我們半開玩笑地說「養兒防老」就是最好的被動收入。當然，現在社會改變，我們不可能靠養兒防老，但是要如何做到「財富自由」，讓我們不至於到65歲還需要為了生存而工作，或是省吃儉用過著沒有品質的生活。這是一個值得思考的好問題！
隨著疫情持續了好幾年，被迫離開原本的公司，或者遠距離上班情況的發生，逐步改變人們對工作的看法。不少人開始思考，也許生活也可以有另外一種的可能性：是否有機會靠投資、創業等方式，提前在30歲或40歲時退休？對於工作，不再只有朝9晚5，工作到65歲才能退休的唯一想像。
人人都想要財富自由！但你曾認真思考：「為何需要嗎？」
你有主動思考過這個問題嗎？那就是－－你的賺錢方式對嗎？你想要怎麼賺錢？人生有很多不同的階段，越老你一定越沒體力，沒辦法靠體力賺錢，但你有機會靠技術、靠知識賺錢，因為隨著年齡增長，你在某方面的知識與技術漸漸成熟，而你的時薪價值，自然也就越來越高。
聽起來很棒，對吧！但是，你有認真想過嗎？即使你的薪水很高，如果遇到生病、意外，工作中斷後你就立刻沒有了收入。換句話說，你的收入狀態是「有做才有，沒做就沒有」而且，現代社會每三年、每五年都會有新的變化，你擅長並賴以為生的專長或產業，也有可能失去優勢而被淘汰。
當然，不排除有種情況是：你很優秀！在公司從年輕一路往上當到高階主管，只是因為你年過半百，領的月薪很高，公司為了節省成本而要你離職。這時你可能會突然發現，屬於你的就業市場，竟然變得很狹窄！而且你也不太可能再回去做勞力的、基層的工作，一時之間你也進退兩難… 因此，我們開始思考：有沒有什麼方式？可以讓我們不用每天工作，收入還是會源源不斷而來。於是，開始理解到像是：投資的收入、自己的生意、當包租公包租婆等等方式，都很有機會完成你想要的生活。
排除繼承上一代的事業與財產，要白手起家、靠自己的力量完成財富自由，實際上，只有以下兩種可能：一是你必須學會投資。擁有一年開銷25倍的存款，與穩健運行的財務計畫。二是你必須建立自己的生意。讓公司為你帶來源源不絕的收入。
你走在財富自由的「哪個階段」？
想要財富自由，首先你就必須確認自己在財富自由的哪個階段！「知人者智，自知者明」這個小動作，能夠幫助你看清楚現況，分析卡關的地方，並擬定有效的解決方案。讓你在財富自由這條路上有張地圖，能夠踏實向前、不迷路。我們把財富的六大階段，快速做張重點整理（如下圖！）
太棒了！你剛剛應該瀏覽過以上的財富階段，已經或多或少知道自己目前是在哪一個位置。當我們知道自己處在財富自由的哪個階段後，再來看看下一步該如何來突破？
第一階段：依賴
- 狀態：借錢度日
- 解決之道：把錢花在刀口上，滿足基本需求，同時精進技術
在這個階段，你要保持信心，不用過於焦慮、自責，因為我們都是從依賴他人，到經濟獨立自主，這是一個正常的過程。就像是國際大導演李安，在還沒拍出《推手》、《喜宴》作品之前，足足沈潛了六年完全沒有工作。在這段期間，他除了做飯、帶小孩，就是不斷精進導演的經驗與技術，從大量閱讀書籍、四處搜集剪報，到二輪戲院看一個下午的電影。這都為他奠定很棒的基礎。
建議你從網路、圖書館、政府的補助案等免費的管道，學習並精進技能，之後找到工作賺錢的機會。
第二階段：還債
- 狀態：能還債，但無法承擔額外的花費
- 解決之道：降低開銷與債務，並增加儲蓄
在這個階段，你不再被負債追著跑，心態會輕鬆很多。但以長期來看，你還是需要保持第一階段，把錢花在刀口上，以及精進工作技能的好習慣，並開始增加「儲蓄」的新習慣。
建議你存到6個月以上的緊急備用金，以便應付未來所有可能遇到的突發狀況，例如：車禍賠償、生病受傷等等，讓你的財務狀況更加安全穩健。
第三階段：穩定
- 狀態：手上的現金，足夠支撐你半年以上的支出
- 解決之道：把目光放長遠，去做規劃思考
在這個階段，工作穩固每月的現金流穩定，因此可以把財務規劃放長遠，去思考未來一年的可能性。像是：你可以努力表現，追求工作的升職加薪，或是開始做些投資、個人創業等等增加被動收入。記得！你仍要保持良好的理財習慣，像是：存錢、記帳。這些都是必要的。
