒防老」就是最好的被動收入。當然,現在社會改變,我們不可能靠養兒防老,但是要如何做到「財富自由」,讓我們不至於到65歲還需要為了生存而工作,或是省吃儉用過著沒有品質的生活。這是一個值得思考的好問題!

隨著疫情持續了好幾年,被迫離開原本的公司,或者遠距離上班情況的發生,逐步改變人們對工作的看法。不少人開始思考,也許生活也可以有另外一種的可能性:是否有機會靠投資、創業等方式,提前在30歲或40歲時退休?對於工作,不再只有朝9晚5,工作到65歲才能退休的唯一想像。

人人都想要財富自由!但你曾認真思考:「為何需要嗎?」

你有主動思考過這個問題嗎?那就是--你的賺錢方式對嗎?你想要怎麼賺錢?人生有很多不同的階段,越老你一定越沒體力,沒辦法靠體力賺錢,但你有機會靠技術、靠知識賺錢,因為隨著年齡增長,你在某方面的知識與技術漸漸成熟,而你的時薪價值,自然也就越來越高。

financial independence思考為何需要財富自由

聽起來很棒,對吧!但是,你有認真想過嗎?即使你的薪水很高,如果遇到生病、意外,工作中斷後你就立刻沒有了收入。換句話說,你的收入狀態是「有做才有,沒做就沒有」而且,現代社會每三年、每五年都會有新的變化,你擅長並賴以為生的專長或產業,也有可能失去優勢而被淘汰。

當然,不排除有種情況是:你很優秀!在公司從年輕一路往上當到高階主管,只是因為你年過半百,領的月薪很高,公司為了節省成本而要你離職。這時你可能會突然發現,屬於你的就業市場,竟然變得很狹窄!而且你也不太可能再回去做勞力的、基層的工作,一時之間你也進退兩難… 因此,我們開始思考:有沒有什麼方式?可以讓我們不用每天工作,收入還是會源源不斷而來。於是,開始理解到像是:投資的收入、自己的生意、當包租公包租婆等等方式,都很有機會完成你想要的生活。

排除繼承上一代的事業與財產,要白手起家、靠自己的力量完成財富自由,實際上,只有以下兩種可能:一是你必須學會投資。擁有一年開銷25倍的存款,與穩健運行的財務計畫。二是你必須建立自己的生意。讓公司為你帶來源源不絕的收入。

你走在財富自由的「哪個階段」?

想要財富自由,首先你就必須確認自己在財富自由的哪個階段!「知人者智,自知者明」這個小動作,能夠幫助你看清楚現況,分析卡關的地方,並擬定有效的解決方案。讓你在財富自由這條路上有張地圖,能夠踏實向前、不迷路。我們把財富的六大階段,快速做張重點整理(如下圖!)

financial independence 財富六階段

太棒了!你剛剛應該瀏覽過以上的財富階段,已經或多或少知道自己目前是在哪一個位置。當我們知道自己處在財富自由的哪個階段後,再來看看下一步該如何來突破?

第一階段:依賴

  • 狀態:借錢度日
  • 解決之道:把錢花在刀口上,滿足基本需求,同時精進技術

在這個階段,你要保持信心,不用過於焦慮、自責,因為我們都是從依賴他人,到經濟獨立自主,這是一個正常的過程。就像是國際大導演李安,在還沒拍出《推手》、《喜宴》作品之前,足足沈潛了六年完全沒有工作。在這段期間,他除了做飯、帶小孩,就是不斷精進導演的經驗與技術,從大量閱讀書籍、四處搜集剪報,到二輪戲院看一個下午的電影。這都為他奠定很棒的基礎。

建議你從網路、圖書館、政府的補助案等免費的管道,學習並精進技能,之後找到工作賺錢的機會。

第二階段:還債

  • 狀態:能還債,但無法承擔額外的花費
  • 解決之道:降低開銷與債務,並增加儲蓄

在這個階段,你不再被負債追著跑,心態會輕鬆很多。但以長期來看,你還是需要保持第一階段,把錢花在刀口上,以及精進工作技能的好習慣,並開始增加「儲蓄」的新習慣。

建議你存到6個月以上的緊急備用金,以便應付未來所有可能遇到的突發狀況,例如:車禍賠償、生病受傷等等,讓你的財務狀況更加安全穩健。

第三階段:穩定

  • 狀態:手上的現金,足夠支撐你半年以上的支出
  • 解決之道:把目光放長遠,去做規劃思考

在這個階段,工作穩固每月的現金流穩定,因此可以把財務規劃放長遠,去思考未來一年的可能性。像是:你可以努力表現,追求工作的升職加薪,或是開始做些投資、個人創業等等增加被動收入。記得!你仍要保持良好的理財習慣,像是:存錢、記帳。這些都是必要的。

