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你走在哪一個財富階段?五招讓你提早達成財富自由!

我們半開玩笑地說,過去的「養兒防老」就是最好的被動收入。

當然,現在社會改變,我們不可能靠養兒防老,但是要如何做到「財富自由」,讓我們不至於到65歲還需要為了生存而工作,或是省吃儉用過著沒有品質的生活。這是一個值得思考的好問題!

隨著疫情持續這3年來,長時間居家上班,或被迫離開原本的公司,逐步改變了許多人對工作的看法。不少人開始思考,也許過生活也可以有另外一種的可能性。是不是有機會?靠投資、創業等方式,提前在30歲或40歲時退休,不再只有「朝9晚5」工作到「65歲退休」的唯一想像。

人人都想要財富自由!但你曾經認真思考:「為何需要嗎?」

你有思考過一個問題嗎?就是 你的賺錢方式(你想要怎麼賺錢)

人生有很多不同的階段。越老你一定越沒體力,沒辦法靠體力賺錢,但是你有機會靠技術、靠知識賺錢。

隨著年齡增長,你在某方面的技術與知識漸漸成熟,你的時薪價值,就越來越高。

financial independence思考為何需要財富自由

這聽起來很棒,對吧!但是,你有想過嗎?即使你的薪水很多,如果遇到生病、意外,中斷工作你就完全沒有了收入。換句話說,等於是「有做才有,沒有做就沒有。」而且現代社會的節奏,每三年、每五年都會有新的變化。你擅長並賴以為生的專長與產業,也有可能被淘汰或者失去優勢。

當然,也不排除有種情況是:你很優秀!在公司當到高階主管,只是因為年過半百,領的月薪很高,公司為了節省成本而要你走路。這時你會突然發現,屬於你的就業市場,變得很狹窄!你也不太可能回去做勞力、基層的工作,一時之間你竟進退兩難… 我們開始「以終為始」去思考:有沒有什麼方式?讓我們不用每天工作,收入還是會源源不斷地來。於是,我們理解到像是:投資型收入、自己做生意、當包租公包租婆等等,都很有機會實踐你想要的生活方式。排除繼承父母的事業與財產的情況,一個人白手起家、靠自己的力量完成財富自由,只有以下兩種可能:

一是你必須學會投資擁有個人一年開銷25倍的存款,與穩健運行的財務計畫。

二是你必須建立自己的生意。為你帶來源源不絕的收入。

你走在財富自由的哪個階段?

想要財富自由,首先你就必須確認自己在財富自由的哪個階段!「知人者智,自知者明」這個小動作,能夠幫助你看清楚目前的現況,分析卡關的地方,並擬定有效的解決方案。讓你在財富自由這條路上有地圖,能夠踏實向前不迷路(如下圖)

financial independence 財富六階段

太棒了!你剛剛應該有瀏覽過以上的六個階段,心中或多或少知道自己目前是在哪裡。當我們知道自己處在財富自由的哪個階段後,我們的下一步就能夠來看看:「該如何突破?」

第一階段:依賴

狀態:借錢度日。

解決之道:把錢花在刀口上,滿足基本需求,更要同時精進技術。

在這個階段的朋友,要保持信心,不要過於焦慮與自責。我們都是從依賴他人,到經濟獨立自主,這是一個正常的過程。

就像是國際大導演李安,他在還沒拍出《推手》、《喜宴》作品之前,沒有工作足足沈潛了六年。在這期間,他除了做飯、帶小孩,就是不斷精進導演的經驗與技術,從大量閱讀書籍、四處搜集剪報,或是到二輪戲院看一個下午的電影。這都為他奠定基礎。因此,我們可以從的網路、圖書館、政府的補助案等免費管道,學習精進技能,尋求工作賺錢的機會。

第二階段:還債

狀態:能還債,但無法承擔額外的花費。

解決之道:降低開銷與債務,並增加儲蓄。

在這個階段,你不再被負債追著跑,心態會輕鬆很多。

但以長期來看,你需要保持上個階段,把錢花在刀口以及精進工作技能的好習慣,並開始增加「儲蓄的新習慣」。存夠6個月以上的緊急備用金,以應付未來有可能遇到的突發狀況,例如:車禍賠償、生病受傷等等,讓你的財務更加穩健安全。