第四階段：安全
- 狀態：沒工作，也能正常過生活
- 解決之道：不鬆懈，繼續增加被動收入
在這個階段，你的主動收入穩定，被動收入能夠支付日常開銷，這是一種讓人非常安心的狀態。但要特別要注意的是，即使你的生活品質大大提升，還是要管理好支出，並持續增加被動收入的開口與流速。
第五階段：自由
- 狀態：可以退休了
- 解決之道：釐清自己理想生活的樣貌！確保手上的資產，能達到你要的結果
恭喜你！在這個階段，你就達成了我們常說的「財富自由」狀態。換句話說，你的被動收入，遠超過你的主動收入，也就是説你就算不工作，也能維持現在的生活品質。
至於要多少錢才夠用？或是說要多少錢，才有辦法達到你的理想生活品質？這是因人而異。但你可以試算一下：個人有的淨資產＝（年齡Ｘ稅前年所得）/10。如果現在你手上擁有的資產，已經超過算出來數字的兩倍以上，你就非常有潛力走到富足的階段。
第六階段：富足
- 狀態：錢一輩子都花不完
- 解決之道：已經完全地自由自在
在這個階段，你擁有非常棒的資源，可用來回饋社會。或者你一樣投身工作，卻只是為了熱情與使命感，這些都跟錢沒有關係。你真正全然地去思考，做些什麼事對世界能帶來什麼改變？帶來怎樣的意義？
上班族必學這5招，讓你加速通往財富自由！
說實話，多數人很難相信自己能達到財富自由。認為那只是喊喊口號、看得到卻摸不著的空想。事實上，正在看文章的你，一定處在財富自由的某個階段，對嗎？ 因此，千萬也不要太看輕自己！
只是我們要很務實地，來看待財富自由這件事。在達到財富自由之前，我們必須先追求「能力自由」才能讓財富自由扎根在現實生活中。因此，當我們還是上班族的時候，就要先專注提升本身的能力值！建議可以做好以下五招：
第一招：你必須擁有一個高於公司或客戶要求你的標準
如果你在小公司上班，你會有很多磨練不同能力的機會，請好好把握。如果你在大公司上班，所謂樹大好乘涼，可能沒有人會盯緊你，假設你真心想要往財富自由的道路前進，你必須很小心，不要被人性的懶惰，耽誤你完成財富自由的可能性。
要懂得替自己的產出設定標準。這個標準一開始你可能無法達到，但你可以自我訓練，先從可以達到的做起。不必要求一步到位，但是每次必須都比上次進步 1％。最後你雖然忙，但總是能談笑風生，就像是鴨子在划水，湖面上看起來優雅地前進，雙腳在下方卻是拼命滑動。因此，有句話是這樣說的：「你必須很努力，才能看起來毫不費力！」就是在說這個過程。
第二招：你必須擁有成長型思維，並對自己能力的發展有藍圖
什麼是成長型思維？就是你知道某件事，即使現在做不到，但你確信一定可以透過學習做到，並且會主動找資源、動手解決眼前的問題。關鍵在於：願意養成不斷成長、動手解決問題的好習慣！如果今天你已經有成長型思維的好習慣，那你就會去善用資源與工具，例如：主動找書來看、找線上課進修，或是請教懂得的同事主管等等，就能完成一件自己之前都沒做過的事！
尤其「逆向思考」很重要！也就是去思考要把這件事做好，可能還需要補強什麼能力？然後再去找資源、找答案，並從實作中得到最真實的反饋回來再修正，這樣持續不斷地滾動。堅持一段時間之後，你就會發現你可以勝任任何碰到的挑戰。而且，更重要的是對自己的能力有規劃、有想法，就像是樹狀圖不斷地延伸出去。你會有一兩個能力特別強，然後有多個是次要的能力。當你越能整合、你的職涯的路就越寬廣。
第三招：你必須擁有向上管理、主動回報的好習慣
很多人一開始都誤會，以為只有拍馬屁的人才需要向上管理。事實上，向上管理並不是要你去討好主管，而是對自己的事負責，因為這是一個完整的管理流程。
你知道嗎？ 向上管理還是一種最快發展能力的好方法、成長的捷徑！這是為什麼呢？用健身做比喻你就可以了解。你把你的主管，想成你的個人教練。當你解鎖了一個新動作？回報！當你疑惑某動作是否正確？回報！當你最近失去健身的動力、卡住了？回報！