第四階段:安全

  • 狀態:沒工作,也能正常過生活
  • 解決之道:不鬆懈,繼續增加被動收入

在這個階段,你的主動收入穩定,被動收入能夠支付日常開銷,這是一種讓人非常安心的狀態。但要特別要注意的是,即使你的生活品質大大提升,還是要管理好支出,並持續增加被動收入的開口與流速。

第五階段:自由

  • 狀態:可以退休了
  • 解決之道:釐清自己理想生活的樣貌!確保手上的資產,能達到你要的結果

恭喜你!在這個階段,你就達成了我們常說的「財富自由」狀態。換句話說,你的被動收入,遠超過你的主動收入,也就是説你就算不工作,也能維持現在的生活品質。

至於要多少錢才夠用?或是說要多少錢,才有辦法達到你的理想生活品質?這是因人而異。但你可以試算一下:個人有的淨資產=(年齡X稅前年所得)/10。如果現在你手上擁有的資產,已經超過算出來數字的兩倍以上,你就非常有潛力走到富足的階段。

第六階段:富足

  • 狀態:錢一輩子都花不完
  • 解決之道:已經完全地自由自在

在這個階段,你擁有非常棒的資源,可用來回饋社會。或者你一樣投身工作,卻只是為了熱情與使命感,這些都跟錢沒有關係。你真正全然地去思考,做些什麼事對世界能帶來什麼改變?帶來怎樣的意義?

上班族必學這5招,讓你加速通往財富自由!

說實話,多數人很難相信自己能達到財富自由。認為那只是喊喊口號、看得到卻摸不著的空想。事實上,正在看文章的你,一定處在財富自由的某個階段,對嗎? 因此,千萬也不要太看輕自己!

只是我們要很務實地,來看待財富自由這件事。在達到財富自由之前,我們必須先追求「能力自由」才能讓財富自由扎根在現實生活中。因此,當我們還是上班族的時候,就要先專注提升本身的能力值!建議可以做好以下五招:

第一招:你必須擁有一個高於公司或客戶要求你的標準

如果你在小公司上班,你會有很多磨練不同能力的機會,請好好把握。如果你在大公司上班,所謂樹大好乘涼,可能沒有人會盯緊你,假設你真心想要往財富自由的道路前進,你必須很小心,不要被人性的懶惰,耽誤你完成財富自由的可能性。

要懂得替自己的產出設定標準。這個標準一開始你可能無法達到,但你可以自我訓練,先從可以達到的做起。不必要求一步到位,但是每次必須都比上次進步 1%。最後你雖然忙,但總是能談笑風生,就像是鴨子在划水,湖面上看起來優雅地前進,雙腳在下方卻是拼命滑動。因此,有句話是這樣說的:「你必須很努力,才能看起來毫不費力!」就是在說這個過程。

第二招:你必須擁有成長型思維,並對自己能力的發展有藍圖

什麼是成長型思維?就是你知道某件事,即使現在做不到,但你確信一定可以透過學習做到,並且會主動找資源、動手解決眼前的問題。關鍵在於:願意養成不斷成長、動手解決問題的好習慣!如果今天你已經有成長型思維的好習慣,那你就會去善用資源與工具,例如:主動找書來看、找線上課進修,或是請教懂得的同事主管等等,就能完成一件自己之前都沒做過的事!

尤其「逆向思考」很重要!也就是去思考要把這件事做好,可能還需要補強什麼能力?然後再去找資源、找答案,並從實作中得到最真實的反饋回來再修正,這樣持續不斷地滾動。堅持一段時間之後,你就會發現你可以勝任任何碰到的挑戰。而且,更重要的是對自己的能力有規劃、有想法,就像是樹狀圖不斷地延伸出去。你會有一兩個能力特別強,然後有多個是次要的能力。當你越能整合、你的職涯的路就越寬廣。

financial independence第二招:你必須擁有成長型思維,並對自己能力的發展有藍圖

第三招:你必須擁有向上管理、主動回報的好習慣

很多人一開始都誤會,以為只有拍馬屁的人才需要向上管理。事實上,向上管理並不是要你去討好主管,而是對自己的事負責,因為這是一個完整的管理流程。

你知道嗎? 向上管理還是一種最快發展能力的好方法、成長的捷徑!這是為什麼呢?用健身做比喻你就可以了解。你把你的主管,想成你的個人教練。當你解鎖了一個新動作?回報!當你疑惑某動作是否正確?回報!當你最近失去健身的動力、卡住了?回報!