第三階段:穩定

狀態:手上的現金,足夠支撐你半年的支出。

解決之道:目光放長遠,去做思考規劃。

在這個階段,你的工作穩定,每月的現金流穩定,因此可以把財務規劃放遠,去思考未來一年的可能性。

像是:你可以努力表現,追求工作上的升職加薪,或是開始做投資、個人創業等等增加被動收入。記得!你仍要保持良好的理財習慣,像是:存錢、記帳。

第四階段:安全

狀態:沒工作,也能正常過生活。

解決之道:不鬆懈!繼續增加被動收入。

在這個階段,你的主動收入穩定,被動收入能夠支付日常開銷,是一個讓人非常安心的狀態。但要特別要注意的是,即使你的生活品質大大提升,還是要管理好支出,並持續增加被動收入的開口與流速。

第五階段:自由

狀態:可以退休了!

解決之道:釐清自己理想生活的樣貌!確保手上資產,真正能達到你要的結果。

恭喜你!在這個階段,你就達成了我們常在說的「財富自由」狀態。換句話說,你的被動收入,遠超過你的主動收入,也就是你就算不工作也能維持現在的生活品質。

要多少才夠用?或是說要多少才有辦法達到你的理想生活品質?這是因人而異。但你可以試算一下:個人應該有的淨資產=(年齡X稅前年所得)/10。如果你手上擁有的資產,已經超過你算出來數字的兩倍以上,你就非常有潛力走到富足階段。

第六階段:富足

狀態:錢一輩子都花不完。

解決之道:已經完全地自由自在

在這個階段,你擁有非常棒的資源,可用來回饋社會。或者你一樣投身工作,但是卻是為了熱情與使命感,跟錢完全沒有關係。真正能夠去思考,你對世界能夠帶來什麼改變?帶來怎樣的意義?

小資上班族的你,「五招」教你加速通往財富自由!

說實話,大多人其實很難相信自己能做到財富自由。

認為那只是喊喊口號、看得到卻摸不到的虛幻目標。事實上,正在看文章的你,一定處在財富自由的某個階段,對嗎? 因此,千萬也不要太看輕自己!

financial independence 第一招你必須擁有一個高於公司要求你的標準

只是我們要很務實地,來看待財富自由這件事。

在達到財富自由之前,我們必須先追求「能力自由」,才能讓財富自由出現在現實生活中。因此,當我們還是上班族的時候,要專注提升我們的能力值!建議你可以先做好以下五招:

第一招:你必須擁有一個高於公司要求你的標準。

如果你在小公司上班,你會有很多磨練不同能力的機會,請好好把握。如果你在大公司上班,所謂樹大好乘涼,可能沒有人會盯緊你,假設你真正想要往財富自由的道路前進,你必須很小心,千萬不要被人性的懶惰,耽誤了完成財富自由的機會。

要懂得替自己設定產出的標準。一開始你可能無法達到,但你可以自我訓練。不必要求一步到位,但是必須每次都比上次進步至少 1%。最後,你會看起來很忙,但總是談笑風生,就像是鴨子划水,在湖面上很優雅地前進,下方卻是拼命滑動雙腿。有句話是這樣說的:「你必須很努力,才能看起來毫不費力!」

第二招:你必須擁有成長型思維,並對自己能力的發展有藍圖。

成長型思維,是什麼?就是你知道某件事,即使你現在做不到,但你確信你一定可以透過學習做到,並且會主動找資源、動手解決眼前的問題。

關鍵在於:願意養成不斷成長、動手解決問題的好習慣!如果今天,你已經有成長型思維的好習慣,例如:假日上線上課程、主動找書來看、懂得請教同事主管等等,就能挑戰一件自己完全沒做過的目標!