因為這樣做，你能夠最快得到來自專業教練的指導，而且透過回報機制，你的教練也才能即時知道你實際進度到哪了？換句話說，落實向上管理除了對自己負責之外，也讓你的主管知道事情推進的風險與成效，並及時給你回饋。這種回饋可以讓工作更順利地推進、完成，你也從中得到主管如何工作的精髓。
第四招：你必須持續提升你的賺錢能力，並養成儲蓄的習慣
「萬丈高樓平地起」想要蓋高樓，你的地基必須打深，要完成財富自由也是一樣的道理！因此，在這裡我們必須先釐清三個很重要的概念：
| 概念 | 定義 | 詳述 |
|---|---|---|
| 工作 | 賺錢能力 | 找到自己擅長或熱愛的事，並創造足夠的收入 |
| 儲蓄 | 存錢能力 | 支付各項開銷後，有紀律存下錢，讓你漸漸拿回人生的主導權 |
| 消費 | 花錢能力 | 訓練自己把錢花在刀口上，不是只是省錢，讓自己活得很辛苦 |
你知道嗎？假設你花六年的時間，讓自己升職加薪、收入翻倍，年報酬換算下來是12%耶！比起很多6%、8%的投資來得多太多，而且沒有損失本金的風險，這是筆很划算的買賣。因為你在這6年來，賺到的不只是錢，還賺到能力。因此，起薪高低並不是工作唯一考量的條件，重要的是在這個環境、這條賽道上，你是否磨練出真功夫。
在財富自由的道路上，太多的人或書籍過於強調投資的好處，往往在還沒辦法走路前就想要飛，花太多時間在看盤、交易，忘記要持續精進本業的能力！這是要特別小心的（除非你把投資當成你的本業，這就另當別論。）
「錢賺得多，不代表你能存得多，這完全是兩回事！」李嘉誠也說過：「你賺來的一塊錢，不是你的一塊錢，只有存下來的才是你的。」因此，不管你現在賺多賺少，養成儲蓄的好習慣，是件很重要的事。如果你對存錢、儲蓄這方面想多學習，推薦你閱讀以下的兩篇文章：
■ 延伸閱讀｜2023年最新整理：6種超實用的存錢方法！打造你的有錢體質
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第五招：你必須把錢拿來投資、創業！加速達到財富自由
在達到財富自由之前，我們這邊還要再搞懂3個，很重要的概念：
| 類別 | 定義 | 詳述 |
|---|---|---|
| 投資 | 節制眼前消費，換取未來收入 | 指長期投資，狹義來說，以10年、20年為單位的方式 |
| 交易 | 學習交易技術，從市場中賺錢 | 指短期交易，研究如何在期貨、外匯、加密貨幣中賺錢 |
| 創業 | 創造自己的工作 | 提供商品或服務，滿足消費者的需求。初期須有資金且全身心投入 |
投資需要源源不斷的本金，因此擁有穩定地賺錢能力，並養成儲蓄的習慣是它的基礎。當基本功越扎實，你遇到大跌時的免疫力就越強。即使市場不景氣，你也擁有足夠的現金、信心持續投資。
好的投資，可以讓你賺錢的速度翻倍。在保有你上班收入的同時，就能擁有不斷而來的投資收入。等於你一天就能賺到兩份收入，當最後你的投資收入超過工作收入，你就達成了財富自由。
必須特別注意到：在你還沒有足夠的知識之前，投資對你來說風險其實都是滿大的。因此，找尋到一位好的老師是必要的，他能夠有效避免你走彎路！啟程教育學院也因應這樣的需求，特別挑選目前在市場上有實戰經驗的老師，來提供這樣的服務。你可依照你的需求，到老師的免費試聽課上了解：｜投資類：李紹鋒老師｜交易類：陳昱璋老師、李偉仁老師、Jack老師。
當然，如果你培養出強大的能力，或找到熱愛的事物再加上一筆資金，你完全可以選擇創業！這是一條脫離朝九晚五生活的全新道路。
剛開始創業絕對會比較辛苦，但隨著公司運作起來，你賺錢的速度會是投資的10倍以上。比起投資，你能創造更多的可能性，並且經歷非常精彩、豐富的人生。在創業的道路上，你還會結交過去沒機會認識的朋友，解決過去以為自己沒能力解決的事，享受過去沒辦法擁有的高品質產品或服務。