因為這樣做,你能夠最快得到來自專業教練的指導,而且透過回報機制,你的教練也才能即時知道你實際進度到哪了?換句話說,落實向上管理除了對自己負責之外,也讓你的主管知道事情推進的風險與成效,並及時給你回饋。這種回饋可以讓工作更順利地推進、完成,你也從中得到主管如何工作的精髓。

financial independence第三招:你必須擁有向上管理、主動回報的習慣

第四招:你必須持續提升你的賺錢能力,並養成儲蓄的習慣

「萬丈高樓平地起」想要蓋高樓,你的地基必須打深,要完成財富自由也是一樣的道理!因此,在這裡我們必須先釐清三個很重要的概念:

概念定義詳述
工作賺錢能力找到自己擅長或熱愛的事,並創造足夠的收入
儲蓄存錢能力支付各項開銷後,有紀律存下錢,讓你漸漸拿回人生的主導權
消費花錢能力訓練自己把錢花在刀口上,不是只是省錢,讓自己活得很辛苦

你知道嗎?假設你花六年的時間,讓自己升職加薪、收入翻倍,年報酬換算下來是12%耶!比起很多6%、8%的投資來得多太多,而且沒有損失本金的風險,這是筆很划算的買賣。因為你在這6年來,賺到的不只是錢,還賺到能力。因此,起薪高低並不是工作唯一考量的條件,重要的是在這個環境、這條賽道上,你是否磨練出真功夫。

在財富自由的道路上,太多的人或書籍過於強調投資的好處,往往在還沒辦法走路前就想要飛,花太多時間在看盤、交易,忘記要持續精進本業的能力!這是要特別小心的(除非你把投資當成你的本業,這就另當別論。)

「錢賺得多,不代表你能存得多,這完全是兩回事!」李嘉誠也說過:「你賺來的一塊錢,不是你的一塊錢,只有存下來的才是你的。」因此,不管你現在賺多賺少,養成儲蓄的好習慣,是件很重要的事。如果你對存錢、儲蓄這方面想多學習,推薦你閱讀以下的兩篇文章:

■ 延伸閱讀|2023年最新整理:6種超實用的存錢方法!打造你的有錢體質

■ 延伸閱讀|2023年:最新十大記帳APP推薦人氣排行榜!

financial independence第四招:你必須持續提升你的賺錢能力,並養成儲蓄的習慣

第五招:你必須把錢拿來投資、創業!加速達到財富自由

在達到財富自由之前,我們這邊還要再搞懂3個,很重要的概念:

類別定義詳述
投資節制眼前消費,換取未來收入指長期投資,狹義來說,以10年、20年為單位的方式
交易學習交易技術,從市場中賺錢指短期交易,研究如何在期貨、外匯、加密貨幣中賺錢
創業創造自己的工作提供商品或服務,滿足消費者的需求。初期須有資金且全身心投入

投資需要源源不斷的本金,因此擁有穩定地賺錢能力,並養成儲蓄的習慣是它的基礎。當基本功越扎實,你遇到大跌時的免疫力就越強。即使市場不景氣,你也擁有足夠的現金、信心持續投資。

好的投資,可以讓你賺錢的速度翻倍。在保有你上班收入的同時,就能擁有不斷而來的投資收入。等於你一天就能賺到兩份收入,當最後你的投資收入超過工作收入,你就達成了財富自由。

必須特別注意到:在你還沒有足夠的知識之前,投資對你來說風險其實都是滿大的。因此,找尋到一位好的老師是必要的,他能夠有效避免你走彎路!啟程教育學院也因應這樣的需求,特別挑選目前在市場上有實戰經驗的老師,來提供這樣的服務。你可依照你的需求,到老師的免費試聽課上了解:|投資類:李紹鋒老師|交易類:陳昱璋老師李偉仁老師Jack老師

當然,如果你培養出強大的能力,或找到熱愛的事物再加上一筆資金,你完全可以選擇創業!這是一條脫離朝九晚五生活的全新道路。

剛開始創業絕對會比較辛苦,但隨著公司運作起來,你賺錢的速度會是投資的10倍以上。比起投資,你能創造更多的可能性,並且經歷非常精彩、豐富的人生。在創業的道路上,你還會結交過去沒機會認識的朋友,解決過去以為自己沒能力解決的事,享受過去沒辦法擁有的高品質產品或服務。

financial independence第五招:把存下來的錢來投資、創業!加速達到財富自由的生活

要特別注意到:根據經濟部中小企業處創業諮詢服務中心統計,一般民眾創業,在一年內倒閉的機率高達90%,而存活下來的10%中,又有90%的公司在五年內會倒閉。

換句話說,能撐過前五年的公司只有1%。因此,剛開始的「商業思維」與「品牌策略」 就顯得十分重要!還有如何把公司的「股權結構」設計得更加完善留住人才,以及漂亮的「利潤池分配」擴大營業額等經營佈局的問題,都是需要學習了解的。