先逆向思考把這件事做好,可能還需要補強什麼能力?然後才去找資源、找答案,並從實作中得到最真實的反饋再修正,這樣持續不斷地滾動。過一段時間後,你會發現你能把某個職位上要完成的工作目標,都能很好地達成。

financial independence第二招:你必須擁有成長型思維,並對自己能力的發展有藍圖

第三招:你必須擁有向上管理、主動回報的好習慣。

很多人一開始都誤會,以為只有拍馬屁的人才需要向上管理

事實上,向上管理並不是要你去討好主管,而是要你對自己的事負責,這是一個完整的管理流程。你知道嗎? 這就是你最快發展能力的好方法!成長的捷徑!

你可以把你的主管,想成你的個人健身教練。你解鎖了一個新動作?回報!你疑惑某個動作是否正確?回報!你最近失去健身的動力、卡住了?回報!

因為這樣做,你最快能得到來自專業教練的指導,而且這樣做,你的健身教練,也才能即時知道你實際的進度到哪?換句話說,你除了對自己負責外,也讓你的主管知道事情推進的風險與成效,並及時給你回饋。這個回饋,除了可以讓工作順利推進、完成,你也可以從中得到主管如何處理工作的精髓。

financial independence第三招:你必須擁有向上管理、主動回報的習慣

第四招:你必須持續提升你的賺錢能力,並養成儲蓄的習慣。

「萬丈高樓平地起」想要蓋高樓,你的地基必須打深,財富自由也是一樣!

因此,我們必須先搞懂三個很重要的概念:

工作,就是賺錢能力。
找到自己熱愛或擅長的事,並帶來足夠的收入。

儲蓄,就是存錢能力。
支付各項開銷後,有紀律存下錢,讓你漸漸拿回人生的主導權。

消費,就是花錢能力。
訓練自己把錢花在刀口上,而不是只是省錢,讓自己活得很辛苦。

你知道嗎?如果花六年,讓自己升職加薪、收入翻倍。你的年報酬換算下來是12%耶!這是一筆很划算的買賣。因為你賺到的不只是錢,還賺到能力。起薪高低不是唯一考量的條件,最重要的是,你需要具備真功夫。而且如果你還願意訓練自己具備很好聊天的特性,你會在職場上賺到更多錢!

在財富自由的道路上,有很多人或書籍,太強調投資理財的好處,往往在還沒辦法走穩前就想要飛。花太多時間在看盤、研究交易的技術,忘記要持續精進本業的能力!這是要特別小心的。

還有一件事是:「錢賺得多,不代表你就能存得多,這是兩回事。」李嘉誠也說過:「你賺來的一塊錢,不是你的一塊錢,只有存下來的才是你的。」不管你賺多賺少,養成儲蓄習慣是一件很重要的事。

financial independence第四招:你必須持續提升你的賺錢能力,並養成儲蓄的習慣

第五招:把存下來的錢拿來投資、創業!加速達到財富自由的生活。

在達到財富自由之前,我們這邊必須再弄清楚3個很重要的概念:

投資,就是節制眼前消費,換取未來收入。
狹義來講,指長期投資,以10年20年為單位的方式。

交易,就是學習交易技術,從市場中賺錢。
狹義來講,指短期交易,研究如何在外匯、期貨、加密貨幣賺到錢。

創業,就是創造自己的工作,提供服務或商品,滿足消費者的需求。
當然在創業初期,你必須擁有一筆錢和24小時全身心地投入。

持續投資需要源源不斷的本金,因此擁有穩定賺錢能力,並養成適當的儲蓄,是它的基礎。你的基本功越深厚,遇到大跌時的抵抗力就越強。即使在最不景氣的時候,你也能夠擁有足夠的現金與信心持續投資。

好的投資,可以讓你賺錢的速度翻倍。換句話說,你可以保有你的上班收入的同時,就一邊輕鬆擁有不斷而來的投資收入,等於一天就能賺取兩份收入。最後當你的投資收入,超過你的工作收入,那你就達成了財富自由。必須要特別注意到這一點:當你還沒有足夠的知識前,投資是有風險的。因此,找尋一位好的老師是必要的,他能夠有效避免你走彎路!