要特別注意到：根據經濟部中小企業處創業諮詢服務中心統計，一般民眾創業，在一年內倒閉的機率高達90%，而存活下來的10%中，又有90%的公司在五年內會倒閉。
換句話說，能撐過前五年的公司只有1%。因此，剛開始的「商業思維」與「品牌策略」 就顯得十分重要！還有如何把公司的「股權結構」設計得更加完善留住人才，以及漂亮的「利潤池分配」擴大營業額等經營佈局的問題，都是需要學習了解的。
我們啟程教育學院也有聽到這類創業學員的需求，因此在商業領域特別邀請了：陳炳宏老師 來談商業思維、Iris老師 來講解品牌策略，以及林俊洲老師 來教公司股權，你可以依照你的需求，到老師的免費試聽直播課上了解。
不管你選擇投資還是創業的道路，來加速達到財富自由。別忘了，在過程中的風景與經歷，才是財富自由的過程中，最美麗也最值得的一件事！
財富自由的本質？讓你直達終點，不迷路！
我們何時才可以過上自由自在的生活呢？ 很多人都會以為財富自由後的生活，就是閒閒沒事做。但就我們觀察到的現象，很多財富自由的朋友，也不一定都退休，有些仍然會為了興趣做事。另外，我們偶爾也會在新聞中聽到有些中彩券的朋友，拿到一大筆錢後立即財富自由，但幾年過去卻因為不會善用，甚至生活得更加淒慘。
兩相對照之下，不禁讓我們思考：什麼是「財富自由」的本質。財富自由的本質，其實是「時間的自由」你仔細想想看，如果把時間這個元素帶入，我們換取金錢的模式只會出現以下三種結果：
- 第一種、你把時間一次性出售
- 第二種、你把時間重複性出售
- 第三種、你購買他人的時間再出售
第一種模式，就像是多數人每天上班工作。你把自己一年365天，除了法定假日以外的時間「批發」賣給公司。而且為了賺到更多的錢，你就必須想盡辦法，提高你「單位時間的價值」。
第二種模式，就像是現在大家熟悉的youtuber創作者們。專注於製作受歡迎的內容（作品）你只需要投入一次性的時間產出，就能不斷重複販售同樣商品。為了賺到更多錢，你就必須想辨法讓作品熱賣！暢銷！而且不斷有人回購！
第三種模式，就像是創業與投資。前者是出錢購買員工的時間，讓員工協助公司產出商品或服務賣給消費者，扣除成本之後就是老闆的利潤。後者是出錢投資公司，等於你購買老闆與老闆員工的時間創造出來的總價值。投資，聽起來好像比較輕鬆，對嗎？ 但是，你必須管理好手上眾多公司的績效！換句話說，你為了賺到更多錢，你必須想盡辦法選到對的公司、產業，並持續出錢從中賺取利潤以及承擔損失本金的風險，這也是一件極度需要專注的事。
財富自由的常見問題？
問題一：什麼是財富自由？
答：財富自由指的是當一個人的被動收入，像是從投資、租金或其他不需要積極工作的收入來源。
足以支付其日常生活開銷時，不再需要依賴薪資工作就能維持生活。
問題二：為何財富自由如此重要？
答：達到財富自由的人可以選擇如何分配他們的時間，而不是為了賺錢而工作。
他們有更多的自主權去追求自己的熱情、學習新事物，或與家人共度時光。
問題三：達到財富自由需要多少錢？
答：這取決於個人的生活開銷和所需的被動收入水平。
一般建議先計算每月所需的開銷，再根據預期的投資回報率，計算所需的總資產。
問題四：如何開始追求財富自由？
答：首先，學習理財和投資的知識。
其次，開始積極儲蓄並投資於能產生被動收入的資產中，如股票、債券或房地產。
問題五：達到財富自由後，我是否就可以停止工作？
答：理論上，當你的被動收入足夠支付日常開銷時，你可以選擇不工作。
但許多達到財富自由的人選擇繼續工作或從事他們熱愛的事業，只是不再受金錢的限制。
簡單來說，財富自由就是從發展能力到充實知識，再到擁有心態格局的全過程。我們都希望擁有財富自由，但財富自由的過程卻是一點也不能馬虎，沒有隨隨便便的財富自由。
但值得興奮的是，當決心走在財富自由的路上，就會在路途中創造很多有趣經驗，精彩我們的人生。讓我們一起為自己的財富自由，努力奮鬥吧！
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