我們啟程教育學院也有聽到這類創業學員的需求,因此在商業領域特別邀請了:陳炳宏老師 來談商業思維、Iris老師 來講解品牌策略,以及林俊洲老師 來教公司股權,你可以依照你的需求,到老師的免費試聽直播課上了解。

不管你選擇投資還是創業的道路,來加速達到財富自由。別忘了,在過程中的風景與經歷,才是財富自由的過程中,最美麗也最值得的一件事!

財富自由的本質?讓你直達終點,不迷路!

我們何時才可以過上自由自在的生活呢? 很多人都會以為財富自由後的生活,就是閒閒沒事做。但就我們觀察到的現象,很多財富自由的朋友,也不一定都退休,有些仍然會為了興趣做事。另外,我們偶爾也會在新聞中聽到有些中彩券的朋友,拿到一大筆錢後立即財富自由,但幾年過去卻因為不會善用,甚至生活得更加淒慘。

兩相對照之下,不禁讓我們思考:什麼是「財富自由」的本質。財富自由的本質,其實是「時間的自由」你仔細想想看,如果把時間這個元素帶入,我們換取金錢的模式只會出現以下三種結果:

  • 第一種、你把時間一次性出售
  • 第二種、你把時間重複性出售
  • 第三種、你購買他人的時間再出售

第一種模式,就像是多數人每天上班工作。你把自己一年365天,除了法定假日以外的時間「批發」賣給公司。而且為了賺到更多的錢,你就必須想盡辦法,提高你「單位時間的價值」。

第二種模式,就像是現在大家熟悉的youtuber創作者們。專注於製作受歡迎的內容(作品)你只需要投入一次性的時間產出,就能不斷重複販售同樣商品。為了賺到更多錢,你就必須想辨法讓作品熱賣!暢銷!而且不斷有人回購!

第三種模式,就像是創業與投資。前者是出錢購買員工的時間,讓員工協助公司產出商品或服務賣給消費者,扣除成本之後就是老闆的利潤。後者是出錢投資公司,等於你購買老闆與老闆員工的時間創造出來的總價值。投資,聽起來好像比較輕鬆,對嗎? 但是,你必須管理好手上眾多公司的績效!換句話說,你為了賺到更多錢,你必須想盡辦法選到對的公司、產業,並持續出錢從中賺取利潤以及承擔損失本金的風險,這也是一件極度需要專注的事。

財富自由的常見問題?

問題一:什麼是財富自由?

:財富自由指的是當一個人的被動收入,像是從投資、租金或其他不需要積極工作的收入來源。

足以支付其日常生活開銷時,不再需要依賴薪資工作就能維持生活。

問題二:為何財富自由如此重要?

:達到財富自由的人可以選擇如何分配他們的時間,而不是為了賺錢而工作。

他們有更多的自主權去追求自己的熱情、學習新事物,或與家人共度時光。

問題三:達到財富自由需要多少錢?

:這取決於個人的生活開銷和所需的被動收入水平。

一般建議先計算每月所需的開銷,再根據預期的投資回報率,計算所需的總資產。

問題四:如何開始追求財富自由?

:首先,學習理財和投資的知識。

其次,開始積極儲蓄並投資於能產生被動收入的資產中,如股票、債券或房地產。

問題五:達到財富自由後,我是否就可以停止工作?

:理論上,當你的被動收入足夠支付日常開銷時,你可以選擇不工作。

但許多達到財富自由的人選擇繼續工作或從事他們熱愛的事業,只是不再受金錢的限制。


簡單來說,財富自由就是從發展能力到充實知識,再到擁有心態格局的全過程。我們都希望擁有財富自由,但財富自由的過程卻是一點也不能馬虎,沒有隨隨便便的財富自由。

但值得興奮的是,當決心走在財富自由的路上,就會在路途中創造很多有趣經驗,精彩我們的人生。讓我們一起為自己的財富自由,努力奮鬥吧!

如果你還想要學習更多,建議你閱讀以下文章:

■ 延伸閱讀|如何獲得被動收入?4大類別|8種打造被動收入的方法!

■ 延伸閱讀|投資新手全攻略:30歲搞懂如何投資理財也不晚!(超過40篇文章,持續更新中 … )

■ 延伸閱讀|【創業入門】什麼都不會怎麼創業?合夥創業好嗎?7個問題解答,創業流程、創業課程推薦

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