我們啟程教育學院因應這樣的需求,特別挑選目前在市場上有實戰經驗的老師,來提供這樣的服務。你可以依照你的需求,到老師的免費試聽直播課上了解:|投資類:李紹鋒老師|交易類:陳昱璋老師李偉仁老師Jack老師

當然,如果你培養出強大的能力值,或是找到你熱愛的事物加上一筆資金。你可以選擇創業!這是一條完全脫離上班與投資生活的全新道路!創業在一開始會比較辛苦,但是隨著公司運作起來,你賺錢的速度會是投資的10倍以上。

比起投資,你能夠創造更多的可能性,並且經歷非常精彩且豐富的人生。你會在創業的路上,結交之前沒機會認識的朋友、解決之前以為自己沒能力解決的事、享受之前沒錢擁有高品質的服務或產品。

financial independence第五招:把存下來的錢來投資、創業!加速達到財富自由的生活

必須要特別注意到這一點:根據經濟部中小企業處創業諮詢服務中心統計,一般民眾創業,一年內倒閉的機率高達90%,而存活下來的10%中,又有90%的公司會在五年內倒閉。

換句話說,能撐過前五年的公司,只有1%。因此,公司在一開始的「商業思維」與「品牌策略」 ,就顯得十分重要!還有如何把公司的「股權結構」設計得更加完善留住人才,以及漂亮的「利潤池分配」以便擴大營業額等等經營佈局的問題,這都是需要學習了解的。

我們啟程教育學院也有聽到這類創業學員的需求,因此在商業領域特別邀請了:陳炳宏老師 來談商業思維、Iris老師 講解品牌策略,以及林俊洲老師教學公司股權,你可以依照你的需求,到老師的免費試聽直播課上了解。

不管你選擇了投資還是創業,來加速達到財富自由的階段!別忘了,在過程中的風景與經歷,才是最美麗、最值得體驗的一件事。

了解財富自由的「本質」,讓你直達終點,不迷路!

我們何時才可以過得自由自在的生活呢? 很多人都會以為財富自由的生活,是在家閒閒沒事做。但是就我們身邊觀察到的現象,很多財富自由的朋友,當他真的財富自由了,也都沒有退休,仍然為了興趣在做事。但往往我們會聽到:有些中彩券的朋友,幾年過去因為運用資金不當,甚至生活得更慘。

這樣的觀察不禁讓我們思考:「財富自由」的本質。財富自由的本質,其實是「時間的自由。」你仔細想想,我們換取金錢的模式,如果把時間這個元素帶入,會出現三種結果:

第一種、你把時間一次性出售

第二種、你把時間重複性出售

第三種、你購買他人的時間再出售

第一種模式,就像是多數人每天上班工作。把自己一年365天,除了法定假日以外的時間「批發」賣給公司。為了賺更多錢,你就必須想盡辦法充實自己,提高你「單位時間的價值」。

第二種模式,比較像是現在大家熟悉的youtuber創作者們。專注於製作受歡迎的影片內容(作品),只需要投入一次性的時間產出,就能不斷重複販售同樣商品。你為了賺更多錢,就必須想辨法讓作品熱賣!暢銷!不斷有人回購!

第三種模式,就是創業與投資。前者是出錢購買員工的時間,員工協助公司產出服務或商品賣給消費者,扣除成本就是老闆的淨利潤。後者是出錢投資公司,等於你購買老闆與他的員工的時間創造出來的價值。

比起前者,你不用投入當中,這聽起來很輕鬆對吧? 但是,你必須管理好手上眾多公司的績效!換句話說,你為了賺更多錢,你必須想盡辦法「選到對的公司、產業,並持續出錢從中賺取利潤」這也是一件需要極度專注的事。


財富自由,就是從發展能力到充實知識,再到擁有心態格局的全過程。

我們都希望擁有財富自由,過程卻是一點也都不能馬虎的,沒有隨隨便便的財富自由。但值得興奮的是,當我們決心走在財富自由的路上,就會在路途中創造很多有趣經驗,精彩我們的人生。

讓我們一起為自己的財富自由努力奮鬥吧!

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